Uw huis opeten, hoe snel gaat dat?
Als u uw huis te gelde wilt maken met een hypotheek, zijn er een paar mogelijkheden om snel aan geld te komen. De bekendste hypotheek om extra geld te kunnen krijgen is de krediethypotheek of opeethypotheek. Wie voor een opeethypotheek of krediethypotheek kiest, doet er goed aan om te berekenen hoe lang het duurt voordat het huis dan is opgegeten. Ik geef u hier een paar rekenvoorbeelden voor een krediethypotheek.Hoe kan ik mijn huis opeten
Uw bakstenen omzetten in geld kan op vele manieren. U kunt uw huis verkopen en vervolgens een ander huis huren. Met de overwaarde van het huis kunt u dan uw inkomen aanvullen. U kunt het ook aanpakken via u hypotheek. Door de overwaarde te benutten om een krediethypotheek af te sluiten. Maar wat is een krediethypotheek en hoe doet u daarmee uw voordeel.Wat is een krediethypotheek
De kern van de krediethypotheek is, dat u tot een vooraf vastgesteld bedrag, met uw huis als onderpand, periodiek een bepaald bedrag als krediet kunt opnemen. Neemt u niets op, dan betaalt u niets. Neemt u wel geld op, dan wordt er rente berekend over het opgenomen bedrag. Zo lang u onder het kredietplafond blijft met uw opnames, is een maandelijkse rentebetaling niet nodig. De verschuldigde rente wordt bij uw krediet bijgeschreven. Eenmaal aangekomen bij het kredietplafond, moet in ieder geval rente worden betaald over het uitstaande bedrag, omdat er geen ruimte meer over is.Een voordeel van deze hypotheek is dat de rente vaak een stuk lager is dan bij een gewoon consumptief krediet. Omdat er verschillende aanbieders op de markt zijn is het goed om meerdere offertes aan te vragen en goed de beperkende voorwaarden te bekijken. Vraag ook altijd naar de eventuele financiële risico’s.
Wat is een opeethypotheek
De opeethypotheek is een bijzondere vorm van de krediethypotheek. Op basis van de executiewaarde van uw woning en de gevraagde looptijd van de hypotheek, bepaalt de bank wederom een kredietplafond. Vervolgens berekent de bank met een ruime marge hoe groot het bedrag is, dat moet worden gereserveerd voor de toekomstige rentebetalingen. Dit bedrag kan wel oplopen tot 40% van de waarde. Het kredietplafond, exclusief het gereserveerde bedrag voor de rentebetalingen, is voor u vrij beschikbaar om zo regelmatig geld op te nemen.Voorbeeld:
Stel dat in een specifiek geval het berekende kredietplafond 150.000 euro is, en de bank hiervan 50.000 euro heeft gereserveerd voor toekomstige rente betalingen. Dan is voor u tot maximaal 100.000 euro vrij opneembaar.
Ook nu wijs ik er op om goed naar de voorwaarden te kijken. Vaak zijn er additionele kosten, zoals de taxatiekosten. Vaak zijn er voorwaarden omtrent de leeftijd, en de mate waarin er al een hypotheek op het huis is. Is de rente vast of variabel, en zo verder.
Enkele rekensommen opeethypotheek of krediethypotheek
Een gewone krediethypotheek, waar u zelf kunt bepalen wat u opneemt of aflost, en wanneer u dat wilt doen is het minst gecompliceerd. Als u alleen maar periodiek geld opneemt, kan het relatief ook snel gaan. Het viel me op dat on line veel offertes kunnen worden aangevraagd, maar overzichtelijke maandelijkse bedragen bij verschillende looptijden en rentepercentages ben ik niet tegengekomen. Daarom heb ik als indicatie onderstaande tabel opgesteld. Uitgangspunt is dat de kredietlimiet 100.000 euro is. In de cellen van de tabel is aangegeven welke jaarlijkse bedragen u kunt opnemen, onder bijschrijving van de verschuldigde rente bij het krediet. Als dus u dus 7.500 euro per jaar kunt opnemen, gedurende 10 jaar, gaat de rest op aan rente:| rente% | 10 jaar | 15 jaar | 20 jaar |
|---|---|---|---|
| 3 | 8470 | 5220 | 3615 |
| 4 | 8010 | 4800 | 3230 |
| 5 | 7570 | 4415 | 2880 |
| 6 | 7160 | 4055 | 2565 |
| 7 | 6765 | 3720 | 2280 |
Conclusies uit deze rekenvoorbeelden voor een opeethypotheek:
1. Dus u kunt bij een rente van 6%, gedurende 15 jaar, ruim 4.000 euro per jaar opnemen, voordat u inclusief de verschuldigde rente aan het plafond van de veronderstelde 100.000 euro zit. Dat is bijvoorbeeld bij een plafond van 300.000 euro overigens 12.000 per jaar, gedurende 15 jaar. Ofwel het drievoudige.
