Hypotheek – dalende huizenprijzen

Iemand die een huis koopt weet dat hij daarmee investeert. Dat geldt ook wanneer een hypotheek wordt afgesloten. Een hypotheek is een leenvorm waarbij je een huis aanschaft en de lening beetje bij beetje afbetaalt. Als alles dan goed loopt, ben je na verloop van tijd eigenaar van het huis. Althans, dat is de normale gang van zaken. Maar de waarde van een woning hoeft niet alleen maar toe te nemen…

Goede investering

Als we kijken naar de laatste jaren is het kopen van een huis zeker een prima investering. Ook als je gedurende de looptijd van de aangegane hypotheek weinig tot niets aflost, is het in het verleden best een goede investering gebleken. Maar toch kan de waarde van een huis een heel andere kant opslaan.

Waardedaling

Een waardestijging is bij een huis normaal. In de loop der jaren worden huizen duurder. Wie twintig jaar terug voor een ton een huis kocht, kan daar nu misschien al vijftigduizend euro bij optellen. Toch kan de waarde van een huis ook zakken. Zo kan een inzakkende huizenmarkt zorgen voor een waardedaling van twintig procent, gespreid over een aantal jaar. In dat geval is een huis niet langer een soort van lening, maar eerder een belegging. Met alle risico’s van dien.

Waardedaling door de jaren heen

Een huis dat gekocht is in de jaren tachtig of negentig van de vorige eeuw is intussen mogelijk al verdubbeld. In dat geval kan waardedaling hier niet al teveel effect op hebben. De ontwikkeling van het al dan niet stijgen of dalen van de waarde is afhankelijk van verschillende factoren. Bijvoorbeeld het onderhoud van het huis, de staat waarin een en ander verkeerd en de ligging. Vooral slecht onderhoud is een factor die je zelf in de hand hebt en die de waarde in een oplopende markt flink kan laten zakken.

Waardedaling na aanschaf

Als de waardedaling van een woning vlak na de aankoop van een huis – vrijwel direct tot enkele jaren later – plaatsvindt, dan is er meer geld voor het huis betaald dan in eerste instantie nodig was. Normaal zal dan bij de verkoop van het huis een flink verlies het gevolg zijn, of er blijft een schuld staan.

Waardedaling voor de aanschaf

Het tegenovergestelde is des te gunstiger. Wanneer de waarde van een huis blijft zakken kun je het natuurlijk voor veel minder kopen. Dit is een voordeel waar veel mensen van profiteren. Als je de huizenmarkt goed in de gaten houdt, kun je hier een groot slaatje uit slaan. Het is echter lastig wanneer je een huis gaat verkopen om een nieuw huis te kopen. Dan speelt de waardedaling aan twee kanten mee.

Starters

Voor starters zijn de waardedalingen ook een probleem. Want hoewel de prijzen nu lager zijn en zij makkelijker een huis kunnen kopen, is nog lang niet bekend hoe dit zich verder ontwikkelt. Als de huizen namelijk nog verder zakken, verliezen zij daar hun kapitaal – hun startkapitaal – aan. En dat is natuurlijk erg zonde.