De aflossingsvrije hypotheek, voor- en nadelen

De aflossingsvrije hypotheek is een hypothecaire lening, waarmee de aankoop van bijvoorbeeld een huis gefinancierd kan worden. Gedurende de gehele looptijd van de lening lost de geldnemer niets af, er wordt alleen rente betaald. Vaak legt de geldnemer zelf ook geld in.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

De aflossingsvrije hypotheek is één van de vele hypotheekvormen. Bij de aflossingsvrije hypotheek hoeft gedurende de gehele periode van de lening geen aflossing te worden betaald, de geldnemer betaalt uitsluitend rente over de uitstaande schuld.

Deze hypotheekvorm wordt vaak gebruikt door mensen die zelf een groot deel van de hypotheek met eigen vermogen financieren, maar geen aflossing per maand willen of kunnen betalen. Ook kan de aflossingsvrije hypotheek ideaal zijn voor mensen die van plan zijn op latere leeftijd hun huis te verkopen

De maximale hoogte van de aflossingsrije hypotheek die afgesloten kan worden is vaak een percentage van de executiewaarde van het huis. Dit percentage verschilt per hypotheekverstrekker, het ligt vaak tussen de 50- en 100%.
Dit is een garantie voor de geldverstrekker. Mocht de geldnemer komen te overlijden, dan kan de schuld altijd afgelost worden door het huis te verkopen.

De geldnemer geniet gedurende dertig jaar van maximaal fiscaal voordeel, waarna de hypotheekrenteaftrek vervalt. Er mag afgelost worden op de hypotheek, maar vaak geldt een maximum van ongeveer 10% van de totale schuld per jaar.

Rekenvoorbeeld van de aflossingsvrije hypotheek

In het onderstaande rekenvoorbeeld wordt uitgegaan van een aflossingsvrije hypotheek van €60.000. Het rentepercentage bedraagt 5%. De geldnemer is niet van plan om ooit in zijn leven nog iets af te lossen.

Jaar	Schuld begin jaar	Interest	Aflossing	Schuld einde jaar	Belastingvoordeel	Netto Jaarlasten	Netto maandlasten
1	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€1.200	€1.800	€150
5	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€1.200	€1.800	€150
10	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€1.200	€1.800	€150
20	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€1.200	€1.800	€150
30	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€1.200	€1.800	€150
40	€60.000	€3.000	€0	€60.000	€0	€3.000	€250

Voordelen van de aflossingsvrije hypotheek

De grootste voordelen van de aflossingsvrije hypotheek staan hieronder vermeldt:

• De geldnemer geniet van een maximale hypotheekrenteaftrek gedurende de gehele looptijd van de lening.
• De maandlasten liggen lager, omdat er geen aflossing hoeft te worden betaald.
• Doordat er slechts een bepaald bedrag van de executiewaarde geleend kan worden, is de geldnemer er zo goed als zeker van dat bij de verkoop van het huis de lening in één keer afgelost kan worden.
• De maandlasten blijven gelijk, zowel de bruto- als de nettolasten.

Nadelen van de aflossingsvrije hypotheek

De grootste nadelen van de aflossingsvrije hypotheek staan hieronder vermeldt:

• Na dertig jaar vervalt het fiscale voordeel.
• Er wordt geen vermogen opgebouwd, omdat er niet op de lening afgelost wordt.
• Inbreng van eigen geld is vaak vereist, omdat slechts een percentage van de executiewaarde geleend kan worden.