Huis kopen? Bereken zelf Uw koopsubsidie!

Het percentage koopwoningen in Nederland is nog steeds laag (ca. 55%). Als oorzaak hiervoor wordt vaak de hoge prijs van woningen of lage maximale hypotheek genoemd. Via de wet Bevordering Eigen Woningbezit kunt U in aanmerking komen voor koopsubsidie. Maar wat zijn de voorwaarden? Een korte inleiding over koopsubsidie vindt U in dit artikel. Verder kunt U veel terugvinden op de site van Senter Novem, de instantie die belast is met de uitvoering van koopsubsidie.

De voorwaarden

Om voor koopsubsidie in aanmerking te komen, dient U aan een aantal voorwaarden te voldoen. Deze voorwaarden zijn:

• U bent 18 jaar of ouder op de eerste dag van de maand die volgt op de datum waarop de woning uw eigendom wordt
• U bent geen eigenaar en bewoner geweest van een koopwoning in de drie jaar die voorafgaan aan de eerste dag van de maand die volgt op de datum waarop de woning uw eigendom wordt
• U gaat de woning zelf bewonen
• Uw vermogen over 2009 mag niet hoger zijn dan EUR 20.661 (en niet hoger dan EUR 41.322 als u een medebewoner heeft)
• De koopsom mag niet meer bedragen dan EUR 167.300
• De hypotheek mag niet meer bedragen dan EUR 180.684
• Over de hypotheek moet een garantie (Nationale Hypotheek Garantie) worden afgegeven door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen
• De hypotheek heeft een rentevaste periode van ten minste 10 jaar
• U mag de woning niet in eigendom verkrijgen onder voorwaarden die de beschikkingsmacht op enigerlei wijze inperken (artikel 22: Wet bevordering eigenwoningbezit)

Nationale Hypotheek Garantie

Een van de voorwaarden om voor koopsubsidie in aanmerking te komen is het voldoen aan de voorwaarden voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Voor meer informatie verwijs ik U naar de uitgebreide informatie over NHG.

De hoogte van de koopsubsidie

De hoogte van de koopsubsidie is afhankelijk van onder andere Uw inkomen, Uw gezinssituatie en de rente die U dient te betalen over Uw hypotheek. Hoewel er geen maximum gesteld is aan Uw inkomen, zal de subsidie wel lager uitvallen naarmate U meer verdient. De regeling is immers in het leven geroepen om mensen met een lager of gemiddeld inkomen toch de mogelijkheid te geven een koopwoning aan te schaffen. Dit is ook af te leiden aan het maximum bedrag van de koopsom (Eur. 167.300) of de hypotheek (Eur. 180.684).

Hoe werkt koopsubsidie

Koopsubsidie is een bedrag dat U maandelijks uitgekeerd krijgt indien U hiervoor in aanmerking komt. Dit bedrag is belastingvrij, met andere woorden het wordt netto aan U uitgekeerd. Eigenlijk is deze bijdrage niet meer of minder dan het tekort dat U op basis van Uw inkomen heeft om de gewenste hypotheek te kunnen (of mogen) financieren. De maximale hypotheek wordt berekend volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie, kortweg NHG.

Een voorbeeld:
Stel U voldoet aan alle voorwaarden om in aanmerking te komen voor koopsubsidie. U gaat alleen een woning komen en heeft een inkomen van Eur. 32.000,- bruto op jaarbasis en bent jonger dan 65 jaar. Omdat U een woning wilt kopen met een prijs van Eur. 150.000,- wilt U een hypotheek afsluiten van Eur. 168.000,- om de kosten van de aankoop mee te financieren.
De hypotheek die U wilt afsluiten is een spaarhypotheek met een looptijd van 30 jaar en een rentepercentage van 5% (nominaal) voor een rentevaste periode van 15 jaar. U kunt de rente over de volledige hypotheek aftrekbaar maken en stort geen eigen middelen in de hypotheek of de spaarpolis.

Op basis van de huidige normen van NHG kunt U lenen Eur. 152.999,-. U komt dus Eur. 15.001,- tekort om de woning te kunnen financieren. Echter, U komt in aanmerking voor koopsubsidie. Dit betekent dat U gedurende de eerste 5 jaar een netto subsidie ontvangt van Eur. 53,96. De zogenaamde Contante Waarde die bij deze subsidie hoort is Eur. 15.002,62. Met deze bijdrage kunt U dus het tekort compenseren en de woning wel aanschaffen.

U kunt ook gemakkelijk de hoogte van de koopsubsidie waar U eventueel recht op heeft zelf berekenen via Senter Novem

U heeft recht op koopsubsidie: wat nu?

Als U via de rekenmodule heeft berekend dat U recht heeft op koopsubsidie, kunt U met een printje hiervan naar een hypotheekverstrekker of tussenpersoon. Hij of zij kan U dan verder helpen met de procedure en U alles uitleggen over de verdere gang van zaken zoals de aanvraagprocedure. Ook kan hij of zij U een advies geven over de hypotheek die het beste bij U past. Tot slot zal er ook nog gekeken worden of U voldoet aan de normen van NHG. Dat is namelijk in de berekening buiten beschouwing gelaten. Het kan dus zo zijn dat, ook al voldoet U aan de normen om voor koopsubsidie in aanmerking te komen, U geen hypotheek met NHG kunt krijgen. Dan is koopsubsidie voor U alsnog uitgesloten. Bij het niet voldoen aan de normen van NHG moet U bijvoorbeeld denken aan een achterstandscodering (A3 of A4) bij het BKR op een nog lopende of reeds beëindigde lening.

Conclusie

Koopsubsidie is een regeling die door de overheid in het leven is geroepen om het aantal mensen met een lager of gemiddeld inkomen meer mogelijkheden te geven een koopwoning aan te schaffen. Wanneer U voldoet aan de normen van NHG en koopsubsidie, kunt U deze subsidie aanvragen middels het aanvraagformulier. Hoewel koopsubsidie niet bij iedereen even bekend is, is het vaak wel een laatste mogelijkheid om toch nog Uw droomwoning te kunnen financieren.

Hypotheek afsluiten? Denk ook aan Uw Overlijdensrisicoverzekering!
Woning kopen? Bekijk hier Uw aftrekbare kosten

Aan eventuele berekeningen of voorbeelden kunnen geen rechten worden ontleend!

Meer artikelen over financiën en geld

Alles over financiën en geld