Kredietcrisis en hypotheek: wat is veilig en verstandig?

Is uw geld veilig bij banken? Wie al een hypotheek heeft, maakt zich ook zorgen, want wat gebeurt er met uw geld als de bank failliet gaat? Stel u hebt bij dezelfde bank een hypotheek en spaargeld. Wat betekent dat dan voor u als het mis gaat en wat is het depositogarantiestelsel?

Kredietcrisis en hypotheek

Of u hebt een hypotheek, u moet uw hypotheek vernieuwen, of u bent op zoek naar een hypotheek. Dat is het lot van vele huizenkopers. Maar wat doet de hypotheek crisis met uw hypotheek. Wat is hierbij veilig en verstandig, om te doen.

De rente gaat omlaag

Wat gebeurt er met de rente. Dit hangt er een beetje van af of u een vaste of een variabele hypotheekrente heeft en de hypotheekvorm. De verwachting is dat als de crisis doorzet, de centrale banken gedwongen zullen zijn om de korte rente te verlagen. Wie een geld buffer heeft en dus tegen een stootje kan, kan straks waarschijnlijk een wat lagere rente tegemoet zien. Wie zijn hypotheek moet oversluiten met een vaste rente, zal waarschijnlijk met een hogere rente te maken krijgen, dan enige jaren terug toen de hypotheek werd afgesloten. Wie geen buffer heeft, moet ook niet het risico van een variabele rente willen lopen.

Gevolgen hypotheekrente voor een spaarhypotheek

Verder is ook de hypotheekvorm van groot belang. Bij een spaarhypotheek zijn de hypotheekrente en de spaarrente communicerende vaten, zodat u veel minder van een hogere rente zult merken. Het rente effect wordt door de spaarhypotheek gedempt.

Wat is een beleggingshypotheek voor hypotheek?

Bij een beleggingshypotheek, is het zeer waarschijnlijk, dat het tot dusverre opgebouwde vermogen te laag is. Vooral, wanneer de hypotheek volledig afloopt, zult u dat merken. Ook wie nog enkele tot vele jaren te gaan heeft, merkt het, maar heeft het voordeel dat de komende jaren nog een fors rendement op de beurs kan worden gemaakt. Want eens zal het toch weer beter gaan op de beurs. Wie in de toekomst geen beurs risico's wil lopen, kiest dus beter niet voor een beleggingshypotheek.

Nieuwe hypotheek afsluiten

Waarschijnlijk geldt voor een nieuwe hypotheek hetzelfde: een variabele hypotheek maakt goede kans om in rente te dalen bij een neer gaande economie. Maar deze hypotheekvorm is alleen wat voor wie het risico ook aan kan. Daarom zullen velen liever kiezen voor een vaste rente.

Hypotheek als bank failliet gaat

Velen hebben ook angst voor het geval de bank failliet gaat. Maar daar is niet zo veel reden voor. De hypotheek wordt bij faillissement van uw bank natuurlijk niet kwijtgescholden, maar vaak is er wel een andere partij die de hypotheek als bank wil overnemen. Mogelijk met wat bijgestelde voorwaarden. Een ander punt is wel de verrekening van schulden en dus ook een hypotheek, met eventuele spaartegoeden bij dezelfde bank. Tja, hoe veilig is uw geld bij de bank.

Verrekening spaartegoeden en schulden

In geval van een faillissement zullen zeer waarschijnlijk schulden en tegoeden worden verrekend. Nadeel voor u is, dat alleen het positieve saldo, voor zover aanwezig, in aanmerking komt voor de maximale garantie van 100.000 euro. Bovendien zal de hypotheek rentelast lager zijn en dus ook de hypotheekrente aftrek. Verder heeft het gevolgen voor de bijleenregeling: de overwaarde van uw huis neemt zeer waarschijnlijk toe als uw hypotheek afneemt.

Depositogarantiestelsel en de Verzekeraar

Sommige hypotheken lopen via een verzekeraar: denk aan de beleggingshypotheek of de spaarhypotheek. Het daar opgebouwde spaartegoed of vermogen valt in beginsel niet onder de garantieregeling van De Nederlandse Bank, het depositogarantiestelsel. Voordeel van een verzekeraar is, dat failliet gaan door een bank run, het massaal opvragen van tegoeden, niet mogelijk is. Maar een faillissement is zeker op voorhand niet uit te sluiten.

Hypotheekrenteaftrek

Een prettige bijkomstigheid van de krediet crisis is, dat geen enkele politicus het nu in zijn hoofd zal halen, om de aftrek van de hypotheekrente ter discussie te stellen. Deze aftrek is voor de huizenbezitter zeer gunstig en dempt bovendien eventuele effecten van een hogere rente.

Slot

Als u voor uw hypotheek nog een bank moet kiezen of wilt veranderen van hypotheekbank, doet u er goed aan, om voor uw spaargeld en hypotheek niet dezelfde instelling te nemen. Kies vervolgens een hypotheekvorm, waarbij u zich comfortabel voelt. Vraag tot slot ook tijdig voldoende offertes aan, zodat u de verschillende aanbiedingen rustig kunt vergelijken.