Beleggingshypotheek omzetten naar spaarhypotheek

Een beleggingshypotheek is een hypotheekvorm die veel risico’s met zich meebrengt. Als u meer zekerheid wilt, kunt de beleggingshypotheek omzetten naar een spaarhypotheek.

Beleggingshypotheek omzetten naar spaarhypotheek

Grote verliezen op de beurs hebben ongetwijfeld invloed op de waarde van uw beleggingen voor uw beleggingshypotheek. Het kan dan verstandig zijn om de beleggingshypotheek om te zetten in een spaarhypotheek. Dit hangt sterk af van de resterende looptijd van de beleggingshypotheek en het risicoprofiel van de beleggingen.

Risico van beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek is een risicovolle hypotheekvorm. Met een hypotheek bouwt u een tegoed op middels beleggingen. De aflossing wordt opgebouwd door periodiek premies in te leggen die worden belegd in een beleggingsfonds van de hypotheekverstrekker. Met het opgebouwde tegoed wordt de hypotheek afgelost aan het einde van de looptijd. U riskeert echter beleggingen met een tegenvallend resultaat, met als gevolg dat u de hypotheek niet kunt aflossen en blijft zitten met een restschuld. Dit is het risico van de beleggingshypotheek.

Beleggingshypotheek omzetten naar spaarhypotheek verstandig?

Als u nog in het begin van uw looptijd zit, kan dit onverstandig zijn om de beleggingshypotheek om te zetten naar een spaarhypotheek. De boeterente kan dan hoog uitvallen. Dalende beurskoersen kunnen zich herstellen en daar kunt u uiteindelijk van profiteren. Dit beleggingsvoordeel loopt u mis als u de beleggingshypotheek beëindigd en een spaarhypotheek afsluit. Een spaarhypotheek brengt bovendien een hogere hypotheekrente met zich mee. Maar u krijgt er meer zekerheid voor terug.

Maar ook wanneer tijdens de hypotheek de beleggingen boven de hypotheekschuld uitstijgen, kunt u actie ondernemen, bijvoorbeeld door de beleggingshypotheek om te zetten naar een spaarhypotheek. Over de extra opbrengsten (boven de hypotheekschuld) moet u namelijk inkomstenbelasting betalen. Door het omzetten van de beleggingshypotheek naar een spaarhypotheek kan de waarde behouden blijven.

Risico beleggingshypotheek verlagen

Tegen het einde van de looptijd kunnen de risico’s van beleggingen worden verlaagd. Maar de situatie is anders als u gekozen hebt voor een hoog risicoprofiel en nu tegen het einde van de looptijd zit. De waarde van het vermogen kan gedaald zijn als gevolg van de crisis. U kunt er dan voor kiezen om het overgebleven vermogen op een depositorekening te parkeren en te dealen met een restschuld.

Boeterente bij oversluiten hypotheek

Houd er wel rekening mee dat de hypotheekverstrekker een boeterente in rekening zal brengen als u de hypotheek voortijdig aflost, ter compensatie van de gemiste renteopbrengsten. Het is raadzaam om de mogelijkheden en kosten voor het omzetten van de beleggingshypotheek te bespreken met de bank. Daarnaast kunt u ook advies inwinnen van een onafhankelijk hypotheekadviseur.

Voordelen omzetten belegggingshypotheek (naar spaarhypotheek)

• Financiële zekerheid: u weet hoeveel u spaart en bent niet afhankelijk van ontwikkelingen op de beurs
• Hogere teruggaaf van de belastingdienst en geen vermogensrendementsheffing in box 3
• U kunt het kapitaal dat u hebt opgebouwd met de beleggingshypotheek storten in de spaarhypotheek