Beleggingshypotheek: hypotheek met een kapitaalverzekering

Een populaire hypotheekvorm is de beleggingshypotheek. De hypotheek loopt samen met een kapitaalverzekering, ook wel beleggingsverzekering genoemd. Een beleggingshypotheek is eigenlijk een aflossingsvrije hypotheek die aan het eind van de looptijd wordt afgelost met de uitkering van de kapitaalverzekering. Je maandlast bestaat uit rente over de hypotheeksom en uit premie voor de kapitaalverzekering.

Kapitaalverzekering

Bij een beleggingshypotheek ben je niet verplicht een gemengde verzekering af te sluiten. Zo kun je, als de hypotheek lager is dan de executiewaarde, een kapitaalverzekering bij leven afsluiten. Bij overlijden vindt er dan geen uitkering plaats.

De hoogte van de uitkering van de verzekering staat van tevoren niet vast, omdat de premie belegd wordt. Het is dus de vraag of de uitkering bij leven voldoende zal zijn. Bij een gemengde verzekering is de uitkering bij overlijden vaak wel een vast bedrag.

Risico

Je kunt bij de kapitaalverzekering, in dit geval ook wel beleggingsverzekering genoemd, zelf aangeven bij welke beleggingsinstelling of –fondsen je wilt beleggen.

Zo kun je beleggen in aandelen, obligaties, onroerend goed of in liquiditeiten. Combinaties mogen natuurlijk ook. De verzekeraar geeft het verwachte rendement aan en wat het risico is. Uiteraard wordt een hoog risico ‘beloont’ met een hoger verwacht(!) rendement.

Unit-linked

Bij unit-linked verzekeringen kun je switchen van de ene naar de andere beleggingsinstelling. In Nederland worden de unit-linked, keuzevrijheid, vaak gecombineerd met de universal life, flexibiliteit.

Universal-lifeverzekering

Bij een universal-lifeverzekering wordt de inleg gestort in beleggingsfondsen. Uit dit fonds worden alle kosten voldaan, zodat je vrij bent om de hoogte en de betaalfrequentie te bepalen. Ook kan je kiezen de termijn en de vorm van de uitkering.

Voordelen

Voordelen van de beleggingshypotheek:

1. Hypotheekrente aftrek is maximaal gedurende gehele looptijd
2. Je bepaalt zelf hoe je spaarpremies belegd worden
3. Je profiteert van eventuele hoge rendementen op de aandelenmarkten
4. Bruto en netto lasten blijven constant

Nadelen

De nadelen van een beleggingshypotheek:

1. Geen zekerheid of er aan het einde van de looptijd genoeg is opgebouwd om af te lossen
2. Je loopt risico bij eventuele sterke koersdalingen
3. Slechts onder bepaalde voorwaarden is uitkering belastingvrij

Hypotheekvormen vergelijken

Wil je vergelijken, zie Aflossingsvrije hypotheek, Levenhypotheek, Spaarhypotheek en Hybride hypotheek © 2007 - 2009 Jour, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 13-06-2007, laatst gewijzigd op 07-11-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Jour is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• De beleggingshypotheek: De beleggingshypotheek is een aflossingsvrije hypotheek. Gedurende de looptijd lost u niets af op de hypotheek. Het principe van een beleggingshypotheek lijkt op het principe van een…
• De hybride hypotheek: Naast de annuïteiten-, lineaire, spaar- en beleggingshypotheek is er ook nog de hybride hypotheek. Eigenlijk is de hybride hypotheek een combinatie van de spaar- en beleggingshypotheek.…
• Effectenhypotheek: De effectenhypotheek is een afgeleide van de beleggingshypotheek waarbij je aan het einde van de looptijd het geleende bedrag ineens aflost. Je betaalt (periodiek) een bepaald bedrag aan h…
• Aflossingsvrije hypotheek: meest populaire hypotheekvorm: Eén van de meest populaire hypotheekvormen is de aflossingsvrije hypothecaire lening. Gedurende de looptijd wordt er niet afgelost. Aangezien de schu…
• Hypotheek aflossen, voordelen en nadelen: Het aflossen van je hypotheek betekent dat je vermogen opbouwt op de langere termijn. Met dit vermogen los je t.z.t. je hypotheek af. Dan zit je vermogen in je huis.…