Hypotheken vergelijken: Laagste rente en beste voorwaarden

Wanneer je jouw droomhuis hebt gevonden, is het echt tijd om te kijken wat dat prachtige huis je maandelijks zal gaan kosten. Beter is het nog om eerder op zoek te gaan naar een voordelige hypotheek door op een doordachte manier hypotheken, hypotheekvormen en de bijbehorende hypotheekrente en voorwaarden met elkaar te vergelijken. Maar hoe vergelijk je verschillende soorten hypotheken? Hoe weet je of een variabele of bankspaarhypotheek bij jou past? Hoe vind je de laagste rente?

Wat voor hypotheekvormen bestaan er?

Er bestaan verschillende soorten en vormen hypotheken. Ten eerste bestaan er hypotheken, waarbij je niet alleen de rente voor de hypothecaire lening op maandbasis betaalt maar ook werkt aan de aflossing van de hoofdsom aan het einde van de looptijd. Dat kan door te sparen, met banksparen, verzekeren of door te beleggen. Een spaarhypotheek, bankspaarhypotheek, levenhypotheek of beleggingshypotheek dus.

Bij een aflossingsvrije hypotheek los je nog niets af op de hoofdsom maar heb je daardoor wél relatief lage maandlasten. Je moet dan dus wel aan het einde van de looptijd de schuld nog volledig inlossen of de bestaande hypotheek vervangen door een nieuwe hypotheek om de lening naar over te dragen.

Daarnaast bestaan er verschillende vormen van renteberekening. Je hebt hypotheken, waarbij je iedere maand hetzelfde rentepercentage betaalt en hypotheken waarbij de rente varieert. Je kunt de rente voor 1, 2, 5, 10 of 20 jaar vastzetten. Of je kiest voor een hypotheek met variabele rente, die meebeweegt met de rente op de financiële markten.

Hoe weet je welke hypotheekvorm bij jou en je persoonlijke situatie past?

Of je kiest voor vaste of variabele rente is afhankelijk van hoeveel risico je persoonlijk prettig vindt. Een vaste rente is altijd relatief hoog, omdat de bank of financiële instelling de kans dat de hypotheekrente omhoog schiet afdekt. Bij een variabele rente rust dat risico eigenlijk bij jou. Over het algemeen is een variabele rente voordeliger op de langere termijn maar je moet er dan wel tegen kunnen dat de rente fluctueert. Hoe langer je de rente vastzet, hoe meer zekerheid maar hoe hoger de rente die je iedere maand betaalt.

Of je kiest voor aflossingsvrij, sparen, beleggen of verzekeren is een persoonlijke keuze. Wil je alvast geld bij elkaar sparen om straks de hypotheek te kunnen aflossen? Of juist niet? Of wil je misschien een combinatie van de verschillende hypotheekvormen? Banksparen is fiscaal heel voordelig en daarom is de bankspaarhypotheek op dit moment bij consumenten de grote favoriet.

Hoe vergelijk je verschillende soorten hypotheken?

Besluit eerst welk type hypotheek bij jou past en ga dan op zoek naar verschillende aanbieders van die hypotheekvorm. Kies je bijvoorbeeld voor een bankspaarhypotheek, dan ben je klaar om te gaan bekijken hoe de bankspaarhypotheken van verschillende banken en financiële instellingen eruit zien: Hoe hoog is de rente, zowel vast als variabel? Wat zijn de specifieke voorwaarden van de hypotheek?

Niet alleen de laagste hypotheekrente telt namelijk. Stel je wilt tussentijds een hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder, wat betaal je dan aan boeterente? Kun je de rentevastperiode tussentijds bijstellen of niet? Wat gebeurt er wanneer je je baan verliest en de lening niet kunt inlossen?