2. Bij 4 % per jaar kunt u gedurende 20 jaar ruim 3.200 euro opnemen voordat u aan 100.00 euro inclusief rente komt. En zo verder.
Slot
Bekijkt u de voorwaarden altijd goed, en bezie goed of dit voor een geschikte hypotheekvorm is. Bovenstaande uitkomsten zijn indicatief en u kunt er bij uw bank geen rechten mee afdwingen. Bovendien komt het plaatje er ook anders uit te zien, wanneer uw periodieke opnamen qua grootte variëren. Als u in het begin van de looptijd een relatief groot bedrag opneemt, zullen de rentelasten hiervan zwaarder aantikken, dan wanneer u dat pas aan het einde van de looptijd doet. Als u op enig moment een gedeelte aflost, wordt de ruimte om weer geld op te nemen weer wat groter. Wilt u tot slot uw huis niet opeten, maar geleidelijk wat vermogen opbouwen, dan kunt u kiezen voor de annuïteitenhypotheek. Hij is wat in ongerede geraakt bij de hypotheekadviseurs, maar voldoet volgens mij prima.Zie ook de special met meer mogelijkheden, om uw huis te verzilveren en er toch in te blijven wonen.
Gerelateerde links
De Senioren Hypotheek.Gerelateerde artikelen
Uw huis verzilveren, uw huis opeten Overwaarde in uw huis opeten en benutten. Er zijn meerdere manieren om de overwaarde…Vastgoed & de omkeerhypotheek De omkeerhypotheek of opeethypotheek is een krediethypotheek. Volgens de Vereniging Eigen H…
De krediethypotheek, een opeethypotheek als extra inkomen De krediethypotheek of opeethypotheek zijn relatief nieuw. Maak…
Opeethypotheek & huis verzilveren bij Florius Heeft uw huis overwaarde in 2012, dan kunt u uw huis verzilveren en opeten…
Hoe haal ik de overwaarde uit mijn huis? U kunt de overwaarde uit uw huis halen door het huis te verkopen. Er zijn echter…
Reageer op het artikel "Uw huis opeten, hoe snel gaat dat?"
Wil van den Berg, 17-02-2011 20:43
Ik ben 69 jaar. Ben in scheiding, in gemeenschap van goederen getrouwd.
Nu wil mijn bijna ex man mij het huis toewijzen ( waarde 600.000 euro) en hij de rest, een bedrijf waar ze blokhutten enz verkopen. De verdeling is in geld uitgedrukt niet eerlijk, het bedrijf is veel meer waard.,maar ik wil ervanaf.
Nu stelt hij voor om het huis op te eten en dat voor onvoorziene grote uitgaven en eventueel 1 bedrag om het maandelijks inkomen wat omhoog te brengen. heb AOW en straks het pensioen, wat verdeelt moet worden. Dus ik kan dan net alle kosten betalen. Heb van dit alles totaal geen verstand. Wat voor manier raad U mij aan?
Reactie infoteur, 17-02-2011
Beste Wil van den Berg,
1. Omdat het bedrijf meer waard is zou ik die meerwaarde in geld uitdrukken en daar een deel van vragen.
2. Ik zou om een partneralimentatie vragen om te zorgen dat u voldoende inkomen hebt en zo uw huis niet hoeft te verpanden.
