Hybride hypotheek: de spaarbeleggingshypotheek

Eén van de mooiste hypotheekvormen is de spaarbeleggingshypotheek, ook wel de hybride hypotheek genoemd. In dit artikel alles over deze bijzondere vorm. Een hybride hypotheek is een variant op de spaarhypotheek, een hypotheek gecombineerd met een gemengde verzekering, maar er is één groot verschil. Je kunt namelijk gedurende de looptijd van je hypotheek beslissen of je binnen de verzekering wilt sparen óf beleggen. Op deze manier kun je profiteren van rente ontwikkelingen.

Het bijzondere aan de spaarhypotheek is dat de rente die je over de spaarpremie krijgt gelijk is aan de hypotheekrente. Als de hypotheekrente hoog is, is het dus interessant om te sparen. Bij een hypotheekrente van 6 procent, krijg je immers ook een rente van 6 procent. En dat zonder de risico’s van beleggen.

Beleggen

Als de hypotheekrente slechts 3 procent is, dan is het eigenlijk ‘zonde’ om te sparen. Je kunt namelijk zelfs door veilig te beleggen, dat wil zeggen met weinig risico’s, makkelijk een veel hoger rentepercentage bereiken.

Door bij een lage rente te beleggen, krijg je het resultaat te zien door lagere maandlasten of door een hogere uitkering aan het einde van je looptijd.

Afhankelijk van hypotheekrente

Samenvattend: indien de hypotheekrente hoog is, kies je ervoor om te sparen. Bij een lage hypotheekrente, kun je beter beleggen.

Je kunt bij deze hypotheekvorm er ook voor kiezen om een deel te beleggen en tegelijkertijd een deel te sparen. Daardoor kun je besluiten minder te verzekeren tegen overlijden, waardoor je maandlasten ook lager zullen zijn. Immers een deel van de aflossing wordt veilig gesteld door te sparen.

Een nadeel van deze hypotheekvorm is dat switchen tussen beleggen en sparen vaak wel geld kost. Hoeveel is afhankelijk van de hypotheekverstrekker en de rentestand op dat moment. Let daarom bij deze hypotheek ook goed op alle voorwaarden.

Voordelen

Hybride hypotheek
Voordelen van een hybride hypotheek:

• Hypotheekrente aftrek is maximaal gedurende gehele looptijd
• Je kan kiezen tussen beleggen of sparen en die keuze tussentijds wijzigen
• Bruto en netto lasten blijven nagenoeg constant

Sparen
Voordelen bij keuze om te sparen:

• Demping van effecten van renteveranderingen op de maandlasten
• Zekerheid over het bedrag dat bij einddatum vrijkomt

Beleggen
Voordelen bij keuze om te beleggen:

• Je bepaalt zelf hoe je spaarpremies belegd worden
• Je profiteert van eventuele hoge rendementen op de aandelenmarkten

Nadelen

Hybridehypotheek
Nadelen van een hybride hypotheek:

• Er zijn kosten verbonden aan het tussentijds switchen
• Slechts onder bepaalde voorwaarden is uitkering belastingvrij
• Gebonden aan één geldverstrekker (oversluiten heeft vaak negatieve gevolgen)
• Hypotheekrente is vaak 0,2% hoger

Beleggen
Nadelen bij keuze om te beleggen:

• Geen zekerheid of er aan het einde van de looptijd genoeg is opgebouwd om af te lossen
• Je loopt risico bij eventuele sterke koersdalingen

© 2007 - 2009 Jour, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 01-07-2007, laatst gewijzigd op 01-12-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Jour is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• De hybride hypotheek: Naast de annuïteiten-, lineaire, spaar- en beleggingshypotheek is er ook nog de hybride hypotheek. Eigenlijk is de hybride hypotheek een combinatie van de spaar- en beleggingshypotheek.…
• De spaarhypotheek: Bij een spaarhypotheek lost u gedurende de looptijd niets af op de hypotheek. Op het einde van de looptijd heeft u precies genoeg kapitaal om de hypotheek te betalen. Over de hypotheek bet…
• Spaarhypotheek uitgelegd: Er zijn veel verschillende hypotheekvormen. Wanneer je op zoek bent naar de juiste hypotheek kan het ontzettend lastig zijn. Wil je zekerheid over wat je kwijt bent in de maand, of…
• Hypotheekvorm, welke zijn er?: Bij het kiezen van een hypotheekvorm spelen meerdere factoren een rol. De factoren die een rol spelen bij het kiezen van een hypotheekvorm zijn onder andere leeftijd, gezondhei…
• De Spaarbeter Hypotheek is de betere Spaarhypotheek: De klassieke spaarhypotheek is er vooral voor wie geleidelijk maar zeker wil sparen voor de aflossing van zijn huis, en tegelijkertijd optimaal gebruik wi…