Nationale Hypotheek Garantie

Wie een woning koopt, komt al snel in aanmerking met de Nationale Hypotheek Garantie, afgekort de NHG. Deze word door de banken aangeboden omdat ze er zo zeker van zijn dat ze altijd hun geld terug krijgen. Maar voor degene die een woning gaat kopen, is de Nationale Hypotheek Garantie een stukje zekerheid voor de toekomst. Er zitten wel kosten aan deze Garantie verbonden:

Woning kopen

Een woning kopen is één, een woning afbetalen is twee. Wie een woning koopt, zal hier in de meeste gevallen een lening voor af moeten sluiten. Een lening met de woning als onderpand, wordt een hypotheek genoemd. De hypotheekgever, dit is degene die de woning koopt, leent het geld. De bak, ook wel de hypotheeknemer, leent het geld uit aan degene die de woning koopt. Hypotheekgever-en nemer worden vaak verkeerd om gebruikt, maar zoals hierboven beschreven is het de juiste omschrijving. Hoe dan ook, men besluit een woning te kopen en een hypotheek hierop af te sluiten. En dan begint de maandelijkse betaling. Want deze hypotheek, in feite de lening dus, moet ook afbetaald worden. Dit doet men in maandelijkse termijnen.

Geldnood

Het kan zomaar ineens gebeuren dat men in geldnood komt te zitten. Hierdoor kan men de hypotheek niet meer afbetalen. Wat dan in de meeste gevallen gebeurt, is dat de bank het onderpand gaat verkopen. Oftewel: de woning die men gekocht heeft met de hypotheek, word verkocht. Van de verkoop van de woning wordt de hypotheek afbetaald. Wanneer er een bedrag open blijft staan,zal men dit ook nog aan de bank moeten terug betalen. De bank wil tenslotte al het geleende geld plus rente weer terug hebben.

Hypotheekgarantie

In Nederland is er voor dit soort problemen de Nationale Hypotheek Garantie in het leven geroepen. Afgekort is dit de NHG. De Nationale Hypotheek Garantie is een initiatief van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Deze stichting staat borg voor degene die de hypotheek is aangegaan. Wanneer men de hypotheek, door welke omstandigheden dan ook, niet meer kan betalen, komt de Nationale Hypotheek Garantie om de hoek kijken. De woning wordt door de bank verkocht en het openstaande restbedrag is voor de NHG. De stichting betaald dan het restbedrag dat terug betaald moet worden aan de bank, aan de bank zelf.

Probleem opgelost?

Hiermee zijn de problemen echte niet opgelost. Wie denkt dat hij er nu vanaf is, heeft het mis. Hoewel er nu geen schuld meer bij de bank open staat, staat er nu wel een schuld open bij de stichting. Deze gaat vervolgens bekijken waarom men de hypotheek niet meer af kon betalen. Wanneer dit te wijten is aan bepaalde zaken, dan kan de schuld helemaal worden kwijtgescholden. In dit geval hoeft men dus helemaal niks meer te betalen. De gevallen waarin kwijtschelding plaats vind:

• echtscheiding
• overlijden van de partner of overlijden van woningeigenaar zelf
• werkeloosheid die niet aan zichzelf te wijten is
• arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval of ziekte

Kosten

Het afsluiten van een Nationale Hypotheek Garantie kost wel iets. Dit bedraagt 0.55 procent van de totale hypotheek. Veel is dit dus niet. Banken geven trouwens flinke korting op hu rente wanneer men een Nationale Hypotheek Garantie afsluit. Dit doen banken omdat ze op deze manier ervan verzekerd zijn dat ze altijd hun geld krijgen. Het afsluiten van een Nationale Hypotheek Garantie houdt wel in dat me iets minder kan lenen dan zonder Nationale Hypotheek Garantie. Anderzijds is de rente zonder NHG wel wat hoger, dit kan 0.3 tot 0.6 procent schelen.

Maximale leenbedrag

Om de Nationale Hypotheek Garantie te kunnen krijgen, zit er een maximum leenbedrag aan verbonden. Deze mag voor bestaande woningen in 2010 niet meer dan € 312.500 bedragen. Voor nieuwbouwwoningen is dit in 2010 € 324.074. Dit is het aankoopbedrag inclusief bijkomende kosten zoals notariskosten.

Voorwaarden

Wie de Nationale Hypotheek Garantie wil afsluiten, moet aan een aantal voorwaarden voldoen. Allereerst het hierboven maximale leenbedrag. Verder moet men de nationaliteit van Nederland of een bepaald aantal andere Europese landen hebben. Heeft men dit niet, dan moet men een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd hebben. Ook wordt altijd het toetsinkomen berekend. Hiervoor heeft men ook een werkgeversverklaring nodig. Verder heeft men een vast contract nodig of een werkgeversverklaring bij een flexibel of een onvast contract. Anders word het inkomen berekend aan de hand van de laatste drie jaren. Verder mag men niet geregistreerd staan bij het BKR te Tiel. Er zal altijd een taxatierapport beschikbaar moeten zijn en in sommige gevallen ook een bouwkundig rapport. Wanneer men niet aan deze voorwaarden kan voldoen, is het uitgesloten dat men een Nationale Hypotheek Garantie krijgt.