Hoe sluit ik een hypotheek af?

Een hypotheek afsluiten lijkt eenvoudig, maar om het goed te doen moet u een aantal stappen doorlopen in de juiste volgorde. Eén foute beslissing kan grote financiële gevolgen hebben. Een huis kopen is een transactie met grote financiële gevolgen. Het gaat om zeer grote bedragen waar u maandelijks tientallen jaren voor moet betalen. Een klein verschil in hypotheekrente kan in de loop der jaren een groot verschil maken. Door in een verkeerde volgorde tewerk te gaan kunt u ook een huis kopen, terwijl u de financiering hiervoor in de vorm van een hypotheek niet rond kunt krijgen. In dit artikel treft u de volgorde aan die u moet aanhouden bij het afsluiten van de hypotheek.

Hoeveel geld kan ik lenen?

Het bedrag dat u maximaal kunt lenen is afhankelijk van uw vast lasten, uw leeftijd, het huis en uw maandelijkse inkomen. De bank wil voldoende zekerheid verkrijgen dat hij het uitgeleende geld ook daadwerkelijk terug krijgt. Naast het maximaal te lenen bedrag, moet u ook inschatten of de maandlasten ook betaalbaar zijn in uw situatie. Uit de berekening kan wel naar voren komen dat u bijvoorbeeld €200.000 kunt lenen, maar u moet ook verder kijken dan alleen het maximale bedrag. Mogelijk worden de maandlasten te hoog voor u, ook al kunt u het maandelijks opbrengen volgens de bank.

Waar moet de hypotheek aan voldoen?

De hypotheekvorm die u gaat kiezen voor dertig jaar, moet wel bij u passen. Met een beleggingshypotheek kunt u geld besparen, maar deze hypotheekvorm heeft ook grote nadelen. De maandlasten zijn lager doordat er vanuit wordt gegaan dat de beleggingen over de gehele looptijd een hoog rendement gaat opleveren. Hiervoor bestaan echter geen garanties. De uiteindelijke opbrengst kan lager uitvallen dan vooraf ingeschat. Het kan zelfs lager uitvallen dan de inleg. Hetzelfde geldt voor een aflossingsvrije hypotheek. De lasten blijven laag, maar op de einddatum zal de schuld niet afbetaald gaan worden vanuit de hypotheek.

Hypotheken met elkaar vergelijken

U doet er verstandig aan om verschillende aanbieders en hypotheekvormen met elkaar te vergelijken. Het kost veel tijd en moeite, maar dat gaat u terugverdienen. Een besparing van een klein bedrag per maand, kan u duizenden euro’s over de gehele looptijd besparen. U kunt bijvoorbeeld een gesprek inplannen met uw eigen bank en met een hypotheekbemiddelaar. Dit moet u ook doen indien u eigenlijk al zeker bent dat u bij uw eigen bank de hypotheek gaat afsluiten. U kunt namelijk meer te weten komen over de mogelijkheden op de hypotheekmarkt.

Hypotheekoffertes met elkaar vergelijken

Door offertes aan te vragen bij diverse partijen op basis van dezelfde gegevens, kunt u goed vergelijken. U moet namelijk niet alleen zorgen voor zo laag mogelijke maandlasten, maar u moet ook kijken naar de voorwaarden en de vooruitzichten. Wat gaat er bijvoorbeeld gebeuren bij een stijging van de hypotheekrente en hoeveel gaat er op de einddatum uitbetaald worden uit de gekoppelde spaarpolissen of bankspaarrekeningen. Kiezen voor een lange rentevaste termijn kan verstandig zijn om de lasten stabiel te houden.

Hypotheek afsluiten en de verdere afwikkeling

Nadat de hypotheek is afgesloten, zal de bank of bemiddelaar zorgen voor de verdere afwikkeling. Vóór de passeerdatum moeten alle stukken naar de notaris gestuurd worden. Voor dit traject moet u een aantal weken aanhouden. De bank of bemiddelaar zal dit traject begeleiden.