3. Op de hypotheek betaalt u namelijk een hypotheekrente, die waarschijnlijk niet fiscaal aftrekbaar is.
4. Kortom ik zou geen hypotheek nemen, maar uw aanstaande ex om meer geld vragen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Esther Slootweg, 05-01-2011 16:47
Ik zit met het omgekeerde verhaal. Mijn moeder heeft enige jaren geleden o.b.v. de hoogte van de OZB, 460.000 euro, een opeethypotheek gekregen t.w.v. 200.000 euro. Ze zit nu in een verpleeghuis en ik ben bewindvoerder geworden.Wat blijkt nu; haar huis is geen burgerwoning maar een zgn. dienstwoning en de marktwaarde om en nabij 100.000 euro. Ze heeft al bijna 150.000 opgemaakt dus er rest een schuld. Daarbij komt dat het huis onverkoopbaar is en ik mag het ook niet verhuren. Het maand bedrag verpleeghuis slokt vrijwel haar hele AOW op dus de schuld loopt maandelijks enige honderden euro's op. Wat te doen?
Reactie infoteur, 05-01-2011
Beste Esther Slootweg,
Ik begrijp nog niet waarom deze woning in vrijstaande staat zo weinig waard zou zijn in verhouding tot de door de gemeente getaxeerde WOZ-waarde. Ook de kredietverschaffer is van een hogere waarde uitgegaan. Zitten die er dan allemaal naast?
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Coen Hoogesteyn, 19-11-2010 14:42
Ik ben nu 63 jaar en over 2 jaar krijg ik uitsluitend A.O.W. Mijn vrouw over 4 jaar A.O.W + klein pensioen. Maar willen onze huidige levensstandaard handhaven. Geen kinderen dus geen erfenis nodig. Boven de 80 is de besteding over het algemeen minder (verre reizen, kleding, verbouwingen etc.) W.O.Z. waarde huis 650.000,=; grachtengordel 200m2, getaxeerde verkoop 750.000,= van welke waarde wordt het kredietplafond, meestal 75% genomen? En als na 15 jaar de waarde bijv. 15 % is gestegen komt er dan een nieuw plafond? Kan ik indien tussentijds toch wordt verkocht het pand verkopen en het geleende geld inkl. rente terugbetalen? Bij wie kan ik het beste terecht? Zelf aanvragen of een adviseur in de hand nemen?
Reactie infoteur, 19-11-2010
Beste Coen Hoogesteyn,
1. De hypotheek zal maximaal omstreeks 75 à 85 procent van de executiewaarde bedragen.
2. Bij verkoop betaalt u na verkoop de hypotheek terug met een deel van de verkoopopbrengst.
3. Wanneer de waarde van het pand hoger is geworden, kunt u vragen om een hogere hypotheek.
4. Kijkt u ook eens naar:
http://www.financieel.infonu.nl/hypotheek/9076-uw-huis-verzilveren-uw-huis-opeten.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Aleid Been, 16-11-2010 13:45
Ook ik zit met een erfeniskwestie. Ben voor de helft eigenaar van een huis met een overwaarde van ? 300.000.00=
Wil graag een deel aan mijzelf gaan besteden, reizen o.i.d. Ben 73 jaar. mijn partner is 66 jaar.Hoe is het als ik overlijd en wat zijn de konsekwenties voor mijn partner ? Wat zou de beste hypotheekvorm zijn?
Vriendelijke groeten.
Aleid Been
Reactie infoteur, 16-11-2010
Beste Aleid Been,
1. Als uw partner uw echtgenote is of er is een geregistreerd partnerschap dan vervalt volgens de wet de erfenis van u aan de langstlevende. Daarbij geldt een vrijstelling van 600.000 euro. Uw eventuele kinderen krijgen een een vordering op de langstlevende, maar kunnen daar bij leven nog geen aanspraak op maken.
2. U kunt altijd een testament laten opmaken om uw erfenis na te laten aan wie u wilt en wanneer de wet alleen voor u niet volstaat.
