InfoNu.nl > Financieel > Hypotheek > Nieuwe regels voor maximale hypotheek

Nieuwe regels voor maximale hypotheek

Nieuwe regels voor maximale hypotheek Veel maatschappelijke organisatie en de politiek klagen al jaren over de veel te hoge verstrekkingsnormen voor o.a. hypotheken. Tot voor kort werd tot 8 maal het gezamenlijke jaarinkomen verstrekt. Sinds 1 januari van dit jaar hanteren banken en verzekeraars een nieuwe gedragscode. Daarin wordt bepaald dat het maximum “slechts” 4,5 dit inkomen mag bedragen. Maar de code biedt de mogelijkheid om in sommige gevallen van de norm af te wijken. Meer lenen kan dus toch nog.

De norm als gemiddelde

De norm is gebaseerd op de berekening van het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting (NIBUD). Dit instituut heeft berekend hoeveel een gemiddeld gezin aan woonlasten uit kan geven en voldoende geld over heeft om een ‘normaal’ huishouden draaiend te houden. Bij de huidige rentestand komt dit neer op 4,5 maal het inkomen. Bij lagere inkomens zal de uitkomst lager zijn, bij hogere inkomens juist wat meer. De norm wordt sterk bepaald door de hoogte van de rente. Stijgt de rente, dan wordt de norm lager en kan er minder geleend worden; daalt de rente, dan precies omgekeerd.

Voorbeeld
Stel een gezamenlijk inkomen van € 40.000,-. Bij de huidige rentestand van circa 5% kan er maximaal € 235.000,- geleend worden. Zou de rentestand op 7% komen te liggen, dan kan er nog maar € 212.000,- geleend worden.

Afwijken van de norm

Onder bepaalde omstandigheden kan er van de norm afgeweken worden. Zo zal er anders met de norm omgegaan kunnen worden als het een jong en startend gezin is met stijgende inkomensperspectieven. Als naar verwachting het inkomen de komende jaren boven de inflatie zal stijgen, dan wordt de norm naar boven bijgesteld tot – bijvoorbeeld - 5 maal het inkomen.
Maar stel nou dat je nu in een huurhuis woont en dat de huur hoger ligt dan de netto lasten voor een hypotheek, die hoger ligt dan de gedragscodenorm? Ook dan heeft de geldverstrekker de mogelijkheid boven de norm te verstrekken. Je houdt tenslotte meer geld over met de hypotheek dan daarvoor met de huur.

Beoordeling bij adviseur en geldgever

In het beoordelen of de hypotheekverplichting door een gezin gedragen kan worden, ligt bij de geldverstrekker en de adviseur. Als zij de overtuiging hebben dat het kan, dan is afwijking van de norm mogelijk. Een goede adviseur en een goede geldverstrekker zullen niet lichtzinnig met deze verantwoordelijkheid omgaan. Onder de nieuwe Wet Financiële Diensten kunnen zij tenslotte op die verantwoordelijkheid aangesproken worden.

Hoeveel kan ik dan uiteindelijk lenen?

Daar is geen éénduidig antwoord op te geven. Dat hangt van jezelf af. En niet alleen wat kan ik lenen, maar ook wat wil ik lenen is daarin belangrijk. Goed en prettig wonen is belangrijk en daar heb je best wat voor over. Maar naast goed en prettig wonen, wil je ook goed en prettig leven. En als al je geld maandelijks opgaat aan de hypotheek, dan blijft er niet veel ruimte over voor goed en prettig leven. Daarom: zoek goede en betrouwbare adviseurs en laat je uitgebreid voorlichten, zodat je precies weet wat je hebt, wat je krijgt en wat je daarna nog kan.

Update december 2010

Vanaf januari 2011 heeft de Stichting Waarborgfonds Hypotheken de regels voor het verkrijgen van NHG verscherpt. Lees hierover in Regels NHG 2011.
© 2007 - 2014 Hypotheekinfo, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Hypotheek & inkomenstoetsHypotheek & inkomenstoetsU moet aan bepaalde inkomenseisen voldoen om in aanmerking te komen voor een hypthecaire lening. Het gezamenlijk inkomen…
Eisen hypotheek afsluitenEisen hypotheek afsluitenDoor het afsluiten van een hypotheek gaat u een financiële verbintenis aan met de bank. Elke hypotheekverstrekker heeft…
De maximale hypotheek berekenen bij het kopen van een huisDe maximale hypotheek berekenen bij het kopen van een huisWanneer je een huis gaat koppen, heb je een hypotheek nodig om dit te financieren. Om een zo groot (en duur) mogelijk hu…
Hypotheek: hoe je maximale hypotheek laten berekenen?Hypotheek: hoe je maximale hypotheek laten berekenen?Vóórdat je een hypotheek aangaat, is het interessant om weten wat het maximaal bedrag van je hypotheek zou kunnen zijn.…
Hypotheek meenemen bij verhuizingHypotheek meenemen bij verhuizingAls u een nieuwe woning heeft gekocht, kan het soms aantrekkelijk zijn om de voorwaarden van uw oude hypotheek mee te ve…

Reageer op het artikel "Nieuwe regels voor maximale hypotheek"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Infoteur: Hypotheekinfo
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Schrijf mee!