Kredietcrisis: gevolgen hypotheek

Berichten over de kredietcrisis zijn aan de orde van de dag. Welke gevolgen heeft de kredietcrisis voor de hypotheek? Wat gebeurt er met je spaarhypotheek, beleggingshypotheek of hypotheek bij een buitenlandse bank? Hoe zit het met variabele rente: is het in tijden van een kredietcrisis handiger om voor een lange rentevaste periode te kiezen?

Faillissement bank en spaarhypotheek

Wanneer een bank failliet gaat komen alle afspraken w.b. de hypothecaire overeenkomst onder verantwoordelijkheid van een curator. De curator verdeelt kapitaal over de schuldeisers. Nu wordt er door onze overheid van alles tegen gedaan om faillissementen van banken te voorkomen. Mocht een Nederlandse bank toch onverhoopt failliet gaan dan wordt je hypotheek waarschijnlijk doorverkocht aan een andere partij en blijven de afspraken in de hypothecaire overeenkomst gelden. Als huiseigenaar merk je hier dan dus niet veel van. Je spaargedeelte komt niet te vervallen, want die is niet geherbergt bij een bank maar bij een Kapitaalverzekering Eigen Woning.

Hypotheek bij buitenlandse bank
Een buitenlandse bank die een hypotheek aanbiedt in Nederland heeft een Nederlandse vergunning. Dus voor de buitenlandse bank zijn dezelfde wetten van kracht. Dus wanneer de buitenlandse bank failliet gaat, wordt de hypotheek met bijbehorende voorwaarden (net als bij faillissement van een Nederlandse bank) doorverkocht aan andere bank.

Oude woning onverkocht, verhuren dan maar

Het verhuren van de oude onverkochte woning kan een optie zijn wanneer je te maken hebt met dubbele maandlasten voor oude en nieuwe woning. Je moet er rekening mee houden dat de waarde van een huis daalt, wanneer er huurders inzitten. Ook kan het vertrekken van de huurder nog wel problemen opleveren. Als je besluit te verhuren, leg dan in ieder geval afspraken vast en vraag de hypotheekverstrekker om toestemming.

Overbruggingskrediet verlengen

Een overbruggingskrediet geldt meestal voor een jaar. De looptijd van een overbruggingskrediet kan dan nog voor maximaal een jaar verlengd worden, maar dit zal aan de betreffende bank gevraagd moeten worden. Wat betreft de rente van een overbruggingskrediet: die is twee jaar lang aftrekbaar.

Van huurder naar koper

De vraag is of het verstandig is om in tijden van kredietcrisis een huis te gaan kopen. Verwacht wordt dat de huizenprijzen nog verder gaan dalen, dus is het verstandig om nog even af te wachten. Wanneer je niet wilt wachten met het kopen van een huis investeer je door te kopen voor de langere termijn. Wanneer je je goed laat adviseren hoeft dit geen probleem te zijn.

Belggingshypotheek

Bij sommige hypotheekvormen zijn er aandelen waarvan de opbrengst na decennia de hypotheek moet aflossen. Bij een beleggingshypotheek worden aandelen gekocht d.m.v. verzekeringspolis. Bij faillissement zal dit aandelenpakket worden doorverkocht. Als huiseigenaar merk je dus niets in geval van faillissement. Na afloop van de rentevaste periode kan het zijn dat de nieuwe bank andere voorwaarden stelt.

Kiezen voor rentevaste periode

De toekomstvoorspelling w.b. renteontwikkelingen is grillig, maar niet zorgwekkend. Wanneer je stabiliteit wilt qua financieën is het misschien wel handig om te kiezen voor een rentevaste periode. Dit brengt minder risico met zich mee. Kortlopende rente kan wel interessanter en lucratiever zijn maar brengt meer onrust met zich mee. Het is afhankelijk van de verwachte uitgaven de komende jaren, waarvoor je kiest. (stabiliteit of meer risico). Stijgende rente betekent natuurlijk stijgende hypotheeklasten (dus langere rentevaste periode kiezen), bij dalende rente kun je kiezen voor korte rentevaste periode.

Hypotheek met levensverzekering

Ook de hypotheek met levensverzekering wordt doorverkocht aan andere verzekeringsmaatschappij of bank, met de daarbij behorende voorwaarden. Dus dit zal geen gevolgen hebben.