Annuïteitenhypotheek, de beste keuze?

Wanneer je van plan bent om een huis te gaan kopen, krijg je vaak te maken met een hypotheek. De Annuïteitenhypotheek is één van de mogelijkheden die je hebt. Maar wanneer is deze hypotheek de beste keuze en wat zijn de voor en nadelen? 2010 is het jaar voor mij om een huis te kopen en daarom ben ik ook verschillende hypotheken aan het bekijken en welke voor mij het beste is. Het wordt mijn eerste huis, dus onbekend terrein!

Wat is de Annuïteitenhypotheek?

De Annuïteitenhypotheek is een veel gebruikte hypotheek, voornamelijk door de eenvoud en deze wordt gezien als een veilige hypotheek. Je weet waar je aan toe bent elke maand en loopt geen risico met beleggingen en dergelijke. Bij deze hypotheek zijn de bruto maandlasten elke maand hetzelfde. Dit is dus het bedrag wat je betaalt aan aflossing en rente. Maar je netto maandlasten nemen elke maand toe. Dit komt doordat je telkens minder aan rente betaald en wel meer aflost. Door elke maand minder rente, betekend dit ook minder fiscaal voordeel. Zie onderaan voor overzicht kosten.

Wat zijn de voordelen van de Annuïteitenhypotheek?

In het begin lage netto maandlasten
Een voordeel van deze hypotheek is dat je in het begin relatief lage netto maandlasten hebt ten opzichte van de rest van de looptijd. Je fiscaal voordeel is in het begin het grootst doordat je de meeste rente betaalt.

Je lost de gehele hypotheek aan het einde van je looptijd
Een andere voordeel is dat de gehele hypotheek aan het einde van de looptijd geheel is afgelost. Je hebt niet het risico van beleggingen, dat het onzeker is of je wel genoeg geld hebt. Je lost keurig elke maand een deel af.

Wat zijn de nadelen van de Annuïteitenhypotheek?

Stijging netto maandlasten
Een nadeel van deze hypotheek is dat je netto maandlasten per maand toenemen, doordat je steeds minder rente betaalt en daardoor minder profiteert van je fiscale aftrek. Dit kan zeker een nadeel zijn wanneer je verwacht om minder te gaan verdienen.

Minder profijt hypotheekaftrek
Je hebt iedere maand minder profijt van je hypotheekaftrek doordat je elke maand dus minder rente gaat betalen. Zie voor de gevolgen onder aan artikel.

Wat betekent dit nu in mijn geval?

Ik zoek dus een huis en daarbij heb ik waarschijnlijk een hypotheek nodig van 160.000 euro. Wat zijn dan de maandlasten bij deze hypotheek? En is dit voor mij de beste hypotheek? Voor deze berekening neem ik een rentepercentage van 4,5% en een looptijd van 30 jaar. Dat zou het volgende betekenen:

Bruto maandlast: 811,76 euro
Rente eerste maand: 600 euro

Het eerste jaar:

Maand	Hypotheek	Aflossing	Rente	Bruto	Teruggave	Nettobedrag
1	160000,00	211,76	600,00	811,76	252,00	559,76
2	159788,24	212,55	599,21	811,76	251,67	560,09
3	159575,69	213,35	598,41	811,76	251,33	560,43
4	159362,33	214,15	597,61	811,76	251,00	560,76
5	159148,18	214,95	596,81	811,76	250,66	561,10
12	157626,47	220,66	591,10	811,76	248,26	563,50

Rest van de looptijd:

Jaar	Hypotheek	Aflossing	Rente	Bruto	Teruggave	Nettobedrag
5	146045,35	264,09	547,67	811,76	230,02	581,74
10	128312,88	330,59	481,17	811,76	202,09	609,67
20	78328,81	518,03	293,73	811,76	123,37	688,39
30	811,76	811,76	0,00	811,76	0,00	811,76

Is dit dan ook de beste hypotheek voor mijzelf?

Ik heb hier wel een positief gevoel over. Mijn situatie is dat ik een starter ben op de arbeidsmarkt ben en ik daardoor wel qua loon vooruit zou gaan in de toekomst. Op deze manier kan ik nu beter lagere maandlasten hebben, doordat ik deze later beter kan dragen. Alleen het fiscale voordeel is wel kleiner, doordat je elke maand minder rente betaalt. Deze hypotheek klinkt wel beter dan de lineaire hypotheek. Voor meer informatie over deze hypotheek klik hier: Lineaire hypotheek, de beste keuze?

Voor meer informatie en overzicht over de andere hypotheken klik hier: De hypotheekvormen

Lees verder

• De hypotheekvormen
• De aflossingsvrije hypotheek: De beste keuze?
• Lineaire hypotheek, de beste keuze?