Echtscheiding en een duur huis

Een scheiding kan naast grote emotionele schade ook financieel diepe sporen achter laten. Van de een op de andere dag moeten de bezittingen verdeeld worden. Het koophuis zal het meeste financiële leed opleveren. Een scheiding houdt over het algemeen in dat de gehele bezittingen verdeeld moeten worden over twee nieuw te vormen gezinnen. Voor de kinderen wordt er een regeling afgesproken en in de eerste lastige periode moeten er veel zaken geregeld worden. Na de verdeling van de bezittingen moet ieder van de partners zijn of haar leven opnieuw in gaan richten. Het grootste probleem is de huisvesting in het geval de partners een gezamenlijke eigen huis bezitten. Dit geldt zeker in het geval het huis gekocht is op twee inkomens.

Wat gaat er gebeuren met het eigen huis – overwaarde verdelen

De eigen woning is naast een kostenpost ook een spaarpot (bij stijgende huizenprijzen). Op het moment van de scheiding moet de overwaarde in het huis verrekend worden met de ex-partner die niet in het huis blijft wonen. Dit kan door bijvoorbeeld een extra hypotheek op te nemen, maar de verrekening kan ook plaatsvinden met andere bezittingen of met geld. In het geval het huis nog maar kort in het bezit is, is het nog eenvoudig te verrekenen met andere bezittingen, maar een flinke overwaarde zal lastiger te vereffenen zijn.

Wat gaat er gebeuren met het eigen huis – huis verkopen

In onze huidige samenleving is het gebruikelijk om een huis te kopen, gebaseerd op wat er maximaal te lenen is op basis van het inkomen. Indien tweeverdieners een huis kunnen kopen van €350.000, nemen ze geen genoegen met een huis van €200.000. Op het moment dat de partners uit elkaar gaan, ontstaan er problemen. Het huis moet namelijk verkocht worden, want geen van de partners kan het huis zelfstandig bekostigen. In de praktijk zal het vaak gebeuren dat het huis in de verkoop gaat en dat één van de twee partners al gaat verhuizen naar een goedkoop eigen plekje.

Problemen door een dalende huizenmarkt

Een duur huis op twee inkomens hoeft bij een echtscheiding geen probleem te zijn, indien het huis langer in bezit is en een flinke overwaarde te realiseren is. De situatie is anders als er geen opgebouwde waarde in het huis zit. Zeker in een dalende huizenmarkt kunnen er grote schulden ontstaan door het eigen huis.

Voorbeeld:
Een gezin heeft een huis gekocht voor €300.000. Voor de hypotheek is er rekening gehouden met het inkomen van beide partners. Drie jaar later gaan ze scheiden en moet het huis dus verkocht worden. De totale hypotheekschuld bedraagt €325.000 (koopsom van het huis plus de bijkomende kosten). Door een dalende huizenmarkt is de waarde van het huis gezakt, maar om grote schulden te voorkomen wordt het huis toch te koop gezet voor €300.000. Uiteindelijk zal blijken dat de vraagprijs te hoog is voor de huidige markt en ze verlagen naar €290.000. Na een paar jaar in de verkoop te hebben gestaan, wordt het huis verkocht voor €280.000.

Conclusie

Het huis is uiteindelijk verkocht met een resterende schuld van €45.000 (kosten gemaakt bij de verkoop buiten beschouwing gelaten). Ieder van de partners heeft dus een schuld van €22.500. Indien u in het voorbeeld ook nog rekening houdt met extra kosten gedurende de periode van de verkoop, kunnen de schulden eenvoudig nog hoger zijn. Eén van de beide ex-partners zal namelijk tijdens de verkoop alvast een huurhuis aanvaarden. Er wordt een huis gehuurd, maar het dure huis dat aangekocht is op basis van twee inkomens moet ook betaald worden. Bij het ontstaan van tekorten in de maandelijkse betalingen bij de bank, dreigt zelfs een executieverkoop, waardoor de verkoopprijs nog lager zal uitvallen.

Zie ook:
Financiele gevolgen van scheiden