Vastgoed & hoe krijg ik mijn hypotheek rond?

Hoeveel hypotheek krijg ik maximaal en hoe krijg ik dan mijn hypotheek rond? Wat is daarbij een werkgeversverklaring of intentieverklaring en hoe kan die u helpen bij een hypotheek? Ook de Nationale Hypotheekgarantie is een grote hulp. Verkijkt u zich niet op de lasten van een eigen huis. U hebt de hypotheekrente, de verzekeringen, de belastingen.

Hoe krijg ik mijn hypotheek rond?

De rol van de overheid op de Nederlandse vastgoedmarkt is altijd groot geweest. De overheid bepaalt waar gebouwd kan gaan worden, stelt allerlei regulerende eisen en komt tussen beiden met subsidies en fiscale regelingen. De politiek doet wel alsof de markt regeert, maar de overheid heeft daarbij nog altijd een flinke vinger in de pap. Banken op hun beurt stellen vele eisen:

• Voldoende inkomen of vermogen hebben;
• Een werkgeversverklaring of intentieverklaring kunnen overleggen;
• Een gezondheidsverklaring als er ook een verzekering wordt afgesloten;
• Informatie over uw betaalverleden.

Wat is een werkgeversverklaring

Ook de werkgeversverklaring van uw werkgever kan van belang zijn om een hypotheek snel rond te krijgen. In een werkgeversverklaring geeft de werkgever vooral te kennen wat voor aanstelling u heeft, of dat tijdelijk is of en hoe uw inkomen is samengesteld. Dat is voor een hypotheekverstrekker zeer belangrijke informatie. Hoe degelijker de verklaring is, hoe sneller de hypotheek kan worden afgesloten. De werkgeversverklaring is 3 maanden geldig. Daarna kunnen zich omstandigheden voordoen waardoor de werkgeversverklaring moet worden bijgesteld.

Wat is een intentieverklaring?

Als u geen vaste baan hebt, zal geen werkgeversverklaring worden gegeven, maar kan de werkgever een intentieverklaring afgeven. In essentie is dit een verklaring voortzetting dienstverband, wat de bank meer zekerheden geeft.

Lees voor meer informatie over een werkgeversverklaring of intentieverklaring het artikel Intentieverklaring hypotheek van werkgever.

Vastgoed en de huurmarkt

De huurmarkt wordt vooral geregeerd door een puntenstelsel. De doorstroming is er gering, waardoor er lange wachtlijsten ontstaan. In het geliberaliseerde deel van de huurmarkt zijn de huren vaak onbetaalbaar. In de huursector heeft u ook te maken met wachtlijsten waardoor het kopen van een huis alleen maar aantrekkelijker wordt.

Vastgoed en de koopmarkt

Wie een huis wil kopen krijgt niet alleen te maken met allerlei regels, maar merkt ook dat de overheid in belangrijke mate het inkomen opsnoept. Van de gemiddelde huizenbezitter in ons land bestaat ongeveer 50% van de woonlasten uit hypotheeklasten en de rest uit belastingen, heffingen en energielasten. Denk aan de onroerende zaak belasting OZB, de rioolheffing, de reinigingsheffing en de waterschapslasten. Zie voor een overzicht het artikel alle kosten van een huis. En daar verkijken nogal wat mensen zich op. Vooral de starters natuurlijk.

Hypotheek voor starters

Nogal wat starters krijgen om deze redenen de hypotheek niet rond. De hypotheeknorm volgens het Nibud ligt bij minimuminkomens ongeveer net 3 keer het bruto jaarinkomen bij een hoge rentestand. Bij een bruto jaarinkomen van 100.000 is dat ruim 5,5 maal dat inkomen, maar dan bij een bij een lage rentestand. Maar daarmee redden starters het vaak niet. Om hun favoriete nieuwbouwwoning te bemachtigen willen ze vaak de maximale hypotheek en gaan er te gemakkelijk van uit dat dat wel zal lukken. Erg vervelend kan het worden wanneer in het voorlopige koopcontract geen ontheffing is opgenomen voor het geval dat de financiering niet rond komt. In dat geval zal men 10% van de aankoopsom moeten storten en die ook kwijt zijn aan de verkopende partij.

Slot

Wie een huis wil kopen, informeert zich dus goed en beantwoordt de volgende vragen:

• Wat zijn de totale woonlasten van het huis?
• Hoeveel hypotheek is voor mij betaalbaar en haalbaar?
• Bedenk dat ook het onderhoud voor u rekening is en zorg dus voor een financiële buffer.
• Bekijk de verschillende huizensites goed. Het geeft een goede indruk van de prijzen die in de buurt worden gevraagd. Vraag eerst naar het tarief, voordat u met een makelaar in zee gaat.
• Vraag u zich af of in uw situatie kopen echt goedkoper en beter is dan huren.
• Vraag de de nationale hypotheek garantie aan.

Laat u zich ook goed adviseren. Zo bent u voor de adviseur een veel betere gesprekspartner en is de kans op een betaalbare hypotheek veel groter.