Hypotheek als verbouwingshypotheek

De financiering van een verbouwing vraagt om een verbouwingshypotheek of eigen spaargeld. Een verbouwingshypotheek of bouwdepot zijn er specifiek om uw verbouwing te financieren. U kunt ook uw huidige hypotheek verhogen. In beide gevallen is de hypotheekrente fiscaal aftrekbaar. Vaak gaat het om achterstallig onderhoud of renovatie van de woning.

Verbouwingshypotheek of hypotheek ophogen

Voor de financiering van een verbouwing is de verbouwingshypotheek uitermate geschikt. Als uw inkomen het toelaat, het huis voldoende overwaarde heeft en de verbouwing voldoende meerwaarde aan de woning geeft, is de verbouwingshypotheek de ideale oplossing. Zeker als het om een grotere verbouwing gaat. U maakt een stappenplan met daarin beschreven wanneer, hoe en wat u wilt verbouwen. De bank kan u aangeven welke voorwaarden ze stellen aan een dergelijk stappenplan.

Hypotheek als financiering van een verbouwing

De financiering kan op meerdere manieren plaats vinden, maar wat u leent en gebruikt voor het eigen huis is als hypotheekrente volledig fiscaal aftrekbaar. Als u binnen 6 maanden na de aanvang van de verbouwing toch meer wilt lenen, is ook die rente nog fiscaal aftrekbaar.

Hypotheek om overwaarde huis te gebruiken

De huidige hypotheek ophogen kan ook als het huis voldoende overwaarde heeft. Deze overwaarde kan zijn ontstaan doordat u een deel van de hypotheek hebt afgelost of doordat het huis in waarde is gestegen. Zeker als het huis al enige tijd in uw bezit is kan er van een forse overwaarde sprake zijn.

Hypotheek met een hogere inschrijving

Wie een huis koopt, moet langs de notaris. Omdat dat geld kost is het verstandig om in overleg met de bank direct bij de notaris een hoger bedrag aan hypotheekinschrijving vast te laten leggen. Dit hogere bedrag neemt u niet op bij de aankoop van de woning, maar kunt u wel opnemen bij de financiering van een verbouwing.

Tweede hypotheek of een derde hypotheek afsluiten

Er kunnen goede redenen zijn om uw eerste hypotheek ongemoeid te laten. In dat geval kunt u een 2e hypotheek afsluiten. De tweede hypotheek kunt u afsluiten bij de zelfde bank als waar uw huidige hypotheek loopt, maar dat hoeft niet. Eigenlijk is de 2e hypotheek een hypotheek als elke andere, waarvan u de hypotheekrente mag aftrekken als het bedoeld is voor een verbouwing, maar er is ook een groot verschil. De rechten van de hypotheekverstrekker zijn achtergesteld ten opzichte van de eerste hypotheek. Dat wil zeggen dat als u ooit gedongen bent uw huis te verkopen via een executieverkoop eerste de 1e hypotheek zal worden afgelost en daarna pas, als er nog geld is, de tweede hypotheek. Dat betekent voor de bank een extra risico. Daarom rekent de bank hiervoor een iets hogere hypotheekrente. U doet er verstandig aan om hiervoor meerdere offertes aan te vragen, omdat de verschillen per bank groot kunnen zijn.

Welke 2e hypotheekvormen

Ook voor de tweede hypotheek kunt u kiezen uit vele hypotheekvormen. Dan kunnen veilige hypotheekvormen zijn maar ook hypotheken met een groter risico. Het hangt van de hoogte van de 2e hypotheek en van de hypotheekrente af, waarvoor u het beste kunt kiezen. Voor een veilige hypotheekvorm verwijs ik u naar: een veilige hypotheek afsluiten. Als minder veilig en risicovoller worden de volgende hypotheekvormen gezien:

• De beleggingshypotheek of effecten-hypotheek met alle risico’s van de beurs;
• De aflossingsvrije hypotheek. Het risico zal vooral aanwezig zijn als het om grote bedragen gaat. Anders is dit een goedkope oplossing.

Uw bank kan u op dit punt goed adviseren. Vanaf augustus 2011 mag de totale aflossingsvrije hypotheek op een huis niet meer bedragen dan 50% van de waarde van de woning.

Doorlopend krediet of persoonlijke lening

U kunt ook een doorlopend krediet of een persoonlijke lening afsluiten voor renovatie of verbouwing. Ook dit kan een snelle oplossing zijn om aan het vereiste geld te komen. Het is afhankelijk van de soort verbetering aan het huis om te bepalen voor welke looptijd van de lening u het beste kunt kiezen. Een periode van 10 jaar is niet ongebruikelijk.