Goedkopere hypotheek met de nationale hypotheek garantie

De nationale hypotheek garantie 2012 maakt uw hypotheek goedkoper en geeft garanties voor een restschuld. Neem dus een hypotheek met de NHG garantie. De maximaal met NHG financierbare koopsom is per 15 juni 2011 verhoogd tot juli 2012. Geldt deze garantie ook bijvoorbeeld voor een recreatiewoning of vakantiewoning en wat betekent dat voor de aankoopkosten?

In 2012 meer hypotheek tweeverdieners

Goed om te weten is dat de tweeverdieners met een laag inkomen in 2012 tot dertigduizend euro meer zullen kunnen lenen voor een huis door de nieuwe voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie.

De nationale hypotheek garantie NHG

De verhoging van de grens van de nationale hypotheekgarantie naar 350.000 euro is zeer welkom en geldt ook voor 2011- juli 2012. Zowel voor de klant als voor de banken. Als een bank geld kan uitlenen aan iemand met daarbij de hypotheekgarantie, gaat hier zeker de voorkeur van de bank naar uit. Ook krijgt u een goedkopere hypotheekrente met de Nationale Hypotheek Garantie. Dit het kan wel tot 0,6% aan rente schelen.

NHG-grens tot 350.000 euro

U kunt met de hypotheekgarantie lenen tot 350.000 euro, inclusief de kosten van aankoop. Rekening houdend met 8% aankoopkosten bij nieuwbouw komt u uit op een aankoopprijs van maximaal € 324.074,07. Bij bestaande bouw rekenen we met 12% aankoopkosten, zodat de aankoopprijs maximaal € 312.500,00 mag zijn. Maximaal, want hoeveel u kunt lenen is ook afhankelijk van uw inkomen en de toetsing bij het BKR in Tiel.

De maximaal met de NHG financierbare koopsom gaat omhoog door lagere overdrachtsbelasting

Door de verlaging van de overdrachtsbelasting is ook de maximaal met NHG financierbare koopsom voor bestaande bouw omhoog gegaan van voorheen € 312.500 naar nu € 324.074. Nu is dan vanaf 15 juni 2011 tot 1 juli 2012. Voor nieuwbouw verandert er niets.

Hoofdverblijf als eis voor NHG

Belangrijkste eis is dat de woning die u koopt, ook uw hoofdverblijf is. Als het huis niet uw hoofdverblijf is, is ook de hypotheekrente niet aftrekbaar en zijn de woonlasten een stuk hoger. Recreatiewoningen en stacaravans komen niet voor de nationale hypotheek garantie in aanmerking. Woonboten overigens ook niet. Voor recreatiewoningen en vakantiewoningen wordt om een hypotheek te kunnen krijgen vaak ook naar andere aspecten van de woning gekeken.

Hypotheek voor recreatiewoning of woonboot

De maximale hypotheek op een vakantiewoning of recreatiewoning is ook lager. Belangrijke eisen voor een hypotheek zijn:

1. De recreatiewoning of vakantiewoning moet op eigen grond staan en vrij zijn van erfpacht.
2. Voor een recreatiewoning is de maximale looptijd van een hypotheek standaard 20 jaar.
3. Uit het taxatierapport moet blijken dat de woning een niet verplaatsbare recreatiewoning is met keuken, verwarming, badkamer en toilet. Dit om een normaal gebruik van de woning mogelijk te maken.
4. Speciale aandacht is er voor de gebruikte bouwmaterialen die de waarde bepalen.

Voordelen van de NHG

De populariteit van deze nationale hypotheek garantie neemt toe. Enkele voordelen van de NHG zijn:

• Het Waarborgfonds Eigen Woning garandeert door de NHG dat u niet met een restschuld blijft.
• De NHG betekent voor u een lagere hypotheekrente.

