Hypotheek: het woonkrediet van Fortis Bank

Slechts heel weinig mensen kunnen een huis kopen met het geld dat op hun spaarrekening staat. En stel dat je dat zou kunnen: op fiscaal vlak is het voordeliger om een hypotheek aan te gaan. Voor wie een huis of appartement wil kopen of bouwen biedt Fortis Bank het woonkrediet aan. Het woonkrediet van Fortis heeft de bedoeling je geld te lenen voor het verwerven van een onroerend goed en kan aangegaan worden met vaste of variabele rentevoet. Ook een jaarlijks variabele rentevoet is mogelijk.

Wat is een woonkrediet?

Als je een huis of appartement wilt bouwen of kopen dan kan het kostenplaatje hoog oplopen. Weinig mensen kunnen die kosten met hun spaargeld betalen en doen daarom een beroep op een hypotheek of woonkrediet. Ook op fiscaal vlak is het voordeliger om een woonkrediet aan te gaan dan om een woning met je spaargeld te kopen, als je zoiets al zou kunnen.

Het woonkrediet van Fortis Bank

Het woonkrediet dat door de Fortis Bank wordt aangeboden heeft als doel je geld te lenen voor het kopen of bouwen van een woning. Het woonkrediet is een krediet met een onroerend doel en wordt gewaarborgd door een hypotheek op het onroerend goed. Het woonkrediet van Fortis Bank betreft een hypotheek op alle sommen: dit betekent dat die ook andere schuldvorderingen kan dekken.

De bedoeling van het woonkrediet van Fortis

Het woonkrediet van Fortis is alleen bedoeld voor het verwerven of behouden van een onroerend goed. Hiermee wordt het volgende bedoeld:

• de aankoop van een bouwgrond
• de aankoop van een woning
• het bouwen van een volledig nieuw huis
• het uitvoeren van een ingrijpende verbouwing aan een huis
• de financiering van successierechten die je verschuldigd bent op onroerende goederen

Hoeveel kan je lenen met het woonkrediet van Fortis?

Van het totale bedrag dat je kan lenen zijn verschillende dingen afhankelijk. Ten eerste is er de verkoopwaarde van het onroerend goed dat gehypothekeerd zal worden. Als algemene regel hanteert Fortis dat een woonkrediet tot 80% van de verkoopwaarde van het gehypothekeerd goed kan gaan. In sommige gevallen kan er meer dan 80% geleend worden, maar dan zullen de interesttarieven hoger liggen.

Vervolgens hangt het te lenen bedrag ook af van je inkomsten. Je inkomsten zullen bepalen hoeveel je maandelijks zal kunnen betalen om je hypotheek af te lossen. Een ongeschreven regel is dat alle kosten van je maandelijkse hypotheekaflossing niet meer mogen bedragen dan één derde van je maandelijks inkomen. Het is niet de bedoeling dat een hypotheek een al te zware last legt op je maandelijks budget.

Ten derde hangt het bedrag dat je kan lenen voor het woonkrediet af van de totaliteit van het geldbedrag dat je nodig hebt voor je woning te kopen of te bouwen, samengevoegd met de bijkomende kosten. Die bijkomende kosten bestaan onder meer uit de notariskosten, de registratierechten en de kosten voor de architect. Men gaat ervan uit dat je ook wat spaargeld investeert in het totale bedrag dat je nodig hebt. Als je je spaargeld en eventuele fiscale voordelen aftrekt van het totale bedrag, kom je dus het bedrag te weten dat je echt zal lenen.

De rentevoet van het woonkrediet

Fortis Bank biedt voor zijn woonkrediet zowel kredietformules aan met vaste rentevoet als kredietformules met variabele rentevoet. Bij een vaste rentevoet weet je meteen waar je aan toe bent: de rentevoet zal niet stijgen en niet dalen en is aan geen enkele verandering onderhevig. Bij Fortis Bank kan je kiezen uit kredietformules met vaste rentevoet van 10 jaar tot 40 jaar.

De andere mogelijkheid is de kredietformule met variabele rentevoet. In dit geval wordt de rentevoet vastgelegd voor een eerste periode van 1, 5 of 10 jaar. Na die eerste periode wordt de rentevoet opnieuw vastgelegd voor een bepaalde periode.

De derde mogelijkheid is de kredietformule met jaarlijks variabele rentevoet. De rentevoet blijft telkens maar een jaar geldig en wordt daarna herbekeken. Deze formule is een middenweg tussen de twee vorige kredietformules en beschermt de kredietnemer tegen al te scherpe stijgingen van de rentevoet tijdens de eerste jaren van het krediet.