Kredietcrisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig

Wie een huis of ander vastgoed wil kopen weet het al: hypotheken worden moeilijker verstrekt. Wie al een hypotheek heeft, maakt zich ook zorgen: wat gebeurt er als de bank failliet gaat. Daarom in dit artikel meer over de krediet crisis en zijn gevolgen.

Hypotheek

Of u hebt een hypotheek, of u moet uw hypotheek vernieuwen, of u bent op zoek naar een hypotheek. Dat is het lot van vele huizenkopers. Maar wat doet de hypotheek crisis met uw hypotheek.

De rente

Wat gebeurt er met de rente. Dit hangt er een beetje van af of u een een vaste of een variabele rente heeft en de hypotheekvorm.

Rente omhoog of omlaag

De verwachting is dat als de crisis doorzet, de centrale banken gedwongen zullen zijn om de korte rente te verlagen. Wie een geld buffer heeft en dus tegen een stootje kan, kan straks waarschijnlijk een wat lagere rente tegemoet zien. Wie zijn hypotheek moet oversluiten met een vaste rente, zal waarschijnlijk met een hogere rente te maken krijgen, dan enige jaren terug toen de hypotheek werd afgesloten. Wie geen buffer heeft, moet ook niet het risico van een variabele rente willen lopen.

Spaarhypotheek

Verder is ook de hypotheekvorm van groot belang. Bij een spaarhypotheek zijn de hypotheekrente en de spaarrente communicerende vaten, zodat u veel minder van een hogere rente zult merken. Het rente effect wordt door de spaarhypotheek gedempt.

Beleggingshypotheek

Bij een beleggingshypotheek, is het zeer waarschijnlijk, dat het tot dusverre opgebouwde vermogen te laag is. Vooral, wanneer de hypotheek volledig afloopt, zult u dat merken. Ook wie nog enkele tot vele jaren te gaan heeft, merkt het, maar heeft het voordeel dat de komende jaren nog een fors rendement op de beurs kan worden gemaakt. Want eens zal het toch weer beter gaan op de beurs. Wie in de toekomst geen beurs risico's wil lopen, kiest dus beter niet voor een beleggingshypotheek.

Nieuwe hypotheek

Waarschijnlijk geldt hier hetzelfde: een variabele hypotheek maakt goede kans om in rente te dalen bij een neer gaande economie. Maar deze hypotheekvorm is alleen wat voor wie het risico ook aan kan. Daarom zullen velen liever kiezen voor een vaste rente.

Hypotheek als bank failliet gaat

Velen hebben ook angst voor het geval de bank failliet gaat. Maar daar is niet zo veel reden voor. De hypotheek wordt bij faillissement van uw bank natuurlijk niet kwijtgescholden, maar vaak is er wel een andere partij die de hypotheek als bank wil overnemen. Mogelijk met wat bijgestelde voorwaarden. Een ander punt is wel de verrekening van schulden, en dus ook een hypotheek, met eventuele spaartegoeden bij dezelfde bank. Tja, hoe veilig is uw geld bij de bank.

Verrekening spaartegoeden en schulden

In geval van een faillissement zullen zeer waarschijnlijk schulden en tegoeden worden verrekend. Nadeel voor u is, dat alleen het positieve saldo, voor zover aanwezig, in aanmerking komt voor de maximale garantie van 100.000 euro. Bovendien zal de hypotheek rentelast lager zijn en dus ook de hypotheekrente aftrek. Verder heeft het gevolgen voor de bijleenregeling: de overwaarde van uw huis neemt zeer waarschijnlijk toe als uw hypotheek afneemt.

Depositogarantiestelsel en de Verzekeraar

Sommige hypotheken lopen via een verzekeraar: denk aan de beleggingshypotheek of de spaarhypotheek. Het daar opgebouwde spaartegoed of vermogen valt in beginsel niet onder de garantieregeling van De Nederlandsche Bank, het depositogarantiestelsel. Voordeel van een verzekeraar is, dat failliet gaan door een bank run, het massaal opvragen van tegoeden, niet mogelijk is. Maar een faillissement is zeker op voorhand niet uit te sluiten.

Hypotheekrenteaftrek

Een prettige bijkomstigheid van de krediet crisis is, dat geen enkele politicus het nu in zijn hoofd zal halen, om de aftrek van de hypotheekrente ter discussie te stellen. Deze aftrek is voor de huizenbezitter zeer gunstig, en dempt bovendien eventuele effecten van een hogere rente.

Slot

Als u voor uw hypotheek nog een bank moet kiezen, of wilt veranderen van hypotheekbank, doet u er goed aan, om voor uw spaargeld en hypotheek niet dezelfde instelling te nemen. Kies vervolgens een hypotheekvorm, waarbij u zich comfortabel voelt. Vraag tot slot ook tijdig voldoende offertes aan, zodat u de verschillende aanbiedingen rustig kunt vergelijken. © 2008 - 2009 Zeemeeuw, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 13-10-2008, laatst gewijzigd op 22-06-2009. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Vastgoed & de aflossingsvrije hypotheek toegelicht: De aflossingsvrije hypotheek is een populaire hypotheekvorm voor vastgoed, omdat de maandlasten relatief laag kunnen blijven. Het is een hypotheekvorm met…
• Hypotheek, verhuis je hypotheek mee: Een nieuw koophuis hoeft helemaal niet ook een nieuwe hypotheek te betekenen. Dat is soms namelijk duurder dan de bestaande hypotheek eenvoudig mee te verhuizen.
• Vastgoed & welke rente is fiscaal aftrekbaar: Hypotheekrenteaftrek. Veel mensen denken bij de aankoop van vastgoed of een huis bij het begrip aftrekbare rente alleen aan de hypotheekrenteaftrek. Ten onrechte…
• Hypotheekrenteaftrek of een spaarrekening aanhouden: De discussie over de hypotheekrente aftrek is eigenlijk nooit weg geweest. Het sluimert en komt om de zo veel tijd weer boven. Daarom de vraag: zal ik een…
• Het kopen van een kamer & vastgoed: Een kamer kopen behoort steeds meer tot de mogelijkheden in ons land. Een kamer kopen en niet een volledig huis. Het is vaak goedkoper, maar hoe gaat het in zijn werk en k…