Is hypotheek met variabele rente voordelig?

Als je een hypotheek afsluit kom je voor de keuze: kies je een hypotheek met variabele rente of vaste rente? Bij variabele rente profiteer je van tussentijdse dalingen in rente. Het voordeel van variabele hypotheekrente is dat de rente lager kan zijn dan de rente van een hypotheek met rentevaste rente. Het nadeel van variabele hypotheek rente zijn de schommelingen in rente waardoor je maandlasten hoger worden. Bij vaste rente heb je meer zekerheid.

Hypotheek met variabe rente, voordelen

Van de mensen die een hypotheek hebben, heeft ongeveer 20% een hypotheek met variabele hypotheekrente. Deze variabele hypotheekrente betreft dan meestal het aflossingsvrije deel van de hypotheek. Variabele rente maakt het mogelijk om te profiteren van rentedalingen waardoor de maandlasten verlagen. Dat is heel mooi, ware het niet dat de rente ook kan stijgen en dus de maandlasten kunnen verhogen.

Maar ook nadelen
Kies je voor een hypotheek met variabele rente, kies hier dan alleen voor wanneer je over extra geld (reserve) beschikt zodat je de eventuele stijging in maandlasten kunt opvangen. Het vaste opslagpercentage bij een hypotheek met variabele rente blijken in praktijk niet zo vast en banken brengen meer kosten in rekenening voor de hypotheek met variabele rente.

Niet iedere huisbezitter blijkt achteraf blij met de hypotheek met variabele rente. Het is op grote schaal voorgekomen dat men hogere variabele rente moest betalen (resultaat: hogere maandlasten), terwijl de rente van Europese banken daalde. Nu is niet alle variabele hypotheekrente gekoppeld aan Euribor (deze informatie vind je in de hypotheekofferte).

Variabele rente, lees goed de hypotheekofferte

Is de variabele hypotheekrente wel gekoppeld aan Euribor dan moet men toch goed de hypotheekofferte lezen: in de kleine lettertjes staat namelijk dat de variabele rente hoger is dan de rente van de Europese banken. Ook staat in de hypotheekofferte dat banken het percentage van opslag mag veranderen. En een opslagverhoging, dat is wat daadwerkelijk regelmatig gebeurt. Dit is voor de woningbezitter zeer vervelend want dit betekent dat de maandlasten zo'n 100 euro hoger uitvallen. De vaste opslag is gebleken niet vast te zijn, dus let op.

Hogere maandlasten door variabele rente?

Banken zeggen hogere variabele rentes te berekenen sinds de kredietcrisis omdat banken meer risico lopen. Sinds de kredietcrisis zijn er steeds meer Nederlanders die gewoonweg hun hypotheek niet meer kunnen betalen. De renteverhogingen zorgen voor aflossingsproblemen. Men ziet de maandlasten stijgen terwijl lagere maandlasten wenselijk zijn.

Hypotheek met variabele rente, tips

• Zorg voor financiële reserve, heb je die niet: kies dan voor een rentevaste periode
• Lees de kleine lettertjes in de hypotheekofferte (opslagpercentage en Euribor)
• Realiseer je dat de rente schommelt, lage rente is leuk, maar hogere rente kan realiteit zijn
• Ga niet akkoord met voorwaarden over opslag aanpassen
• Regel met hypotheekverstrekker dat bij overstappen naar rentevaste hypotheek, je de rente betaalt die nieuwe klanten betalen. Maak afspraken over de kosten voor overzetten van variabele rente naar vaste rente