Woning zonder eigen vermogen via schenking jubelton 2021

Een huis met hypotheek kopen zonder veel eigen vermogen of spaargeld kan in 2021 en 2022 nog steeds, maar het wordt wel steeds moeilijker. In 2021 en 2022 mag u tot maximaal 100% lenen. Vereist zijn vaak wel een goedbetaalde vaste baan en een bank die wil meewerken. De verhouding tussen hypotheek en de verkoopwaarde van het huis, Loan to Value, wordt steeds belangrijker. Maar hebt u rijke ouders, dan mogen ze u een belastingvrije schenking doen van 105.300 euro belastingvrij, de jubelton dus.

Woning zonder eigen vermogen of met schenking jubelton in 2021 en 2022

• Eisen voor een hypotheek steeds strenger, maximale hypotheek lager
• Kosten kopen van een woning
• Eigen vermogen of spaargeld is wel verstandig bij kopen van een woning
• 100% aflossingsvrije hypotheek?
• De jubelton bij het schenken in 2021 en 2022
• Win hypotheekadvies in
• Kopen in 2021 en 2022

Eisen voor een hypotheek steeds strenger, maximale hypotheek lager

De eisen om een hypotheek te kunnen krijgen worden steeds strenger. Was het tot 2014 nog mogelijk om een tophypotheek tot 125% van de waarde van de woning te krijgen, in 2021 en 2022 is dit nog maar 100%. Inclusief de kosten van aankoop wel te verstaan, dus inclusief de kosten voor de notaris en uw hypotheek. Wie tot 100% van de waarde van de woning wil financieren in 2021 en 2022 moet een beetje eigen vermogen meenemen om ook de bijkomende kosten goed te kunnen maken.

Kosten kopen van een woning

Naast de aankoopprijs en de verhuis- en inrichtingskosten krijgt u met nog meer uitgaven van doen.

Aankoopkosten van de woning

Denkt u hierbij aan:

• De notariskosten.
• Advieskosten
• Bemiddelingskosten.
• Eventueel kosten aanvraag NHG.
• Kosten bankgarantie.
• De bereidstellingsprovisie.
• Eventueel de rente voor een overbruggingskrediet
• Overdrachtsbelasting bestaande bouw.
• Taxatiekosten bestaande bouw.
• Makelaarskosten bestaande bouw.
• Eventueel een bouwkundige aankoopkeuring (bestaande bouw).
• Hypotheekrente tijdens de bouw (bouwdepot, bouwrente, boeterente, kosten meerwerk, nieuwbouw)

Een deel van deze extra uitgaven is fiscaal aftrekbaar.

Eigen vermogen of spaargeld is wel verstandig bij kopen van een woning

Wie eerst wat spaart en dan koopt, heeft daarmee het grote voordeel dat de hypotheek wat lager kan zijn en daardoor de kans op een restschuld geringer. Tegelijkertijd is het zo dat wie nu wacht met sparen voordat hij straks een huis gaat kopen, meer vermogen moet meenemen om een hypotheek te kunnen krijgen. Bovendien vertoont de woningmarkt opwaartse tendensen en is de hypotheekrente laag. Niemand weet of dit zo zal blijven, maar als de hypotheekrente straks stijgt en als de huizen duurder worden heeft u eigenlijk voor niets gespaard. Kortom het uitstellen van de aankoop wordt dan niet beloond.

100% aflossingsvrije hypotheek?

Een nieuwe volledig aflossingsvrije hypotheek is ook voor de hoge inkomens niet meer toegestaan. Het was een mooie manier om veel hypotheekrenteaftrek te kunnen krijgen, maar ook daar is een stokje voor gestoken. Als u aflossingsvrij wilt financieren, mag dat nog tot 50% van de waarde van de woning, zonder hypotheekrenteaftrek wel te verstaan. De rest moet minimaal via een annuïteitenhypotheek worden gefinancierd.

De jubelton bij het schenken in 2021 en 2022

Op een gespannen woningmarkt is veel geld nodig. Sommigen hebben het geluk dat hun ouders gebruik maken van de jubelton in 2021 en 2022. Dat houdt in dat er 105.302 euro belastingvrij mag worden geschonken op voorwaarde dat de schenking in een eigen woning wordt gestopt. Voorwaarde is dat de ontvanger van schenking (of de partner) jonger is dan 40 jaar. Het hoeft niet 105.302 euro te zijn, het mag ook minder zijn. Dit geschonken bedrag zal de aankoop van een eigen woning zeker vereenvoudigen. Begint u in 2022 met de schenking dan bedraagt de jubelton 106.671 euro.

Win hypotheekadvies in

Het kopen van een huis is een forse investering in de toekomst, een hypotheek een complex product. Daarom ligt het voor de hand om als u deze grote uitgave gaat doen voor een woning en onzeker bent of nu daarvoor het juiste moment is, ook goed advies in te winnen bij makelaar en hypotheekadviseur. Een goede makelaar zal u goed inlichten. Hij of zij kent de woningmarkt waar u zich wilt vestigen het beste en kan aangeven hoe het met de verkoopprijzen en verkopen inmiddels gesteld is. De makelaar ziet als eerste waar de goede koopjes aanwezig zijn, wat de goede locaties zijn en hoe de kansen liggen. De onafhankelijke hypotheekadviseur kan voor u op zoek naar de beste financiering. Natuurlijk moet u zelf alert zijn op de adviezen, maar steeds uitstellen kan ook duurkoop zijn. De huren gaan omhoog, waardoor huurwoningen, voor zover ze al beschikbaar zijn, vaak een duur alternatief zijn.

Kopen in 2021 en 2022

Kortom, wat gaat u doen, uitstellen of de koop toch maar wagen? Wat u ook doet, informeert u zich altijd goed, want er zijn nog altijd volop kansen aanwezig. Wie geluk heeft, kent ook iemand die bereid is om belastingvrij ruim 100.000 euro te schenken. Ook een schenking voor een verbouwing van de eigen woning kan tot ruim 105.000 euro belastingvrij zijn. Als er in 2021 gestart is met de schenking van (een deel van) deze 105.302 euro, mag de ontvanger de besteding van de schenking ook in 2022 en 2023 doen. Dat biedt ongetwijfeld perspectief voor een nieuwe aankoop of verbouwing. Rutte 4 wil de regeling de komende jaren afschaffen, maak er dus gebruik van

Lees verder

• Hypotheek verhogen met extra hypotheekrenteaftrek?
• Vermogensrendementsheffing 2019, 2020 en 2021