Risico van beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek is een riskante hypotheekvorm. Welke risico’s loopt u als u een beleggingshypotheek afsluit? Is het verstandig om een beleggingshypotheek af te sluiten?

Wat is een beleggingshypotheek?

Met een beleggingshypotheek wordt er vermogen opgebouwd met beleggingen. Tijdens de looptijd lost u niets af. Aan het eind van de looptijd wordt de hypotheek (gedeeltelijk) afgelost met het opgebouwde vermogen. De hypotheeklasten bestaan uit de hypotheekrente en beleggingen. Dat kan een eenmalige of periodieke afleg zijn in een fonds naar keuze. De keuze wordt in sommige gevallen beperkt door de hypotheekverstrekker.

Beleggingsrisico

De beleggingshypotheek heeft lage maandlasten in vergelijking met andere hypotheekvormen en de kans op hogere beleggingsopbrengsten, dus meer vermogensopbouw. De keerzijde is echter het extra risico dat u loopt: het beleggingsrisico. De waarde van beleggingen kan onvoldoende zijn om de lening af te lossen.

Risico van beleggingshypotheek

Beleggingen kunnen minder rendement opleveren dan u van tevoren had verwacht. Het beleggingsresultaat is namelijk afhankelijk van ontwikkelingen op de financiële markt. De maandelijkse inleg kunt u (deels) verliezen. Met een beleggingshypotheek loopt u het risico dat u aan het eind van de looptijd onvoldoende kapitaal hebt opgebouwd om de hypotheekschuld af te lossen. U blijft dan met een restschuld zitten.

Als u een beleggingshypotheek wilt afsluiten, kunt u kiezen uit verschillende risicoprofielen. Hoe hoger het rendement, des te hoger het risico. Het risico wordt ook hoger naarmate de resterende looptijd van uw hypotheek korter is.

Risico bij beëindigen beleggingshypotheek

Het risico op financiële problemen is groter als de hypotheek tussentijds wordt beëindigd door echtscheiding, ziekte of verhuizing naar het buitenland. De meeste hypotheekverstrekkers brengen een boete in rekening, maar sommige banken houden daarnaast provisie in op de uit te keren waarde van de beleggingen.

Risico bij overwaarde van beleggingshypotheek

Als u meer leent dan op basis van uw inkomen mogelijk zou zijn, loopt u een dubbel risico. Dit wordt de "overwaardeconstructie" genoemd. Als de beleggingsresultaten tegenvallen, is de kans aanwezig dat de belegging onvoldoende is om uw inkomen aan te vullen. Dit kan leiden tot gedwongen verkoop van het huis, omdat u de hypotheekrente niet meer kunt betalen. Zo riskeert u vermogensverlies en het risico om met een restschuld te blijven zitten.

Overlijdensrisicoverzekering

De meeste hypotheekverstrekkers stellen een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering verplicht. De verzekering keert uit als u of uw partner komt te overlijden, zodat u of uw partner gewoon in het huis kan blijven wonen.

Beleggingshypotheek & belasting

Het vermogen dat u opbouwt met een beleggingshypotheek valt in box III van de inkomstenbelasting. Er moet vermogensrendementsheffing van 1,2% worden betaald over het vermogen dat boven de vrijstelling in box III uitkomt. Daarnaast profiteert u van de hypotheekrenteaftrek gedurende maximaal 30 jaar.

Risico van aflossingsvrije hypotheek

Er zijn ook andere hypotheekvormen die een risico met zich meebrengen, zoals de aflossingsvrije hypotheek.