Hypotheek voor starter/student

Als student en/of starter op de woningmarkt, kan je toch een eigen huis kopen. Een hypotheek kan met hulp van ouders worden afgesloten om een huis te kopen. De ouders gebruiken dan de overwaarde op hun huis. Starters/studenten kunnen geld lenen van ouders of een geldschenking krijgen van ouders, waardoor ze in staat zijn een huis te kopen. Als je student of starter op de woningmarkt bent, kun je een eigen huis kopen. Je kan namelijk een huis kopen met hulp van ouders. Er is kamernood en ouders willen toch ook dat hun kinderen goed wonen en niet bij huisjesmelkers ondergebracht zijn. Een koopwoning of koopappartement is een goede investering en levert in de toekomst winst op. Als ouders meerdere studerende kinderen hebben, is het een goede mogelijkheid ze hun studerende kind helpen met het kopen van een woning. Een eigen woning kopen en hypotheek afsluiten kan dus met hulp van ouders, of door een starterslening.

Hypotheek met hulp van ouders

Ouders kunnen de overwaarde van hun huis gebruiken om de hypotheek af te sluiten voor hun kind(eren). De student/starter kan dan maandelijks een bedrag aan de ouders betalen. In studentensteden is massaal woningtekort. Wanneer een student een kamer of appartement vindt betaalt hij/zij een veel te hoge maandelijkse huur. Ouders kunnen dus een extra deel van de hypotheek opnemen uit de overwaarde van hun huis en dit deel wordt een box 3 schuld. Zo kunnen kinderen een hypotheek afsluiten met hulp van ouders. Het extra deel dat wordt gebruikt voor het hypotheek voor de starter/student geld als consumptieve lening. De hypotheekrente is niet aftrekbaar. Nadelen zijn dat de ouders die hulp bieden bij de hypotheek van hun kind opdraaien voor onderhoudskosten en gemeentelijke belastingen. Voordelen: De starter/student betaalt maandelijks huur aan de ouders. De maandelijkse bijdrage is onbelast. Er hoeft geen vermogensrendementsheffing betaald te worden wanneer de hypotheekschuld en de waarde van het huis ongeveer hetzelfde zijn. Ouders betalen geen inkomstenbelasting over de maandelijkse betalingen van hun starter/student.

Ouders staan garant voor starter/student
Wanneer ouders hulp bieden bij het afsluiten van een hypotheek staan de ouders garant voor de betalingen van de starter/student. Ouders zijn dus aansprakelijk wanneer kinderen hun betalingsverplichtingen niet nakomen. Door de overwaarde op hun eigen huis, zijn ouders in staat garant te staan. Daarbij wordt nog gekeken naar inkomen en eigen vermogen van de ouders. Ouders van starters op de woningmarkt hoeven geen inkomstenbelasting op te geven. De starter/student heeft recht op hypotheekrenteaftrek op voorwaarden dat hiuj/zij een eigen inkomen heeft en voornamelijk in de gekochte woning verblijft.

Starter/student krijgt geld van ouders

Een andere mogelijkheid voor starters of studenten op de woningmarkt, om een eigen huis te kunnen bezitten, is dat ouders hun kind helpen bij het afsluiten van een hypotheek door hen geld te geven. Dit kan wanneer ouders over vermogen beschikken. Belastingtechnisch gezien betekent dit dat als de geldgift boven de vrijstelling komt, fiscaal belast is. Ouders mogen hun kind per jaar rond 4500 euro schenken, onbelast. Eenmalig mogen ouders hun kind(eren) ongeveeer 23.000 geven onbelast, vanaf 18e jaar kind. De schenking zorgt voor een lagere hypotheek en lagere maandlasten. Wanneer de starter/student later een ander huis koopt dan is de renteaftrek beperkt door de bijleenregeling. Wil de starter/student de woning later verkopen dan is de overwaarde: waarde van huis min resterende hypotheekschuld.

Starter/student leent geld van ouders

De starter of student op de woningmarkt kan een huis kopen door geld van de ouders te lenen. Het gaat om geld dat geleend wordt van de spaarrekening van ouders of van de overwaarde op het huis van de ouders. De overwaarde gebruiken de ouders dan als onderpand voor de hypotheek van de starter/student. De rente is aftrekbaar 9box1) bij het kin. De lening valt voor de ouders in box3. De starter/student kan de hypotheekrente aftrekken bij het hebben van een eigen inkomen.

Kopen van een studentenwoning

Studentenwoningen worden steeds vaker te koop aangeboden. Een studentenappartement is vaak uitgewoond en slecht onderhouden. De eigenaar wil de woning niet voor niets verkopen. Het kan gebeuren dat de starter/student die een appartement wil kopen niet goed ingelicht wordt en dat hij/zij na koop niet eigenaar blijkt te zijn maar dat de student/starter gewoon het recht heeft gekocht om de ruimte te bewonen. Sommie financieringsmogelijkheden kloppen niet, sommige hypotheekverstrekkers hanteren foute betalingsconstructies.