Forse toeloop op de Nationale Hypotheekgarantie

Veel meer mensen maken gebruik van de voordelen van de Nationale Hypotheekgarantie. Deze groei is vooral het gevolg van de verhoging van de kostengrens naar 350.000 euro, terwijl voor juli 2009 de grens nog op 265.000 euro lag. Grofweg vier op de vijf aankopen van woningen die binnen de kosten grens van de NHG liggen, zijn gefinancierd met deze hypotheekgarantie. Dit levert een lagere hypotheekrente op van gemiddeld 0,8 procent voor de huizen met een NHG lening. Eind 2010 stond NHG borg voor 110 miljard euro aan hypotheken van in totaal 815.774 huishoudens. Dit zal in 2011 verder stijgen.

Nationale hypotheek garantie en de hypotheek oversluiten

Wie zijn hypotheek wil oversluiten naar een hypotheek met de garantie moet eerst bekijken wat dat financieel voor hem betekent. De hypotheekrente is lager, maar u moet wel eenmalig 0,55% over uw hypotheekbedrag afdragen. Bovendien moet soms boeterente bij het oversluiten van een hypotheek worden betaald. Alle kosten die u moet maken om de garantie te krijgen, zijn aftrekbaar zijn van de belasting.

NHG en een verbouwing

De NHG kan ook gelden na een verbouwing, groot onderhoud of isolatie. Denk aan maatregelen als:

• Een HR-ketel;
• Zonnepanelen;
• Spouwmuurisolatie;
• Warmtepomp;
• HR ++ beglazing;
• Dakisolatie of vloerisolatie

Bij een verbouwing met Nationale Hypotheek Garantie moet een aantal eisen zijn voldaan:

Nationale Hypotheek Garantie en een verbouwing:

Eisen om NHG te krijgen
U blijft binnen de NHG-kostengrens van de woning van 350.000 euro in 2011 en 2012.
Het is een verbouwing of verbetering, waardoor het huis in waarde stijgt. Er moet een meerwaarde zijn.
Er is een verklaring van verbouwing of kwaliteitsverbetering: taxatierapport, een bouwkundig rapport of een door uzelf opgemaakte specificatie.
Er is een depotverlichting bij de bank als het bedrag voor verbetering hoger is dan 2.500 euro.

De NHG en huiseigenaren met een betalingsachterstand

De Nationale Hypotheek Garantie gaat huiseigenaren met betalingsachterstanden helpen. Wie een NHG heeft en niet meer zijn hypotheeklasten kan betalen door ontslag of een echtscheiding, mag zijn betalingsachterstand laten oplopen tot maximaal 9 procent van de hypotheeksom. Het Waarborgfonds Eigen Woningen, WEW, staat hiervoor garant.

De NHG en executiewaarde van de woning

De NHG eist dat de geldverstrekker een dossier aanhoudt, met daarin ook:

• Alle gegevens en bescheiden;
• Bij gedwongen onderhandse verkoop en onderhandse executie van de woning een rapport van een taxateur met daarin de marktwaarde van de woning vrij van huur en gebruik van de woning en de executiewaarde vrij van huur en gebruik van de
• woning.

NHG en restschuld bij verkoop - woonlastenfaciliteit WLF

Ook de garantie omtrent de restschuld is erg belangrijk. Met de Nationale Hypotheek Garantie kan de restschuld worden kwijtgescholden als:

• U een hypotheek met de NHG hebt.
• U kunt de restschuld niet zelf betalen.
• U zelf alles hebt gedaan om betalingsachterstanden te beperken en voorkomen.
• De hypotheekverstrekker toestemming geeft om de woning te verkopen.
• De woning is verkocht met de hulp van een makelaar.
• U uw huis netjes verzorgd achterlaat.
• Er sprake is van ontslag, echtscheiding of overlijden van de partner.

NHG en gedwongen verkoop

Een gedwongen verkoop van de woning is geen pretje. Bovendien levert een dergelijke executoriale verkoop van het huis minder geld op. Denk dan aan het volgende:

• Neem tijdig contact op met bank of hypotheekverstrekker om te zien welke oplossing er is. Zo kan een langere looptijd van de hypotheek vaak al veel schelen.
• Probeer zelf met een goede makelaar te verkopen, want dat levert meer op.