Hypotheek, lagere maandlasten en renteaftrek

Een hypotheek met lagere maandlasten is aantrekkelijk. Het is de hypotheekrente die hoogte van maandlasten bepaalt. Bij afsluiten van een hypotheek moet je je echter niet blindstaren op de hoogte van de rente. Andere voorwaarden kunnen ongunstig zijn waardoor je de lagere maandlasten juist niet bereikt. Hypotheekrente kan je vast laten zetten, of je kiest voor variabele rente. Veel aflossingsvrije hypotheken worden afgesloten met een zo groot mogelijk deel aflossingsvrij. Wat is verstandig?

Lagere maandlasten

Lagere maandelijkse hypotheeklasten, dat wil iedereen die een eigen huis bezit. Het is de hoogte van de hypotheekrente die invloed heeft op de hoogte van de maandlasten. Waar je naar kijkt als je een hypotheek wilt afsluite zijn de netto maandlasten en niet naar de hoogte van de rente per hypotheekverstrekker. Want waar een hypotheekverstrekker misschien een hogere rente hanteert, kan hij wel een goedkopere spaarverzekering of beleggingsverzekering bieden.

Lagere rente lagere maandlasten?

En hoe zit het met de andere voorwaarden als je een hypotheek afsluit: wanneer je een rentekorting krijgt terwijl de overige voorwaarden niet zo gunstig zijn, kom je niet uit op lagere maandlasten. Er kan je namelijk ook een boete worden opgelegd wanneer je binnen een bepaald periode van hypotheek veranderd. De offerteduur kan beperkt zijn of je moet een verzekering afsluiten in ruil voor een lagere rente. Hiermee kom je niet op lagere maandlasten.
van dat moment geldt. Variabele rente blijkt over een langere periode echter voordeliger te zijn dan vaste rente. Toch ben je bij variabele rente wat betreft je maandlasten afhankelijk van de financiële ontwikkelingen. Wanneer de rente tussentijds stijgt, zijn hogere maandlasten het gevolg.

Rente bijschrijven, fiks lagere maandlasten

Als je nogal wat overwaarde op je huis hebt, kun je de hypotheekrente helemaal of deels bij je hypotheekschuld bijschrijven, waardoor je lagere of zelfs geen maandlasten hebt. Een grote overwaarde op je huis is een voorwaarde, omdat de hypotheekschuld op deze manier gestegen is.

Aflossingsvrije hypotheek, slim?

Er wordt veel gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek. Een deel van de hypotheek wordt niet afgelost en blijft staan tot na de looptijd. Het idee achter de aflossingsvrije hypotheek is, dat geld ieder jaar minder waard wordt. Daarentegen stijgen huizenprijzen. Dus zit je met dat aflossingsvrije deel over een jaar of wat wel goed. Echter: het aflossingsvrije deel van de hypotheek blijft stijgen. Mensen die hypotheek afsluiten kiezen er vaak voor om zoveel mogelijk aflossingsvrij af te sluiten en het deel dat door de hypotheekverstrekker niet meer gefinancieerd wordt financiëren ze via een spaarhypotheek of beleggingshypotheek. Is dit verstandig?

Hypotheekrente aftrekbaar?

Bij het afsluiten van een hypotheek met een zo groot mogelijk deel aflossingsvrij, waarbij de hypotheek ook gefinancieerd wordt via een spaarhypotheek of beleggingshypotheek is de hypotheekrente na 30 jaar echt niet meer aftrekbaar: de hypotheekschuld blijft staan. Dus betaal je de bruto maandlast zonder de mogelijkheid van renteaftrek. Dit heeft geen enkel voordeel gezien het feit dat er 30 jaar lang inflatie is en het voordeel van inflatie wegvalt tegen het voordeel van de hypotheekrenteaftrek.

Kies dus liever voor vermogensopbouw via een spaarhypotheek of beleggingshypotheek.