3. Omdat voor u niet duidelijk is hoeveel geld u nodig hebt is wellicht een krediet hypotheek of opeethypotheek wat voor u. U kunt dan extra geld opnemen tot aan de afgesproken limiet. Spreek daarbij desgewenst af dat de langstlevende in het huis mag blijven worden. Waarschijnlijk zal de langstlevende dan wel moeten mee tekenen.
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Aad van der Poel, 27-10-2010 15:22
De voorlichting duidelijk en helder
aad van der poel
Reactie infoteur, 27-10-2010
Graag gedaan, want de opeethypotheek kan vele mensen van pas komen.
Doorn, 06-09-2010 04:00
Geachte,
Ben in het bezit van woning met hypotheek van 98.000 euro.
OZB waarde van woning is momenteel 287.000 euro.
Betreft hietr een stolp boerderijtje met 3000 mtr grond vrijstaand.
IVM met ziekte en erfkwestie zoe ik dit graag ten gelden maken.
Geen finacieele nood inkomen is ?2100.00 per maand netto last hypotheek ? 400.00 exl belasting voordeel.
Graag min mogelijkheden.
Reactie infoteur, 06-09-2010
Beste Doorn,
Kijkt u ook eens naar het artikel met aanbieders en genoemde offerte voor senioren geheten:
http://financieel.infonu.nl/hypotheek/9076-uw-huis-verzilveren-uw-huis-opeten.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
M. van Noort, 17-01-2010 14:12
Ik heb een partner zonder inkomen.Mijn AOW-uitkering is van 75% naar 50% gegaan. We hebben geen pensioen aangezien we vele jaren in Afrika gewoond hebben. Ik bezit een hypotheekvrij huis,waarde ongeveer ? 180000. Mijn spaargeld is nagenoeg op en ik wilde binnenkort dus een opeethypotheek afsluiten. Onze leeftijden zijn respectievelijk 73 en 76 jaar. Wat zijn de mogelijkheden.
Reactie infoteur, 17-01-2010
Beste M. Van Noort,
Voor een aantal mogelijkheden voor een opeethypotheek verwijs ik u naar het artikel van Zeemeeuw genaamd:
http://www.financieel.infonu.nl/hypotheek/9076-uw-huis-verzilveren-uw-huis-opeten.html
Met vriendelijke groeten,
Zeemeeuw
Finbelg, 07-04-2008 16:57
In België kennen we wel het verkopen "en rente viagère". Misschien iets voor mevr. Verbrugge?
http://financieel.infonu.nl/hypotheek/17827-vastgoed-verkoop-uw-huis-en-ontvang-daarvoor-een-lijfrente.html
Reactie infoteur, 07-04-2008
Misschien ook wel iets voor Nederland. Klinkt vrij onbezorgd. Waarschijnlijk is de lijfrente bij en rente viagère wel fiscaal belast.
Ton, 06-04-2008 14:43
Bedankt voor de goede informatie
Reactie infoteur, 06-04-2008
Graag gedaan.
Mevr N. Verbrugge, 02-04-2008 18:41
Ik ben Nederlandse, woon al 20 jaar in Belgie, Belgische Ardennen ''Hautes Fagnes'' (Hoge Venen). Is de opeet hypotheek ook voor mij van toepassing? Mijn huis is al 14 jaar hypotheek vrij. Ik zoek een oplossing om mijn huis te gelden te maken. Heb nl. geen erfgenamen. Vr.Gr, Nonni Verbrugge
Reactie infoteur, 03-04-2008
Beste mevr. Verbrugge,
In Nederland bestaat de opeethypotheek, ook wel omkeerhypotheek genoemd, al enkele jaren. Ook Frankrijk is vorig jaar er mee begonnen. In België is het momenteel in onderzoek. Maar omdat u Nederlandse bent op Belgische bodem, acht ik het waarschijnlijk dat u als u een vestiging van een Nederlandse bank in België binnenloopt, toch ook een opeethypotheek kunt afsluiten.
Jack Oudejans, 06-10-2007 21:32
Mevr/mijnheer,
ben zeer blij met deze informatie en hou mij aanbevolen voor Uw nieuwsbrief.
groeten,
J.J.Oudejans