Prognose hypotheekrente 2010 en 2011: Stijgen of dalen?

Wanneer je toe bent aan het sluiten van een hypotheek, is het niet eenvoudig om te kiezen voor de juiste vorm. Kies je voor een rentevaste hypotheek of toch voor een hypothecaire lening met variabele rente? Voor hoeveel jaar zet je de rente vast? Wil je rentebedenktijd of liever niet? Welk besluit verstandig is, is mede afhankelijk van hoe de hypotheekrente zich de komende tijd ontwikkelt. Wat is de prognose voor de rente van hypotheken met korte en lange rentevast periode in 2011 en 2012?

Waar is de ontwikkeling van de hypotheekrente van afhankelijk?

Iedere consument is natuurlijk op zoek naar de laagste hypotheekrente. Maar hoe komt die nou eigenlijk tot stand? Op de kapitaalmarkt handelen financiële instellingen in kredieten en creditgelden. Ook banken en andere hypotheekverstrekkers lenen namelijk zelf geld of verkopen geld om hun functie te kunnen vervullen. Op basis van de marktwerking (vraag en aanbod) van dit geld wisselen de rentestanden voor spaarrekeningen en leningen. Voor hypotheken werkt dit hetzelfde alleen hangt de hypotheekrente niet alleen af van vraag en aanbod maar ook van het risico dat bepaalde hypotheken in zich dragen.

Wanneer de bank jou een vaste hypotheekrente aanbiedt voor 5 jaar, ben jij beschermd tegen eventuele stijgingen van de hypotheekrente in die 5 jaar. Maar de bank zelf loopt nog steeds het risico dat de hypotheekrente stijgt. Om die reden wordt dit risico verrekend in de hypotheekrente. Dat is de reden dat de hypotheekrente voor jou hoger is bij een hypothecaire lening met een rentevastperiode van 5 jaar of langer dan bij een rentevastperiode van 1 jaar.

Wat is de prognose in 2011 voor kortlopende rentes voor hypotheken?

Wanneer je kiest voor een hypotheek met een kortlopende hypotheekrente gaat het ofwel om een hypotheek met variabele rente ofwel om een hypotheek met een korte rentevastperiode (enige maanden tot 1 jaar). Hypotheken met een looptijd vanaf 2 jaar vallen namelijk al onder de categorie langlopende rente.

Het voorspellen van hoe de hypotheekrente zich op langere termijn zal ontwikkelen is niet eenvoudig en is dan ook een gemiddelde van hoe vooraanstaande economen hierover denken op basis van de ontwikkeling van de financiële markten. De voorspellingen zijn natuurlijk alleen een indicatie, want niemand kent de toekomst. Houd er dan ook rekening mee dat dingen ook anders kunnen lopen dan zelfs de beste kenners van de hypotheekmarkt verwachten.

Kijkend naar de algemene situatie in de markt zien de financieel experts dat de economische crisis aan het bijtrekken is. Er is sprake van voorzichtig herstel hoewel bijvoorbeeld de situatie in Griekenland nog reden geeft voor onzekerheid van het economisch herstel binnen Europa. Wat is de hypotheekrente verwachting rekening houdend met deze onzekerheden? Op basis van deze onzekerheid wordt er verwacht dat de kortlopende rentes licht zullen dalen of gelijk zullen blijven. De prognose voor de hypotheekrente voor kortlopende leningen is licht dalend tot gelijkblijvend.

Wat was de prognose voor 2011 op de hypotheekrentes bij langlopende hypotheken?

Wanneer je voor een hypotheek kiest met een relatief lange rentevast periode (5, 10 of 20 jaar vast) is dit een lening met een langlopende hypotheekrente.

Wat is de hypotheekrente verwachting voor langlopende hypotheken op de korte en langere termijn? Ook hier is voorspelling in lijn met de huidige ontwikkeling op de kapitaalmarkt. Voor de hypothecaire leningen met een relatief lange rentevast periode is de verwachting dat deze nogal volatiel zullen zijn en dat betekent dat ze afwisselend wat zullen stijgen en dalen. De financieel deskundigen verwachten dus dat de langlopende hypotheekrente gemiddeld gezien gelijk zal blijven in 2010 en 2011. De hypotheekrente zal gemiddeld gelijk blijven; er wordt verwacht dat rente zal stijgen maar ook in gelijke mate dalen.

Wat is een goede keuze voor mijn hypotheek gezien de huidige voorspellingen voor de hypotheekrente?

Kiezen voor een hypotheek met variabele rente is voor de consument iets meer risicovol, omdat je alle bewegingen naar boven en naar beneden zelf moet zien op te vangen. Bij een vaste rente weet je waar je aan toe bent maar kun je natuurlijk niet profiteren van een dalende hypotheekrente. Bij de huidige voorspellingen kan het raadzaam zijn om toch te kiezen voor variabel of een korte rentevast periode, omdat de rente laag is en bovendien een licht dalende trend vertoont.

De bank of hypotheekverstrekker weet dat het risico over langere tijd hoger is wanneer ze jou een vast tarief aanbieden en rekent daarom aan jou een hogere rente naarmate de rentevast periode hoger is. Het risico op een stijgende of dalende markt is bij een langere rentevastperiode dus al ingecalculeerd door de bank maar daar betaal je ook voor. Wanneer je liever kiest voor veiligheid kun je ook kiezen voor een rentevastperiode van 5, 10 of 20 jaar. Die hypotheekrente zou als je de voorspellingen mag geloven, gelijk moeten blijven en is dus een relatief veilige keuze voor de langere termijn.