Hypotheek niet meer kunnen betalen

Door echtscheiding, overlijden partner, arbeidsongeschiktheid kan het gebeuren dat je in een situatie beland, dat je niet meer in staat bent om je hypotheek te betalen. Bij aflossingsproblemen van je hypotheek is het een voordeel om een hypotheek op basis van NHG (Nationale Hypotheek Garantie) te hebben, om samen een oplossing te vinden voor het feit dat je je hypotheek niet meer kan betalen. Ook zijn er tal van websites waarop je kunt berekenen wie jou de goedkoopste hypotheek kan bieden.

Hulp bij aflossen hypotheek

NHG betekent dat de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) garant staat voor de aflossing van je hypotheek. Als je door overlijden van je partner, echtscheiding, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid je hypotheek niet meer kan betalen, kan je contact op nemen met de hypotheekverstrekker en je kunt NHG inschakelen om te kijken wat je kunt doen aan de aflossingsproblemen. De geldverstrekker, zoals de bank, verzekeringsmaatschappij, pensioenfonds, loopt hierdoor geen risico. Je hypotheekrente is daardoor lager en je hoeft voor de aanschaf van een huis geen eigen geld mee te nemen. Maar ook bij betalingsproblemen is het een voordeel om een hypotheek op basis van NHG te hebben. Als de hoogte van de hypotheek hoger is dan de waarde van de woning zal de geldverstrekker en de NHG je toestemming moeten geven om zelf de woning te mogen verkopen voor een zo gunstig mogelijke prijs. Executieverkoop kan beter vermeden worden, omdat je hiermee minder krijgt dan de waarde van je huis.

Meer financiele ruimte

Na de verkoop zal de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen de restschuld waarvoor zij garant staan, aan de geldverstrekker overmaken. Het waarborgfonds kan de restschuld op je verhalen, maar als het zo is dat je buiten je schuld in de problemen bent gekomen en dat je er alles aan hebt gedaan om de schuld zoveel mogelijk te beperken, dan schelden ze je de schuld kwijt. Voor iedere situatie wordt dit apart bekeken. Het bedrag waarvoor het WEW garant staat is op basis van een annuïteitenhypotheek. Wanneer je een anderen hypotheekvorm hebt kan het zijn dat de werkelijke restschuld hoger is dan het bedrag waarvoor de Stichting garant staat. Dan houdt je voor dat hogere bedrag een schuld bij de geldverstrekker.

---

Wat is een annuïteitenhypotheek? Bij een annuïteitenhypotheek wordt steeds hetzelfde bedrag vn je rekening afgeschreven. Dit is de annuïteit, die bestaat uit rente plus aflossing. De aflossing is in het begin nog laag, maar stijgt ieder jaar. De schuld daalt en daarmee ook de rentelast. Je betaalt steeds minder rente en je krijgt ook steeds minder terug van de belasting.

---

Aflossingsproblemen door echtscheiding, overlijden partner, verlies (deel van) inkomen

De NHG biedt sinds januari 2001 de Woonlastenfaciliteit. Doel van deze faciliteit is het overbruggen van een periode van betalingsproblemen en gedwongen verkoop van de woning voorkomen. De Woonlastenfaciliteit biedt je de mogelijkheid om de woonlasten te betalen vanuit een aanvullende lening. Dit wel, wanneer je een hypotheek hebt met NHG en je bent in de financiële problemen gekomen door echtscheiding, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, of overlijden van je partner. De hoogte van de aanvullende lening is maximaal 1,5% X hypotheekrente X lening. Als de aanvullende lening gebruikt is, moet je de hypotheek met de extra lening weer zelf betalen of eventueel je woning verkopen. De woonlastenfaciliteit kan alleen worden toegepast als de WEW schriftelijk toestemming heeft gegeven.

Voorwaarden

Het is niet zo dat de Stichting in alle gevallen garant staat. Er zijn voorwaarden. Zo mag de koopsom voor 2008 niet hoger zijn dan 236.607,14 euro (bestaand huis, dit is inclusief de kosten van kwaliteitsverbetering) of 245.370,37 (nieuwbouwhuis, inclusief de kosten van meerwerk). Als uit het taxatierapport blijkt dat de getaxeerde waarde anders is dan het bedrag dat je voor de woning betaalt, dan is het laatste bedrag geldig. De totale kosten van het 'in eigendom krijgen' van de woning, en dus de totale hypotheek, mogen inclusief de 8% of 12% voor de bijkomende kosten niet hoger zijn dan 265.000 euro. Het inkomen moet wel toereikend zijn om de hypotheeklast af te dragen. Als eigenaar moet je de woning ook echt bewonen. NHG wordt niet toegekend voor de aanschaf van een tweede woning.

Aanvragen doet de geldverstrekker

De aanvraag voor NHG regelt de geldverstrekker. De kosten bedragen eenmalig 0,45% over het hypotheekbedrag. Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar en je verdient het weer terug door de lagere rente die geldt voor hypotheken met NHG. Je kan de garantie aanvragen bij de koop of bij de kwaliteitsverbetering van je huis. De kosten van de kwaliteitsverbetering moeten blijken uit het taxatierapport, een bouwkundig rapport en/of een door de aanvrager te overleggen specificatie. © 2008 - 2010 Ssandra3108, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 23-12-2008, laatst gewijzigd op 30-01-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Ssandra3108 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie: Een hogere hypotheek afsluiten kan middels een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Door de landelijke regeling NHG kun je aankoop van huis helemaal f…
• Te hoge hypotheek: Er zijn nogal wat Nederlanders die een te hoge hypotheek hebben en kampen met aflossingsproblemen. De hypotheekrente gaat ook nog stijgen. Wanneer nog een hypotheek gaat afsluiten, zorg er…
• Hypotheek aflossen, voordelen en nadelen: Het aflossen van je hypotheek betekent dat je vermogen opbouwt op de langere termijn. Met dit vermogen los je t.z.t. je hypotheek af. Dan zit je vermogen in je huis.…
• Hypotheek: Geld verdienen met hypotheek oversluiten: Het oversluiten van een hypotheek kan erg voordelig zijn. Vaak is dat vooral aantrekkelijk omdat de rente bij een andere lening lager kan zijn. Daardoor v…
• Hypotheek boetevrij aflossen: Bij het vervroegd aflossen van je hypotheek kan het zijn dat je boete moet betalen. Dit is het geval wanneer je meer wilt aflossen dan je volgens de voorwaarden boetevrij mag af…