Nationale Hypotheek Garantie

Eén van de zaken die de woningmarkt recht zou kunnen trekken, is het maximale hypotheekbedrag verhogen dat in aanmerking komt voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Wat houdt die Nationale Hypotheek Garantie in en is hij geschikt voor de bank of ook voor de particulier?

Wat houdt de Nationale Hypotheek Garantie in

Als een huis gekocht wordt met een maximale hypotheek van € 265.000, kan diegene in aanmerking komen voor de Nationale Hypotheek Garantie. De NHG is een verzekering die uitgekeerd wordt als je je huis met verlies moet verkopen. Deze verzekering wordt uitgevoerd woord het Waarborgfonds Eigen Woningen.

Uitkering & afsluiting

Belangrijk op te merken is dat de verzekering niet aan de particulier uitkeert, maar aan de bank die de hypotheek heeft verstrekt. Het eerder genoemde Waarborgfonds staat daardoor garant voor de terugbetaling aan de geldverstrekker van de hypotheek. Ook in het geval dat de hypotheek hoger is dan het verkoopbedrag van het huis, krijgt de bank haar geld terug.
Het voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is dat je bij afsluiting een korting krijgt op je hypotheekrente wat meestal tussen de 0,2 en 0,6 procentpunt ligt. Deze korting wordt gegeven omdat de bank zekerheid krijgt van het NHG. Voor de afsluiting moet een afsluitprovisie worden betaald van 0,45 % van de totale hypotheeksom.

Van restschuld afraken?

Het principe dat de Nationale Hypotheek Garantie aan de bank uitkeert, betekent niet direct in alle gevallen dat de particulier van zijn restschuld af is. Als het Waarborgfonds uitkeert, dan gaat je schuld normaal gesproken over naar het Waarborgfonds Eigen Woning. Je restschuld heb je dan dus niet meer aan de bank maar aan het Waarborgfonds.

Als je geen schuld hebt aan de gedwongen verkoop van je huis dan kan het fonds je deze restschuld kwijtschelden, wat betekent dat je niks meer hoeft te betalen. Oorzaken kunnen zijn dat je werkloos of arbeidsongeschikt bent geworden of dat de partner is overleden. Je moet wel hebben meegewerkt om de restschuld zo klein mogelijk te houden, om hiervoor in aanmerking te komen. Een voorbeeld is dat je contact hebt opgenomen met de bank om te bespreken hoe je betalingsachterstanden kunt inlopen, in het geval dat die er waren.

Restschuld niet kwijtgescholden: wanneer?

Als je door eigen doen in de financiële problemen vent gekomen, dan wordt je restschuld niet kwijtgescholden. Gevallen waarvoor dat geldt is bv. het plegen van fraude, of het aangaan van andere kredieten van het afsluiten van je hypotheek waardoor je in de problemen bent gekomen. Een ander geval is als één van de twee partners werkloos is geworden, maar de overgebleven partner nog steeds genoeg geld verdient om de hypotheek te kunnen betalen.

Sinds het begin van het jaar 2009 is er discussie gaande of het maximale bedrag waarvoor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie kan worden afgesloten, moet worden verhoogt naar bv. € 350.000 van € 265.000 . Heb je financiële problemen maar wil je je huis (nog) niet verkopen? Dan bestaat er nog de Woonlastenfaciliteit regeling. Deze regeling is een lening waarmee de hypotheeklening mee kan worden betaald.