Financiele problemen door tweede hypotheek

Huiseigenaren die hun huis willen verbouwen, kunnen voor de financiering weer aankloppen bij de bank. Een tweede hypotheek is vaak de oplossing om het financiele plaatje weer rond te krijgen. Jarenlang waren de mogelijkheden onbeperkt. Een aanbouw, een nieuwe keuken en een nieuwe moderne badkamer zijn populaire verbouwingen onder huizenbezitters. Hiervoor kan eenvoudig een hypotheek worden aangevraagd bij de bank. De hypotheek wordt verhoogd met een bedrag die nodig is voor de verbouwing, en het klussen kan beginnen. Indien er na de verbouwing nog meer zaken niet naar tevredenheid zijn, kan er weer een extra hypotheek opgenomen worden. Door stijgende huizenprijzen en stijgende lonen, konden de huizenbezitters de overwaarde blijven opnemen. Zodra de huizenbezitters een deel van het inkomen verliezen door werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, ontstaan er problemen.

Wat is een tweede hypotheek?

Dit is een hypotheek die bovenop de bestaande hypotheek wordt gesloten ter financiering van een verbouwing. De bank zal deze extra hypotheek uitsluitend verstrekken indien de huidige hypotheek en de extra hypotheek samen gedekt wordt door de waarde van het huis. Het verstrekte bedrag uit de tweede hypotheek moet gebruikt worden voor de verbouwing. In andere gevallen is de hypotheekrente voor dat deel niet fiscaal aftrekbaar.

Gevaar van een tweede hypotheek?

De eerste vijf jaren na het aankopen van een eigen huis zijn vaak financieel de moeilijkste jaren. Het huis is namelijk vaak gekocht met een hoge hypotheek ten opzicht van het inkomen. Zo werkt het namelijk bij mensen. Indien ze een huis willen kopen, en ze kunnen kiezen tussen een huis voor €200.000 en een mooiere luxere huis voor €300.000, dan gaan ze voor de laatste. Potentiële huizenkopers die ook duurdere huizen gaan bekijken, gaan vaak voor het duurdere huis. Deze zal namelijk veel voordelen bieden ten opzicht van de goedkopere woning. Bij het opnemen van een tweede hypotheek, wordt de hypotheek weer gebaseerd op een hoger inkomen die inmiddels verworven is. Hierdoor wordt de hypotheek weer gebaseerd op de laatste hogere inkomsten. Het gevaar is nu dat deze gezinnen nog kwetsbaarder worden. De gevolgen van het verliezen van werk en inkomen zijn nog groter geworden.

Dalende huizenprijzen

Zolang huizenbezitters blijven wonen in het huis en hun inkomen blijft binnenkomen, ontstaan er geen problemen. De problemen zullen wel ontstaan zodra het huis verkocht moet worden of de inkomenspositie verslechterd raakt. Zodra de huizenprijzen zakken, bestaat het gevaar dat de werkelijke waarde van de woning lager is dan het hypotheekbedrag. Dit kan een probleem worden indien het huis weg zou moeten. Door de gesloten extra hypotheken is er geen buffer opgebouwd. Huizenbezitters die geen extra hypotheek hebben opgenomen, hebben vaak zoveel overwaarde dat er overwaarde blijft ondanks dalende huizenprijzen.

Stijgende werkloosheid

Gezinnen waarbij de hypotheek gebaseerd is op het maximaal te lenen hypotheekbedrag zijn kwetsbaar. De maandelijkse hypotheeklasten beslaat een groot deel van het inkomen. Bij het dalen van dit inkomen kan het zelfs onbetaalbaar worden. In die gevallen dreigen er financiele problemen. Door voorzichtig te zijn met het sluiten van extra hypotheken, kunt u problemen in de toekomst voorkomen.
© 2009 - 2024 Juul, het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming is vermenigvuldiging verboden. Per 2021 gaat InfoNu verder als archief, artikelen worden nog maar beperkt geactualiseerd.
Gerelateerde artikelen
Hoeveel moet u per maand werken voor uw hypotheek?Hoeveel moet u per maand werken voor uw hypotheek?Een maandelijkse hypotheeklast van €1.000 tot €1.500 per maand zijn wij normaal gaan vinden. Beide partners moeten werke…
Huis kopen ondanks dalende huizenprijzenEen huis kopen is meer dan een aankoop van een onderdak. Het is namelijk ook een investering met de nodige risico’s. Dal…
Schulden door onverkoopbaar huisSchulden door onverkoopbaar huisInvesteren in een eigen huis is niet zonder risico’s. Zolang de huizenprijzen blijven stijgen is er niets aan de hand. I…
Geen huis huren, maar kopenGeen huis huren, maar kopenIn de periode vanaf 2008 is gebleken dat het huren van een huis voordelen heeft. Op de lange termijn is het nog steeds v…

WOZ krediet; verschil met gewoon kredietWOZ krediet; verschil met gewoon kredietDe WOZ waarde van een woning wordt door de gemeente berekent. Aan de hand van deze waarde is het mogelijk om een WOZ kre…
Variabele hypotheekrenteVariabele hypotheekrenteDe laatste jaren hebben veel consumenten een hypotheek met variabele hypotheekrente afgesloten. Hierbij wordt de hypothe…
Juul (897 artikelen)
Gepubliceerd: 02-08-2009
Rubriek: Financieel
Subrubriek: Hypotheek
Per 2021 gaat InfoNu verder als archief. Het grote aanbod van artikelen blijft beschikbaar maar er worden geen nieuwe artikelen meer gepubliceerd en nog maar beperkt geactualiseerd, daardoor kunnen artikelen op bepaalde punten verouderd zijn. Reacties plaatsen bij artikelen is niet meer mogelijk.