Hypotheekadviseur het haasje?

Hypotheekadviseurs liggen onder vuur, met name vanuit consumentenorganisaties. Een van de bezwaren richt zich op de hoogte van de provisie, die een onafhankelijk advies onmogelijk zou maken. Met een vast uurtarief kan dit probleem ondervangen worden, maar toch lijkt de adviseur het haasje te worden.

Provisiesysteem

Net als bij het afsluiten van verzekeringen, ontvangt de hypotheekadviseur provisie over elke door hem afgesloten hypotheek. Dit is een doorn in het oog van consumentenorganisaties. Volgens deze organisaties staat het systeem van provisiebeloning een onafhankelijk systeem in de weg. Bij de ene hypotheekk ontvangt de adviseur namelijk meer of minder provisie dan bij de andere hypotheek. En blijkbaar gaan consumtenorganisaties er van uit dat de gemiddelde hypotheekadviseur niet professioneel met zijn vak bezig is en niet in het belang van de klant handelt, maar verwijst naar de hypotheek met de hoogste provisie. Kort door de bocht, maar de verschillen nodigen uit tot dit gedrag.

Hoogte van de hypotheek

De hoogte van de provisie wordt niet alleen bepaald door de vorm van de hypotheek en door de keuze van de geldverstrekker, maar ook door de hoogte van de hypotheek. Op een hypotheek van € 400.000,- wordt twee keer zo veel verdiend als op een hypotheek vana € 200.000,- terwijl het werk grotendeels gelijk zal zijn. Dit is in de ogen van de consumentenorganisatie niet juist. In de ogen van veel hypotheekadviseurs overigens ook niet, want leg hen maar eens uit waarom zij op die hypotheek van € 200.000,- maar de helft verdienen, terwijl ze toch net zo veel werk moeten verrichten...

Vast uurtarief

Bovenstaande problematiek kan ondervangen worden door niet langer te belonen volgens het provisiesysteem, maar door een vast uurtarief te hanteren. Op zich is dit geen enkel probleem. De totale afhandeling van een hypotheekdossier (inclusief adviesgesprekken) kost een adviseur bijvoorbeeld twaalf uur. Bij een prijs van € 75,- per uur, krijgt de klant dan een rekening van € 900,-. Overigens is de hypotheekadviseur dan verplicht om hierover btw in rekening te brengen.

Provisie versus uurtarief

Of het vaste urentarief beter voor de consument is, valt nog te bezien. In een aantal gevallen zal dit zo zijn, maar in een aantal gevallen ook zeker niet. Stel u bent twee keer voor advies naar uw hypotheekadviseur geweest. Vervolgens besluit u toch naar uw eigen bank te gaan, om daar de hypotheek af te sluiten, want u kunt daar een rente bedingen die 0,1% lager is. Uw hypotheekadviseur stuurt u dan toch een rekening van een paar honderd euro. Hier heeft hij ook voor gewerkt, dus hier dient hij ook voor gecompenseerd te worden. Op basis van het "ouderwetse" provisiesysteem had hij niets ontvangen. Ofwel: In de provisie zitten ook kosten verwerkt voor adviezen waar nooit iets is uitgekomen. Bij een vast uurtarief kan er niet gecompenseerd worden, dus betaalt u elke minuut, ook als er geen transactie tot stand komt.

Bij een lage hypotheek bent u wellicht ook beter uit met het provisiesysteem. Hetzelfde geldt bij onderhoud nadat de hypotheek al is afgesloten. Normaal betaalt u niets voor aanvullende advies. Wilt u nu opnieuw advies, dan betaalt u ook opnieuw.

De calculerende consument

Het gedrag van de consument zal zich aan de gewijzigde situatie gaan aanpassen. Voor het advies gaat een klant naar de "gratis" adviseur die nog op basis van provisie werkt. Deze mag al het werk doen, maar de hypotheek wordt vervolgens niet bij hem afgesloten. Dus geen verdiensten. Vervolgens gaat de calculerende consument naar de concurrent die op basis van een uurtarief werkt. Deze krijgt het advies van zijn concullega voor de kiezen en hoeft hem maar in te koppen. Kant en klaar, dus veel minder (declarabele) uren.

Onzekere toekomst

Nu zijn hypotheekadviseurs in het algemeen vrij normale mensen, vaak met gezinnen, die toch zullen moeten eten. Als de provisie-adviseur wel werkt, maar niets verdient, zal hij met zijn zaak moeten stoppen. Hij zal dus overstappen op een vast uurtarief of vooraf met de klant een vergoeding overeenkomen, indien de hypotheek na een gratis advies niet via hem wordt afgesloten. En de consument zal er aan gewend moeten raken dat elke vraag hem geld gaat kosten, ook als hij geen product afneemt. © 2007 - 2010 Edcreemers, gepubliceerd in Hypotheek (Financieel) op 28-11-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Edcreemers is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Gerelateerde links

Ed Creemers Verzekeringen en Stap 1 naar € 1.000.000,-.

Verwante artikelen

• Wat verdient een hypotheekadviseur?: De kwaliteit van het advies van een hypotheekadviseur en zijn of haar verdiensten daar tegenover zijn de laatste tijd nog in het nieuws. Vanwege het feit dat de verdienst…
• Wat kost hypotheekadvies?: De hypotheekadviseur krijgt provisie. Hypotheekadvies is nuttig, maar consumenten nemen niet alle diensten van hypotheekadviseur af vanwege de kosten. Toch is er transparantie van…
• Hypotheekadvies en provisie: Vaak zijn hypotheekadviezen gericht op provisie voor de adviseur. Een goed alternatief kan zijn om een adviseur in te huren per uur voor een hypotheekadvies.
• Hypotheekofferte aanvragen: waar?: Voordat je een hypotheek afsluit, ga je natuurlijk na welke hypotheekverstrekker jou de gunstigste hypotheek kan verlenen. Je gaat berekeningen maken en met elkaar vergelij…
• Voordeel met de provisievrije hypotheek: De provisievrije hypotheek is in opkomst. De provisie voor de tussenpersoon komt te vervallen en men betaalt alleen nog maar een uurtarief of een vast bedrag voor adv…