Hypotheekvormen: De belangrijkste soorten hypotheken

Wanneer je een huis wilt gaan kopen, wil je natuurlijk het liefste kiezen voor de beste hypotheekvorm. Maar voor welk type hypotheek kies je? Wat is voor jou en je familie de beste hypotheek? Is dat afhankelijk van jouw persoonlijke situatie? Is de hypotheek met de laagste rente ook de beste hypotheek? Hoe kies je voor een hypotheek, die bij jou past en die zorgt voor weinig kopzorgen in de toekomst? Wat zijn de belangrijkste hypotheekvormen?

Bankspaarhypotheek: Belastingvrij sparen voor het aflossen van je hypotheek

Met een bankspaarhypotheek spaar je belastingvrij voor het aflossen van je hypotheek aan het einde van de looptijd. De bankspaarhypotheek is veilig en biedt relatief een hele hoge rente ten opzichte van een traditionele spaarhypotheek. Ook zijn de kosten relatief laag, omdat de overheid banksparen stimuleert en competitie tussen banken en verzekeraars in de hand werkt. Vaak is je spaarrente gelijk aan je hypotheekrente, waardoor die als het ware tegen elkaar wegvallen. Om deze redenen is de hypotheek met banksparen op dit moment de meest populaire hypotheekvorm.

Beleggingshypotheek: Sparen door te beleggen

Bij een beleggingshypotheek spaar je eigenlijk voor het aflossen van je je hypotheek met het kapitaal dat je gedurende de looptijd opbouwt. Het geld dat je inlegt wordt deels gebruikt als rente betaling en wordt deels belegd in aandelen of beleggingsfondsen. Doordat er wordt belegd in aandelen, kun je met deze manier van "sparen" relatief veel rendement maken, vergeleken met een gewone spaarhypotheek of levenhypotheek. Deze hypotheekvorm is met name geschikt voor een hypotheek met een langere looptijd, omdat beleggingen over de tijd kunnen fluctueren.

Aflossingsvrije hypotheek: Niet sparen voor aflossing maar relatief lage hypotheeklasten

Met een aflossingsvrije hypotheek werk je niet toe naar het aflossen van je hypotheek aan het einde van de looptijd. Je betaalt alleen maar hypotheekrente maar daardoor zijn je maandlasten voor je hypotheek ook relatief laag. De aflossingsvrije hypotheek is populair bij jonge mensen, die nog weinig hypotheek kunnen betalen en verwachten in de toekomst meer te gaan verdienen. Het nadeel van een aflossingsvrije hypotheek is dat je wel moet nadenken over hoe je de hypotheekschuld later gaat terugbetalen en of je hier tegen die tijd wel toe in staat bent.

Spaarhypotheek: Traditioneel sparen voor aflossen van de hypotheek

De traditionele spaarhypotheek zorgt ervoor dat je kunt sparen voor de aflossing van je hypotheek. Vaak wordt er een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek, waardoor je extra premie moet betalen naast de hypotheekrente, die je maandelijks betaalt. Het voordeel van zo'n verzekering is wel dat je er zeker van bent dat de hypotheekschuld ook echt kan worden afgelost in een later stadium. De bankspaarhypotheek is veel gunstiger qua spaarrente en voorwaarden en deze hypotheekvorm is dan ook veel minder populair geworden dan in het verleden.

Levenhypotheek: Sparen met een levensverzekering

Ook de levenhypotheek is minder populair dan voorheen, omdat je kapitaal opbouwt via een gekoppelde levensverzekering. Hierdoor betaal je premie en dat maakt deze hypotheekvorm relatief duur. Je spaart voor de aflossing van je hypotheek via een kapitaalverzekering, die uitkeert aan het einde van de looptijd van de hypotheek. Je bent met deze hypotheek beschermd tegen overlijden. Je weet met een levenhypotheek dan ook zeker dat jouw familie of partner niet met een hypotheekschuld blijven zitten, wanneer er iets met jou zou gebeuren.