Perspectiefverklaring voor flexwerkers en ZZP'ers

Ben je flexwerker en wil je een hypotheek afsluiten, dan loopt dit vaak stuk op het niet kunnen overleggen van een werkgeversverklaring of intentieverklaring van de werkgever. Deze is nodig wanneer je als werknemer wilt aantonen dat je tijdelijke contract binnen afzienbare tijd wordt omgezet in een vast contract. ZZP'ers en ondernemers moeten kunnen aantonen dat ze de afgelopen drie jaar een regelmatige bron van inkomen hadden die toereikend wordt geacht om een lening te financieren. Flexwerkers krijgen er nu ook een eigen regeling bij.

Wat is een perspectiefverklaring?

Wanneer je een hypotheek gaat afsluiten wil de hypotheekverstrekker wel enige garantie dat je deze kunt blijven betalen. Heb je als werknemer een vast contract of contract voor onbepaalde tijd dan onderbouwt dit die aanname. Werk je als flexwerker dan is dit echter een probleem. Je hebt dan geen vast contract en vaak ook geen vast aantal arbeidsuren per maand. In Nederland zitten circa twee miljoen mensen in een dergelijke situatie, dan komt neer op 30% van de werkende Nederlanders. Tijd dus om voor hen naar een oplossing te zoeken en het makkelijker te maken een woning te kopen.

Je wordt als hypotheekaanvrager getoetst op een aantal zaken zoals je kansen op de arbeidsmarkt, mobiliteit, flexibiliteit en je bereidheid om te investeren in eventuele opleiding. Op die manier wordt je inkomenszekerheid getoetst. Voor flexwerkers die niet kunnen beschikken over een intentieverklaring of werkgeversverklaring kunnen deze zaken nu op een alternatieve manier leiden tot een verklaring die ook afdoende kan zijn bij een hypotheekaanvraag: de perspectiefverklaring. Hiermee wordt het perspectief voor toekomstige arbeid even zwaar meegewogen als het arbeidsverleden bij iemand met een regulier contract. De insteek is dat meer naar de aanvrager zelf wordt gekeken in plaats van alleen naar de cijfers erachter. Mensen met voldoende perspectief op een steady inkomen vallen daardoor nu soms onterecht af en halen de fase van een hypotheekaanvraag niet.

Perspectiefverklaring voor jongeren

De term perspectiefverklaring is niet nieuw. In 2011 werd deze term al geïntroduceerd in verband met jonge hypotheekaanvragers. Vakbond De Unie stelde toen voor dat bij jonge werknemers niet alleen gekeken moet worden naar de werkgeversverklaring maar dat op een alternatieve manier naar hun perspectief gekeken moet worden om zo hun draagkracht te bepalen en de woningmarkt ook voor hen toegankelijk te maken.

Eerder NHG-hypotheek voor ZZP'ers

De Tweede Kamer bekommert zich ook om de situatie voor ZZP'ers, die het vaak ook moeilijk hebben bij het aanvragen van een hypotheek. DE NHG toetst ook op het arbeidsverleden van de laatste drie jaar, oftewel de nettowinst van je onderneming. Banken berekenen dit op een alternatieve manier, waarbij de winst over drie jaar geleden één keer telt, die over twee jaar geleden twee keer en die over vorig jaar drie keer, waarna je het totaal door zes deelt. Voor starters kan een maatwerkberekening worden gemaakt voor mensen die maar van één of twee jaar cijfers kunnen overleggen. Voor een hypotheek met nationale hypotheekgarantie kan dit niet. Onder andere D66 pleit voor wat betreft de NHG-hypotheek voor een alternatieve aanpak voor deze groep, waarbij meer gekeken wordt naar de persoonlijke situatie.

Iets voor jou?

Ben je flexwerker en geïnteresseerd in het kopen van een huis? De perspectiefverklaring is een proef die loopt tot oktober 2014. Obvion Hypotheken (onderdeel Rabobank) en Vereniging Eigen Huis (VEH) werken hiervoor samen met Randstad en richten zich op de poel van 1.200 flexwerkers van Randstad die al langer dan een jaar werken. De schatting is dat circa honderd van hen het proces voor het verkrijgen van een perspectiefverklaring zullen willen starten. De verwachting van VEH is dat wanneer de proef een succes blijkt, meer banken en andere hypotheekverstrekkers zullen volgen. Mogelijk kan de proef in de toekomst worden uitgebreid naar kleine zelfstandigen, uitzendkrachten en mensen die werken voor een detacheringsbureau. Het je een notering bij Bureau Krediet Registratie (BKR-registratie) dan is dit overigens wel een obstakel. Heb je nog ergens schulden dan kan een hypotheekaanvraag hier op stuklopen.