Hypotheek en levensverzekering

Sommige hypotheken (spaarhypotheek) gaan in combinatie met een levensverzekering. Uitkering van de levensverzekering kan aan het einde van de looptijd of tijdens de looptijd (bij overlijden). Ouderen kunnen zich meestal niet meer verzekering tegen overlijden (of tegen een hoge premie), net als mensen met een medische achtergrond (oud en jong). Soms eist de hypotheekverstrekker wel een levensverzekering. Wat is er allemaal nodig voor het afsluiten van een levensverzekering?

Hoe je ervoor staat ten tijde van het passeren van de hypotheekakte bij de notaris, is wat geldt wanneer je een hypotheek combineert met een levensverzekering. Belangrijk is dan of er een verandering in je gezondheid heeft plaatsgevonden, zelfs of je in de tussentijd een jaar ouder bent geworden. Als er een soortgelijke verandering heeft plaatsgevonden in de tijd dat je de hypotheekofferte ondertekende en het moment van passeren bij de notaris, moet je opletten. Dit kan resulteren in een hogere premie dan de premie die in de hypotheekofferte vermeld staat.

Medische keuring

Je moet je in ieder geval laten keuren wanneer je je voor een bedrag hoger dan 150.000 euro laat verzekeren, maar ook wanneer je gezondheidsverklaring dusdanig is, dat dit wenselijk is. De grens om je te laten keuren worden door hypotheekverstrekkers steeds strenger. Keuring van een specialist gebeurt wanneer je je voor bedragen boven de 200.000 euro wilt verzekeren. Het is vaak een specialistische bureau die de keuring op zich neemt. Keuring door eigen huisarts of eigen specialist wordt niet geaccepteerd. De arts die de keuring doet wordt geacht onafhankelijk te zijn. Aan medische keuring zitten kosten verbonden die betaalt worden door de verzekeraar.

Gezondheidsverklaring

Het invullen van een gezondheidsverklaring is verplicht wanneer je een overlijdensrisicoverzekering wilt afsluiten. Middels de gezondheidsverklaring kijkt de verzekeraar of er sprake is van risico op vervroegd overlijden. Vragen over familieleden mogen alleen gaan over diabetes, bloeddruk, psychische klachten, hart- en vaatziekten en dan alleen waar het gaat om ouders, zussen en broers. Het is verstandig om een kopie te maken voor jezelf, wanneer je de gezondheidsverklaring hebt ingevuld. Het niet naar waarheid invullen van de gezondheidsverklaring kan betekenen dat hypotheek geweigerd wordt. Je bent verplicht om dit naar waarheid in te vullen.

Aanvullende informatie

Wanneer de verzekeraar niet genoeg heeft aan de gezondheidsverklaring dan schakelt de verzekeraar je eigen arts in om meer te weten te komen over een bepaalde ziekte of aandoening en om te vragen naar behandelingsresultaten. Maar dit mag alleen met jouw toestemming, en daarom krijg je ook een machtiging toegestuurd door de verzekeraar waarmee je de verzekeraar machtigt tot het aanvragen van aanvullende informatie bij je arts. De verzekeraar moet je uitleggen waarvoor hij de aanvullende informatie nodig heeft.

Rechten

Er is een Protocol Verzekeringskeuringen waarin staat naar welke informatie verzekeraars mogen vragen omtrent je gezonheid. Bij een levensverzekering moeten de vragen er dus op gericht zijn om in te schatten of er sprake is van vervroegd overlijden. Je mag volgens dit protocol je medewerking uitstellen als er niet volgens dit protocol gewerkt wordt. Tevens heb je recht op een herkeuring wanneer levensverzekering wordt afgewezen vanwege de keuring. Je hebt recht om te weten welk advies er uitgebracht wordt aan de verzekeraar.

Versnellen van de procedure

Pas na medische positieve beoordeling geldt de premie in de hypotheekofferte. De verzekeraar mag je niet zonder reden weigeren. De gevolgen van weigering zijn niet plezierig, want je hebt twijfels over het feit of de verzekering wel doorgaat. Probeer daarom zo snel mogelijk de medische goedkeuring af te ronden, wanneer je nog onder de koop uit kan en voordat de hypotheekakte de notaris passeert. Het is niet handig om de akte de notaris te laten passeren terwijl je nog niet weet hoe hoog de premie wordt. Die kan wel erg hoog worden, waardoor je met hoge maandlasten opgezadeld zit. Je levensverzekering is geaccepteerd wanneer je een polisblad of dekkingsverklaring binnen hebt, maar dit kan weken duren. © 2009 - 2010 Ssandra3108, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 14-01-2009, laatst gewijzigd op 30-01-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Ssandra3108 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Verborgen kosten van de spaarhypotheek: Een spaarhypotheek heeft zeker zijn voordelen, maar er zijn ook flink wat nadelen aan verbonden. Het grootste nadeel is dat je veel minder opbouwt dan verwacht. Daarna…
• Hybride hypotheek: uitleg en voordelen: De hybride hypotheek is een flexibele hypotheekvorm. En dat is een voordeel. Een uitleg van deze hypotheek: het is een combinatie van een spaarhypotheek en een beleggi…
• Levenhypotheek: hypotheek met een levensverzekering: De levenhypotheek is een hypotheekvorm die eigenlijk bestaat uit een aflossingsvrije hypotheek gecombineerd met een levensverzekering. De polis van deze v…
• Stichting WoekerPolis Claim richt pijlen op Rabobank: De Stichting WoekerPolis Claim (WPC), die het afgelopen jaar volop in het nieuws is geweest inzake de beleggingsverzekering, richt haar pijlen nu op de R…
• De spaarhypotheek: Bij een spaarhypotheek lost u gedurende de looptijd niets af op de hypotheek. Op het einde van de looptijd heeft u precies genoeg kapitaal om de hypotheek te betalen. Over de hypotheek bet…