Gratis hypotheekadvies of betalen voor hypotheekadvies?

De laatste jaren heeft de media veel aandacht geschonken aan de woekerpolissen en de inkomsten van bemiddelaars in verzekeringen en hypotheken. De adviseurs blijken fors te verdienen aan hun bemiddeling. Het is mogelijk of afstand te nemen van de oude manier van belonen van de adviseur, maar het alternatief is ook duur. Bemiddeling in hypotheken is lange tijd een goudmijn geweest voor zelfstandige adviseurs. Steeds meer hypotheekadviseurs gingen voor zichzelf beginnen om ook een graantje mee te kunnen pikken van het grote geld. Voor het afsluiten van de hypotheek met de levensverzekeringen, verdiende de bemiddelaar een afsluitprovisie en daarnaast een doorlopende provisie.

De provisie voor het afsluiten kon oplopen tot maar liefst 2,5 procent van het hypotheekbedrag. Uitgaande van een hypotheek van €300.000, kon dus uitsluitend de afsluitprovisie al oplopen tot €7.500. Daarnaast kreeg de adviseur ook nog een doorlopende provisie uitgekeerd.

Deze vergoeding had echter niet uitsluitend betrekking op het adviesgesprek, het kost de adviseur wel de nodige uren om een hypotheek volledig af te ronden. Toch was de vergoeding veel te hoog te noemen.

Wie betaalt de gratis adviseur?

Een adviseur die de hypotheek voor u gaat afsluiten en begeleiden, hoeft u over het algemeen niet te betalen voor zijn diensten. Deze rekening komt namelijk te liggen bij de bank die de hypotheek gaat verstrekken. Voor de bemoeienis van de adviseur krijgt hij ruim betaalt. Echter de bank gaat dit weer compenseren door u eventueel afsluitprovisie in rekening te brengen plus nog een hogere rentevergoeding om de kosten volledig af te dichten. Op deze manier betaalt u voldoende voor de gratis adviseur. Hier merkt u weinig van, doordat het verweven is in de hypotheek.

Wat kost een adviseur die niet met provisie werkt?

De niet provisie afhankelijke adviseurs leggen de rekening rechtstreeks bij de klant neer. U kunt een vast tarief afspreken om de hypotheek volledig af te ronden, maar in de praktijk blijkt het vaak om uurtarieven te gaan die ze in rekening brengen.

Een hypotheek afsluiten, kan de adviseur flink wat uurtjes kosten. Van het adviesgesprek met de klant tot het afronden van de hypotheek, moet u minimaal rekening houden met vijftien uren die de adviseur erin moet gaan steken om de hypotheek volledig af te kunnen ronden. Veel tijd zal gaan zitten in het uitwerken van een goed advies, en natuurlijk om alle benodigde stukken bij de notaris te krijgen.

Wat is een normaal uurtarief?

De tarieven zullen verschillen per adviseur, maar na een kleine speurtocht op het internet blijkt dat de uurtarieven ongeveer liggen tussen de €100 en €150 per uur bij de gerenommeerde bedrijven. Uitgaande van het laagste bedrag en 15 uren, bedraagt de rekening dus minimaal €1.500. In de praktijk moet u rekening houden met hogere bedragen.

Kiezen voor een “gratis” adviseur met provisie, of een adviseur tegen uurloon?

In beide gevallen zijn de kosten fiscaal aftrekbaar. De overweging die u moet maken is of u akkoord gaat met de hoge verborgen kosten, of u kiest voor een adviseur waar u nog een forse rekening van krijgt thuisgestuurd. In beide gevallen gaat het u geld kosten.

U kunt natuurlijk ook eerst proberen om de goedkoopste aanbieding van een “provisie” adviseur te krijgen, en deze vervolgens bij de “uurloon” adviseur neer te leggen. U kunt hem verzoeken om in te schatten waar het voordeel ligt om toch te kiezen voor een adviseur die op uurloon adviseert. Dit kost u mogelijk een paar honderd euro aan uurloon, maar het kan de moeite lonen.