Korting op woonkredieten in België

In 1992 werd een fonkelnieuwe hypotheekwet goedgekeurd. Maar al dra bleek dat niet alle problemen waren opgelost. En dus werd in 1998 de wet grondig herzien. Welke rechten heeft u vandaag? Hoe zit het met mogelijke kortingen op uw afbetaling? Wat is een ristorno?

Korting of ristorno?

Jarenlang bestond er een onderscheid tussen kortingen en ristorno’s. Beide voordelen werden op een andere manier berekend. Op het eerste gezicht waren ristorno’s voordeliger dan kortingen. De eerste jaren na het afsluiten van de lening betaalde u met een ristorno per maand immers minder af dan met een korting. Op lange termijn bekeken waren kortingen echter interessanter. Want met een ristorno loste u het kapitaal van een lening minder snel af. En dat werd pijnlijk zichtbaar bij de eerste renteherziening. Op dat moment moest de nieuwe afbetaling berekend worden op een groter kapitaalsaldo dan wanneer u al die tijd van een korting had genoten. Over de ganse looptijd bekeken betaalde u dan meer terug met het restornosysteem. Niet zo interessant dus. Maar dat euvel is nu uit de wereld geholpen. Een aanpassing van de wet die vanaf september 1998 in voege is gegaan, wijzigt de spelregels op diverse punten:

1. Alle banken worden verplicht om met kortingen te werken. Ristorno’s zijn niet meer toegelaten. Dat wil zeggen dat twee identieke rentevoeten ook een identieke aflossing moeten geven en dat over de ganse looptijd van de lening. Krijgt u bij bank X bijvoorbeeld een tarief van 6,5 procent verminderd met een korting van 0,75 procent dan moet de ‘aflossingstabel er volledig hetzelfde uitzien als die van bank Y waar u een basistarief krijgt van 6 procent verminderd met een korting van 0,25 procent of die van bank Z waar u meteen een basistarief krijgt van 5,75 procent. Om de transparantie volledig te maken, is het bovendien verplicht om met elke kredietofferte een volledige aflossingstabel mee te geven voor de ganse duurtijd van de lening.

2. Commerciële kortingen zijn altijd toegestaan. Dat zijn kortingen die worden toegestaan zonder het vervullen van een voorwaarde, louter dus om de klant binnen te halen. Over kortingen die gekoppeld zijn aan het vervullen van een objectieve voorwaarde, bijvoorbeeld het openen van een zichtrekening, een loondomiciliëring, enz.... bestaat nog onduidelijkheid. Volgens de nieuwe wetsbepalingen zijn dergelijke voorwaardelijke kortingen enkel toegestaan bij een lening met een variabele rentevoet. Het Ministerie van Economische Zaken heeft later echter meegedeeld dat ze ook toegelaten zijn voor leningen met een vaste rentevoet. Gezien de onduidelijkheid die hier al jaren over bestaat, beperken diverse banken zich tot het toestaan van commerciële kortingen. Maar er zijn er die ook nog voorwaardelijke kortingen toekennen. En dat wordt door de Economische Inspectie oogluikend toegestaan.

3. Commerciële kortingen moeten toegestaan worden voor de ganse looptijd van de lening en kunnen dus niet meer wegvallen. Voorwaardelijke kortingen daarentegen kunnen wegvallen wanneer de klant niet meer aan alle gestelde voorwaarden voldoet (loonstorting, huisbankier, enz...).

4. Voorts heeft de wetgever ook de formule gewijzigd die gebruikt moet worden wanneer de rente wordt aangepast op een scharniermoment. Zowel voor de bank als voor de consument is deze laatste wetsaanpassing een goede zaak, vermits ze de aanpassing baseert op de rente van het moment van de aanpassing, terwijl er voordien werd gekeken naar de rente van een aantal maanden voordien. Maar dat is eerder een technische kwestie. © 2008 - 2010 Guy1962, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 22-01-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Guy1962 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Hoe kan u de Tol in Spanje op de snelweg betalen?: Een beschrijving over tol betalen in Spanje op de snelwegen. Vooral als u regelmatig de snelweg met tol gebruikt kan u hiervoor kortingen krijgen.
• Korting op verzekeringen: Veel Nederlanders genieten een korting op verzekeringen via een collectief. Deze korting krijgen ze omdat ze bijvoorbeeld lid zijn van een bepaalde organisatie.
• Ouder personeel in dienst nemen of houden levert geld op: Het aannemen van iemand van 50 jaar of ouder of het in dienst houden van mensen van 62 jaar en ouder kan flink wat geld opleveren. Dit komt door een…
• Cashback, korting op je internetaankopen: Webshoppen is hot in Nederland, nu is er ook de mogelijkheid korting te sparen over je internetaankopen
• Hypotheek, is Postbank echt zo voordelig: In grote reclame campagnes wijst de Postbank op kortingen op de hypotheek van maar liefst 15%. Is de Postbank dan echt zo vrijgevig? We bespreken het voor u.

Bronnen en/of referenties

• Bron: Geldwijzer