Uw huis opeten, hoe snel gaat dat?

Als u uw huis te gelde wilt maken, zijn er een paar mogelijkheden. De bekendste hypotheek hierbij is de krediethypotheek of opeethypotheek. Wie voor een opeethypotheek of krediethypotheek kiest, doet er goed aan, om te berekenen hoe lang het duurt voordat het huis dan is opgegeten.

Hoe kan ik mijn huis opeten

Uw bakstenen omzetten in geld kan op vele manieren. U kunt uw huis verkopen, en vervolgens een ander huis huren. U kunt het ook aanpakken via u hypotheek. Door de overwaarde te benutten, of bijvoorbeeld een krediethypotheek af te sluiten.

Wat is een krediethypotheek

De kern van de krediethypotheek is, dat u tot een vooraf vastgesteld bedrag, met uw huis als onderpand, periodiek een bepaald bedrag kunt opnemen. Neemt u niets op, dan betaalt u niets. Neemt u wel geld op, dan wordt er rente berekend over het opgenomen bedrag. Zo lang u onder het kredietplafond zit, is een maandelijkse rentebetaling niet nodig, omdat die bij uw krediet wordt bijgeschreven. Eenmaal aangekomen bij het kredietplafond, moet in ieder geval rente worden betaald over het uitstaande bedrag.

Een voordeel van deze hypotheek is dat de rente vaak een stuk lager is dan bij een gewoon consumptief krediet. Omdat er verschillende aanbieders op de markt zijn is het goed om meerdere offertes aan te vragen, en goed de beperkende voorwaarden te bekijken, evenals de eventuele financiële risico’s.

Wat is een opeethypotheek

De opeethypotheek is een bijzondere vorm van de krediethypotheek. Op basis van de executiewaarde van uw woning en de gevraagde looptijd van de hypotheek, bepaalt de bank wederom een kredietplafond. Vervolgens berekent de bank met een ruime marge hoe groot het bedrag is, dat moet worden gereserveerd voor de toekomstige rentebetalingen. Dit bedrag kan wel oplopen tot 40% van de waarde. Het kredietplafond, exclusief het gereserveerde bedrag voor de rentebetalingen, is voor u vrij beschikbaar, om regelmatig geld op te nemen.

Dus:
Stel dat in een specifiek geval het berekende kredietplafond 150.000 euro is, en de bank hiervan 50.000 euro heeft gereserveerd voor toekomstige rente betalingen. Dan is voor u tot maximaal 100.000 euro vrij opneembaar.

Ook nu wijs ik er op om goed naar de voorwaarden te kijken. Vaak zijn er additionele kosten, zoals de taxatiekosten. Vaak zijn er voorwaarden omtrent de leeftijd, en de mate waarin er al een hypotheek op het huis is. Is de rente vast of variabel, en zo verder.

Enkele rekensommen opeethypotheek

Een gewone krediethypotheek, waar u zelf kunt bepalen wat u opneemt of aflost, en wanneer u dat wilt doen is het minst gecompliceerd. Als u alleen maar periodiek geld opneemt, kan het relatief ook snel gaan. Het viel me op dat on line veel offertes kunnen worden aangevraagd, maar overzichtelijke maandelijkse bedragen bij verschillende looptijden en rentepercentages ben ik niet tegengekomen. Daarom heb ik als indicatie onderstaande tabel opgesteld. Uitgangspunt is dat de kredietlimiet 100.000 euro is. In de cellen van de tabel is aangegeven welke jaarlijkse bedragen u kunt opnemen, onder bijschrijving van de verschuldigde rente bij het krediet. Als dus u dus 7.500 euro per jaar kunt opnemen, gedurende 10 jaar, gaat de rest dus op aan rente:

rente%	10 jaar	15 jaar	20 jaar
3	8470	5220	3615
4	8010	4800	3230
5	7570	4415	2880
6	7160	4055	2565
7	6765	3720	2280

1. Dus u kunt bij een rente van 6%, gedurende 15 jaar, ruim 4.000 euro per jaar opnemen, voordat u inclusief de verschuldigde rente aan het plafond van de veronderstelde 100.000 euro zit. Dat is bijvoorbeeld bij een plafond van 300.000 euro overigens 12.000 per jaar, gedurende 15 jaar. Ofwel het drievoudige.

2. Bij 4 % per jaar kunt u gedurende 20 jaar ruim 3.200 euro opnemen voordat u aan 100.00 euro inclusief rente komt. En zo verder.

Slot

Bekijkt u de voorwaarden altijd goed, en bezie goed of dit voor een geschikte hypotheekvorm is. Bovenstaande tabeluitkomsten zijn indicatief en u kunt er bij uw bank geen rechten mee afdwingen. Bovendien komt het plaatje er ook anders uit te zien, wanneer uw periodieke opnamen qua grootte variëren. Als u in het begin van de looptijd een relatief groot bedrag opneemt, zullen de rentelasten hiervan zwaarder aantikken, dan wanneer u dat pas aan het einde van de looptijd doet. Als u op enig moment een gedeelte aflost, wordt de opnamebuffer weer wat groter. Wilt u tot slot uw huis niet opeten, maar geleidelijk wat vermogen opbouwen, dan kunt u kiezen voor de annuïteitenhypotheek. Hij is wat in ongerede geraakt bij de hypotheekadviseurs, maar voldoet volgens mij prima.

Zie ook de special met meer mogelijkheden. om uw huis te verzilveren en er toch in te blijven wonen. © 2007 - 2010 Zeemeeuw, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 15-07-2007, laatst gewijzigd op 05-08-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde link

De Senioren Hypotheek.

Verwante artikelen

• De krediethypotheek, een opeethypotheek als extra inkomen: De krediethyoptheek of opeethypotheek zijn relatief nieuw. Maakt u zich zorgen over uw inkomen en wilt u er wel wat inkomen bij. Dan zijn deze vorme…
• Uw huis verzilveren, uw huis opeten: Er zijn meerdere manieren om uw huis te verzilveren, zonder dat u direct uw huis hoeft te verlaten. Ik doel dan op de opeethypotheek, krediethypotheek of de mogelijkheid…
• Vastgoed & de omkeerhypotheek: De omkeerhypotheek, ook wel opeethypotheek genoemd, wint aan populariteit. Volgens Vereniging Eigen Huis wil een derde van de 55 plussers zijn inkomen via een omkeerhypotheek a…
• Hoe haal ik de overwaarde uit mijn huis?: U kunt de overwaarde uit uw huis halen door het huis te verkopen. Er zijn echter ook een aantal hypotheekconstructies die u hiervoor kunt gebruiken.
• Opeethypotheek & huis verzilveren bij Florius: Nederland vergrijst en tegelijkertijd beschikken mensen van 60 jaar en ouder niet altijd over voldoende inkomen. Hebt u een huis met overwaarde, dan kunt u uw h…