Betalingsregeling bij achterstand hypotheek

Door de economische crisis is het aantal huizenbezitters dat hun hypotheek niet meer kan betalen toegenomen. Indien de geldnemer niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen, kan de geldverstrekker (bank) in uiterste geval over gaan tot gedwongen verkoop van de woning: de executie van de woning. Verstandig is om bij te verwachten betalingsproblemen altijd contact te zoeken met de bank en een oplossing te zoeken.

Betalingsregelingen

Wanneer u verwacht de toekomstige verplichtingen niet volgens het bestaande patroon te kunnen voldoen, is het verstandig tijdig een afspraak te maken met uw geldverstrekker, vaak een bank. Met betrekking tot een relatief recent ontstane achterstand kan er een regeling getroffen worden om binnen bepaalde tijd de achterstand te voldoen. Vaak kan in bepaalde gevallen bij hypothecaire leningen opschorting van aflossing plaatsvinden.

Extra lening om achterstand te betalen

Sinds 11 mei 2009 is mogelijk om een extra lening op uw hypotheek af te sluiten om een achterstand in te lopen of de toekomstige rente te betalen. Dit kan echter alleen als u een NHG-hypotheek heeft. NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie en het zogenaamde Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) staat hierbij garant voor de lening van de desbetreffende bank. De bank loopt in feite geen risico met het verstrekken van de lening. De aanvullende lening mag maximaal 9% van de reeds bestaande hypotheeksom bedragen. Een voorbeeld: U heeft een hypotheek van 100.000 € en als gevolg van de recessie bent u werkloos geworden. U heeft problemen met het betalen van de maandelijkse hypotheeklasten. U kunt nu 9.000 € bijlenen, wederom onder NHG condities, om zo uw maandelijkse hypotheeklast te betalen. Wanneer de recessie voorbij is en u weer werkt, kunt u de 9% hogere schuld gaan terugbetalen. Het WEW staat wederom garant bij de aanvullende hypotheeklening. Met de mogelijkheid tot 9% extra lenen, kunt u ongeveer 1½ jaar vooruit.

Vrijwillige looninhouding

In het kader van een vrijwillige betalingsregeling kan in overleg met uw werkgever, de bank en uzelf overeengekomen worden tot wordt overgegaan tot een vrijwillige looninhouding. Maandelijks wordt dan door de werkgever een bepaald deel van het salaris ingehouden, dat vervolgens aan de geldgever wordt betaald. Dit is een regeling die alleen op vrijwillige basis kan worden geregeld.

Loonbeslag

Wanneer er niet mee wordt gewerkt aan een vrjwillige regeling kan de bank overgaan tot een loonbeslag. Een loonbeslag is een zogenaamd executoriaal beslag: voor het leggen van zo'n beslag heeft de beslaglegger een executoriale titel nodig. Voorbeelden van executoriale titels zijn:

• grossen van vonnissen (waarbij bijvoorbeeld een vordering wordt toegewezen)
• grossen van authentieke akten (bijvoorbeeld hypotheekakten)
• dwangbevelen tot invordering van directe belastingen

Een grosse is een officieel afschrift oftewel een voor uitgifte bestemd origineel. De bank kan nu met de grosse van de hypotheekakte een deurwaarder inschakelen. De deurwaarder zal op basis van deze grosse namens de bank loonbeslag kunnen leggen bij uw werkgever.

Executie

Wanneer duidelijk is dat de debiteur hoe dan ook niet meer in staat is aan zijn verplichtingen te voldoen, kan de bank tot opeising van de lening overgaan en tot gedwongen verkoop van de woning (executie).