Restschuld na (gedwongen) verkoop woning

Een huis verkopen met restschuld is een situatie die zich helaas steeds vaker voordoet. Er kunnen zich allerlei situaties voordoen waardoor uw inkomen daalt en u de hypotheeklasten niet meer kunt betalen. U kunt dan geconfronteerd worden met een gedwongen verkoop van de woning, waardoor u wellicht met een restschuld blijft zitten. Is kwijtschelding van de restschuld mogelijk en onder welke voorwaarden? Hoe kunt u een executieverkoop voorkomen?

Gedwongen verkoop van de woning

Als u een hypotheek afsluit, is het huis het onderpand van de lening. Als de lener zijn verplichtingen niet nakomt, mag de bank haar recht van parate executie uitoefenen. Dit houdt in dat de hypotheekverstrekker het huis gedwongen mag verkopen zonder tussenkomst van de rechter. Een gedwongen verkoop kan vergaande gevolgen hebben voor de lener. Het huis levert op een veiling doorgaans minder op om de hypotheek volledig af te lossen. De lener blijft dan met een restschuldzitten.

Huis verkopen met restschuld

De restschuld is het deel van de hypotheek dat na de (gedwongen) verkoop van de woning niet kan worden afgelost uit de verkoopopbrengst.

Restschuld kwijtschelden met NHG

Als u een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt afgesloten, kan de restschuld worden kwijtgescholden mits u aan de voorwaarden voldoet.

• U hebt een hypothecaire lening met NHG afgesloten
• U hebt er alles aan gedaan om de betalingsachterstanden zoveel mogelijk te beperken
• U kunt de woonlasten niet meer betalen als gevolg van ontslag,echtscheiding, overlijden van de partner of echtscheiding
• Uw hypotheekverstrekker heeft toestemming gegeven om de woning te verkopen
• Uw woning is verkocht met de hulp van een makelaar
• U hebt de woning netjes bewoond
• U kunt de restschuld niet van uw eigen middelen betalen

Als u een restschuld hebt, dient de hypotheekverstrekker een verliesdeclaratie in bij de Nationale Hypotheek Garantie. De NHG zal toetsen of u in aanmerking komt voor het kwijtschelden van de restschuld. Als de NHG oordeelt dat u zelf de oorzaak bent van gedwongen verkoop, is kwijtschelding niet mogelijk. De gemiddelde schuld is €30.000 als de restschuld niet wordt kwijtgescholden door de NHG. De betalingsregelingen duren maximaal vijf jaar.

Gedwongen verkoop van de woning voorkomen

Een gedwongen verkoop van de woning is een ingrijpende situatie die u uiteraard wilt voorkomen. Wat kunt u doen om een executoriale verkoop van het huis te voorkomen? U kunt de volgende stappen doorlopen.

• Contact opnemen met uw hypotheekverstrekker. Wellicht kunt u een regeling treffen.
• De hulp van een makelaar inroepen. Een makelaar zal zorgen voor een zo hoog mogelijke verkoopopbrengst, zodat er geen (of weinig) restschuld ontstaat.
• Toestemming vragen aan de hypotheekverstrekker. Als u een koper heeft gevonden, moet u de hypotheekverstrekker om toestemming vragen voor de verkoop als u de woning met verlies gaat verkopen en als gevolg daarvan uw hypotheekschuld niet af kunt lossen.

Gedwongen verkoop woning zonder NHG

Als u geen hypothecaire lening met Nationale Hypotheek Garantie hebt afgesloten voor uw woning, zult u zelf de restschuld moeten afbetalen aan de bank. Indien u meer dan één schuldeiser heeft, loopt u het risico failliet te worden verklaard, met de schuldsanering als mogelijk gevolg.