Uitleg nadelen BKR hypotheek

De BKR-hypotheek is erg populair gezien de slechte financiële situatie waar veel Nederlanders in zitten, maar is het wel zo verstandig om hier aan te beginnen?

Een hypotheek ondanks negatieve registratie bij het BKR

Het BKR registreert kredietnemers en houders van mobiele abonnementen in Nederland. Sommige mensen hebben een slechte financiële situatie of een slecht kredietverleden en vallen buiten de boot als ze een hypotheek ter financiering van een woning willen afsluiten. Helaas niet altijd terecht maar het BKR is een controlemiddel om consumenten te behoeden tegen het teveel hooi op je vork nemen financieel gezien. Sommige mensen hebben bijvoorbeeld een lening in het verleden niet netjes afgelost maar zitten nu wel goed in de financiën. Omdat het BKR opgelopen achterstanden tot 5 jaar na afloop nog registreert is dit voor sommigen erg jammer.

Tegenwoordig heb je vele geldverstrekkers die wel een hypotheek verstrekken aan mensen met een BKR notering. Regelmatig zie je het op tv en internet voorbijkomen, de zogenaamde BKR hypotheken. Je kunt dus zo lang je geen lopende achterstanden hebt ondanks je achterstandsnotering toch een hypotheek krijgen maar is dit wel zo verstandig?

Mogelijkheden qua hypotheek

Er zijn vele verschillende hypotheken, de meest reguliere zijn:

Lineaire hypotheek :
Gelijk deel rente en aflossing.

Annuiteiten hypotheek:
In het begin van de looptijd wordt veel (aftrekbare) rente betaald, hierdoor zijn de nettomaandlasten in het begin laag. Het aflossingsgedeelte is laag maar wordt naarmate de jaren vorderen hoger (rentedeel betaling wordt lager). Nettolast stijgt in het verloop van jaren.

Spaarhypotheek:
Er wordt niet afgelost, alleen rente betaald. Naast de rente die er betaald wordt, loopt er een spaarverzekering die er voor zorgt dat de hypotheek gedeeltelijk of volledig kan worden afgelost.

Belegginshypotheek:
Gelijk aan de spaarhypotheek maar dan wordt er i.p.v. een spaarverzekering een beleggingsplan afgesloten waarmee evt. hogere rentes behaald kunnen worden.

Aflossingsvrije hypotheek:
Je betaald alleen hypotheekrente.

Om de maandlasten laag te houden zullen veel mensen kiezen voor een aflossingsvrijehypotheek. Dit houdt in dat je alleen rente betaald en niks van je huis aflost. Je kunt hiernaast wel een kapitaalplan aan deze hypotheek koppelen waarbij je bijv. met €100 p.m. te sparen of beleggen je de hypotheek na 30 jaar gedeeltelijk of volledig hebt afgelost. Hoe hoog de rente is varieerd. Elke bank/geldverstrekker heeft andere rentes daarom is het verstandig om deze markt goed in de gaten te houden voordat je een hypotheek afsluit.

Er zijn een aantal tussenpersonen die tegen woekerrentes een hypotheek zullen verstrekken ondanks een negatieve BKR-notering. Dit is zeer onverstandig om aan te beginnen. Het is mogelijk om een hypotheek te krijgen met een negatieve codering maar wees zeer selectief in het kiezen van de geldverstrekker waarmee je in zee gaat. Vergelijk ten eerste de rentes en de voorwaarden met die van een normale hypotheek. Het beste is om een betrouwbare tussenpersoon in te schakelen om je te laten informeren over de mogelijkheden. Je zal qua rente altijd een beetje meer betalen maar er zijn toch gunstige opties. Het is belangrijk je goed te oriënteren op dit gebied. Een huis is immers een groot deel van je financiële toekomst.

Hoogte hypotheek

Zodra je een lening gaat afluiten zal er op basis van je inkomen en dat van een evt. partner een berekening worden gemaakt.
De gemiddelde hypothecaire lening is 4 x het bruto jaarsalaris. Voorbeeld: Je verdient samen met je partner € 39.000 per jaar. De hoogte van de hypotheek zal dan rond de € 160.000 uitkomen.

Hoe leuk het ook is om het huis van je dromen te kunnen kopen, neem niet teveel hooi op je vork. Sommige BKR-hypotheek "specialisten" hebben een naam in overcreditering. Dit houdt in dat er een lening verstrekt wordt die veel hoger ligt dan eigenlijk haalbaar gezien de inkomsten en lasten van een consument. Begin hier niet aan hoe aantrekkelijk het ook klinkt. Als je achterstanden gaat oplopen kan het zijn dat de bank een woning openbaar zal veilen en wat er dan overblijft is een restschuld die levenslang kan duren om afbetaald te worden. Bij een openbare veiling zal er nooit een bedrag betaald worden waarvoor de woning is gekocht.

Uiteindelijk is het BKR er niet voor niets. Voordat je aan een BKR hypotheek begint kijk dan goed of je echt wel een hypotheek kunt betalen. Laat je door een professioneel financieel adviseur inlichten over de beste keuzes en het beste bedrag om te lenen. © 2008 - 2009 Deniseh1982, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 20-04-2008, laatst gewijzigd op 20-04-2008. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Deniseh1982 is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• BKR, geeft dat problemen?: Het BKR te Tiel registreert welke kredieten iemand heeft, of de laatste 5 jaren heeft gehad. Iedereen met een persoonlijke lening en/of doorlopend krediet staat geregistreerd. Ook…
• Geen hypotheek meer voor mensen met een BKR codering: Kon je in het verleden nog bij verschillende hypotheekverstrekkers een hypotheek krijgen, ondanks je BKR-codering. Begin juni maakt na Gmac, ELQ en Hypot…
• Nut en noodzaak BKR: Bijna iedereen kent het BKR, maar wat is het BKR nu eigenlijk en welke informatie wordt hier nu opgeslagen? Een korte en bondige uitleg over Stichting BKR.
• Risico hypotheek in opkomst: ondanks schulden een hypotheek: Ondanks schulden krijgen nu ook steeds meer mensen in Nederland een hypotheek rond. Iets om wel je vraagtekens bij te zetten, zeker als je kijkt n…
• Codering bij BKR: Niet alleen personen met betalingsachterstanden en fraudeurs worden geregistreerd. Ongeveer tien miljoen Nederlanders staan geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).