Koopsubsidie 2011 - Starten op de woningmarkt

Starten op de woningmarkt is niet eenvoudig. Woningen zijn voor een starter vaak te duur om te kopen. De verlaging van de overdrachtsbelasting naar 2% helpt wel. Om toch een hypotheek te kunnen afsluiten als u uw eerste huis koopt, kunnen bijvoorbeeld de ouders garant staan. Maar ook dat is niet zonder risico’s. Denk aan een koopsubsidie en de grens voor de NHG van 350.000 euro geldt ook in 2011.

Starten op de woningmarkt

Iedereen kan zien dat een huis kopen als starter op de woningmarkt geen eenvoudige zaak is, als je onvoldoende eigen geld kunt inleggen. Toch heeft kopen van een woning regelmatig de voorkeur, omdat:

• Huren vaak ook niet goedkoop is;
• Er een regelmatig aanbod van nieuwe koopwoningen bestaat;
• Er voor vele huurwoningen wachtlijsten bestaan;
• Goedkope huurwoningen er vaak alleen maar zijn voor de bestaande ingezetenen van de stad;
• De overdrachtsbelasting met ingang van 15 juni 2011 voor een jaar is verlaagd naar 2%.

Hypotheken

Er zijn meerdere hypotheekbanken die voor de starters op de woningmarkt extra mogelijkheden bieden. Zo heeft de Hypotheker de Meer Mogelijk Hypotheek, waarbij een hoge aflossingsvrije component is ingebouwd tot en met 128% van de executiewaarde. Na de eerste zeven aflossingsvrije jaren heeft de klant een adviesgesprek met de hypotheekadviseur. Afhankelijk van de waarde ontwikkeling van het huis moet er daarna worden afgelost.

Ouders kunnen starters op woningmarkt helpen

Ouders kunnen ook op meerdere manieren helpen. Zo kunnen ze zelf een extra hypotheek voor hun kind nemen, maar veel vaker komt het voor dat ouders borg gaan staan. Daarmee is het kind vaak wel geholpen, omdat niet alleen de hypotheek zo vaak wel tot stand kan komen, maar ook omdat er meer kan worden geleend. Zo geeft de Direktbank, onderdeel van Fortis Nederland, speciaal voor starters een zogenaamde Startsteuntje. Dat houdt in, dat een starter op de woningmarkt tot maximaal 30% extra kan financieren dan het inkomen op dat moment toelaat.

Aansprakelijkheid, wie is er aansprakelijk

Tegelijkertijd is het zo, dat de ouders hoofdelijk medeschuldenaar worden van de aangegane financiële verplichtingen van de hypotheek. Als de starter, om welke reden dan ook, deze verplichtingen net kan nakomen, zal de bank ook bij de ouders aankloppen. De ouders moeten bij de hypotheek aanvraag, offerte en de hypotheekakte mede ondertekenen. Dat betekent ook, dat de ouders in de toekomst kunnen worden beperkt, om zelf een aanvullende lening af te sluiten.

Ga ik huren of kopen

Wie twijfelt tussen huren of kopen, kan naast de borgstelling door de ouders ook nagaan of hij voor een koopsubsidie in aanmerking komt of de Nationale Hypotheekgarantie. Belangrijkste voorwaarden voor een koopsubsidie is dat u in de drie jaar voorafgaande jaren geen eigenaar en bewoner bent geweest van een koopwoning en uw vermogen over 2008 niet hoger dan € 20.315. Bij een medebewoner wordt dat € 40.630.

Nationale Hypotheekgarantie omhoog

Op vrijdag 19 juni 2009 heeft het kabinet besloten om de Nationale Hypotheekgarantie, NHG, te verhogen van 265.000 euro naar 350.000 euro. Deze verhoging geldt ook in 2011, maar zal waarschijnlijk in 2012 weer teniet worden gedaan. Voor de starter betekent dit vooral een lagere hypotheekrente.

Koopsubsidie

De maximale hypotheek waarop de koopsubsidie wordt gegeven is 180.684 euro: de koopsom mag niet meer bedragen dan 167.300 euro en de hypotheek inclusief kosten niet meer dan 180.684 euro. De koopsubsidie helpt mensen een hogere lening te krijgen dan op basis van het inkomen alleen mogelijk zou zijn. Wie het huis zelf kan financieren, heeft geen recht op koopsubsidie. Verder zijn er nog een aantal aanvullende voorwaarden, waarover de hypotheekadviseur u kan inlichten. Zo is de hoogte is afhankelijk van inkomen en vermogen. Zie ook het artikel: een hypotheek voor starters. Daar vindt u ook meer informatie over de starterslening die goedkoop zijn, doordat de eerste drie jaren geen rente hoeft te worden betaald.

Krijg ik koopsubsidie

Of je een koopsubsidie krijgt hangt ook af van het inkomen. De laagste inkomens krijgen de grootste bijdrage en wie meer verdient niets of bijna niets. Met een vermogen van meer dan € 21.000 per aanvrager kom je ook niet voor de koopsubsidie in aanmerking. De hypotheek waar het om gaat moet zijn gegarandeerd Nationale Hypotheek Garantie. Tot slot wordt de aanvraag voor de koopsubsidie ingediend door de betreffende bank of hypotheekbemiddelaar.

Koopsubsidie 2010

De subsidiepot voor de koopsubsidie wordt jaarlijks gevuld met 16,5 miljoen euro. Het is een tijdelijke regeling tot 2011. Dit budget wordt niet aangevuld als de subsidiepot leeg is en daar ziet het inmiddels naar uit. De koopsubsidie is bedoeld voor goedkope woningen en er wordt inmiddels in 40 procent van de verkopen van deze huizen van de koopsubsidie gebruik gemaakt. Wie geen subsidie meer kan krijgen, kan het beste uitwijken naar een gemeente met de startersleningen.

Krediet crisis

De krediet crisis heeft voor de starter op de woningmarkt meerdere gevolgen:

• Huizen zullen goedkoper worden en daardoor beter bereikbaar voor de starter.
• Banken zullen kritischer zijn, om hypotheken te verschaffen. Dat is nadelig voor de starter.
• De hypotheekrente zou wel eens verder kunnen gaan dalen. Dat is voor elke koper van een woning gunstig.

Slot

Starten op de woningmarkt is altijd al moeilijk geweest en zal dat waarschijnlijk ook altijd wel blijven. Niemand weet, wanneer het goede moment gekomen is, om voor het eerst een huis te kopen. Maar er zijn meerdere manieren, om de starter te steunen. Voor welke manier u ook kiest, laat altijd een realistische inschatting van de betaalbaarheid van een woning voor u maken. Een borgstelling is er immers voor bedoeld, dat u na enkele jaren ook zonder borg volledig op eigen voeten kunt staan. Een goed onafhankelijk adviseur kan u zeker helpen bij uw keuze.