Borg staan bij hypotheek

Ouders staan vaak garant voor de hypotheek van hun kind. Omdat het kind tijdelijk onvoldoende inkomen heeft om een huis te financieren, kan het een mogelijkheid zijn dat de ouders of schoonouders borg staan voor de hypotheek. Wat houdt borg of garant staan precies in? Welke risico’s brengt dit met zich mee?

Wat is borg staan bij hypotheek?

Borg staan bij een hypotheek is meer dan de toezegging dat ouders geld voorschieten als hun kind niet aan de betalingsverplichtingen kan voldoen. Het houdt in dat degene die borg staat hoofdelijk aansprakelijk is voor de hypotheekrente en de totale hypotheekschuld. De bank zal zich dus wenden tot de ouders. De ouders zijn immers medeschuldenaar geworden.

Garant staan: voorwaarden

Als ouders garant staan voor de hypotheek van hun kind, dan zal de bank zich eerst verdiepen in hun financiële situatie en onderzoeken of zij voldoende financiële draagkracht hebben. De gegevens van zowel ouders als kind worden getoetst bij het Bureau Krediet Registratie. Er wordt ook gekeken naar de mogelijke inkomensgroei van het kind. Het inkomen moet immers in de toekomst voldoende zijn om de hypotheeklasten zelf te kunnen dragen.

Het bedrag waarvoor de ouders garant staan, moet op een apart rekening worden gestort. Daar blijft het staan, zolang als de garantiestelling duurt.

Borg staan: tijdelijke oplossing

Borg staan is een tijdelijke oplossing. Met name bij jonge huizenkopers zijn banken over het algemeen bereid een hypotheek te verstrekker als de ouders borg staan. De ouders zijn de zekerheid dat de hypotheekschuld hoe dan ook wordt terugbetaald.

Meebetalen aan maandlasten?

Het is niet de bedoeling dat de borg meebetaalt aan de maandlasten van de hypotheek. Soms springen ouders bij en nemen een gedeelte van de maandlasten voor hun rekening, maar borg of garant staan is vooral een garantie voor de hypotheekverstrekker zelf.

Garantiestelling stoppen

In overleg met de hypotheekverstrekker kan de garantiestelling worden opgeheven. Het inkomen van de jongere zal dan zodanig gegroeid zijn dat het niet meer nodig is om borg te staan.

Borg staan: bij welke hypotheken?

Een aantal hypotheekverstrekkers heeft hypotheken in het assortiment waarbij de ouders borg staan voor de kinderen. Zo heeft Rabobank de Generatiehypotheek, Obvion biedt de startersbox aan en Florius heeft het Florius Startersplan.

Alternatieven voor borg staan

Als u het risico van borg staan toch te groot vindt, zijn er ook andere manieren om uw kind financieel te ondersteunen, zoals schenken en lenen. Ouders mogen eenmalig een grote, belastingvrije schenking doen van circa €22.000. Een onderhandse lening is ook een oplossing, maar dan moet er wel rente worden betaald, anders ziet de Belastingdienst het als een schenking en moet er belasting worden betaald over het gedeelte buiten de schenkingsvrijstelling. De rente is fiscaal aftrekbaar voor het kind.