Pensioen & een pensioenbreuk
Pensioen. Veertig jaar bij dezelfde baas is zeldzaam geworden. Toch gaan vele pensioenregelingen er van uit dat u dat zult doen, om aan een ouderdomspensioen van 70% van uw loon te komen. Zo niet, dan is er meestal sprake van een pensioenbreuk. Er zijn ook oplossingen, om een pensioenbreuk zo klein mogelijk te houden.
Pensioen
Een pensioenbreuk kan door tal van redenen ontstaan. Doordat er zo veel verschillende pensioensystemen in ons land zijn, betekent een overstap naar een andere pensioenfonds vaak al een pensioenbreuk. Wanneer het pensioen systeem bij de nieuwe werkgever dezelfde is, bijvoorbeeld doordat u binnen dezelfde bedrijfstak blijft, is er weinig aan de hand. In andere gevallen hebt u te maken met een lappendeken van pensioenopbouw, die een veel lager pensioen oplevert dan wanneer u bij vergelijkbare inkomens bij dezelfde werkgever was gebleven. De 70% aan ouderdomspensioen waar men het vaak over heeft, kan dan eenvoudig terug vallen naar zo’n 45%. Een forse tegenvaller voor wie met pensioen gaat.Oorzaken van de pensioenbreuk
Niet alleen het jobhoppen leidt tot pensioen breuken. U kunt ook tussentijds werkloos worden of tijdelijk willen stoppen met werken. In die gevallen eindigt meestal de opbouw bij het pensioenfonds. Dit leidt tot een pensioenverlies, dat u zonder een pensioen aanvulling nooit meer zult inlopen. Arbeidsongeschikten kunnen soms nog wel hun pensioen verder opbouwen, maar dat verschilt per pensioenfonds. Er zijn overigens een aantal oplossingen.Oplossingen pensioenbreuk
Los van sparen zijn er een paar oplossingen denkbaar, maar vaak zijn daarmee niet alle breuken gerepareerd. Belangrijke factoren zijn:- De indexering.
- De waardeoverdracht.
De indexering van pensioen en de pensioenbreuk
Het zal duidelijk zijn dat als een opgebouwd pensioen niet wordt geïndexeerd, de waarde van het pensioen geleidelijk afneemt. Vele pensioenfondsen indexeren daarom, zij het niet elk jaar. Er wordt van jaar tot jaar over beslist. Maar sinds 1 januari 1992, daarvoor dus niet!, moeten pensioenuitvoerders de zogenaamde slapers en de gepensioneerden gelijk behandelen waar het gaat om indexering. En u bent een slaper wanneer u wel pensioen hebt opgebouwd in het verleden, maar geen premie meer afdraagt of gepensioneerd bent. Wanneer er dus wordt geïndexeerd, moet dat generiek gebeuren. Daarmee zal een deel van de breuk verdwijnen.Waardeoverdracht pensioen en de pensioenbreuk
Het pensioen, dat u heeft opgebouwd, vertegenwoordigt een bepaald kapitaal, pensioen waarde genoemd. De contante waarde van de opgebouwde aanspraken wordt bepaald volgens vastgestelde procedures en rekenregels. Sinds 8 juli 1994 bestaat het wettelijke recht, om deze waarde over te dragen naar het nieuwe pensioenfonds, waarbij u zich aansluit. Het nieuwe fonds koopt als het ware het opgebouwde pensioen en versmelt het met de nieuwe pensioenregeling. Het recht op waardeoverdracht geldt niet als er sprake is van een collectief ontslag. Mensen, die al voor 8 juli 1994 een pensioenbreuk hebben opgelopen, houden die pensioenbreuk. Zij die daarna zijn overstapt, repareren zo ten dele de pensioenbreuk. Toch is het verstandig, om na te laten rekenen of u bij overdracht beter af bent. Meestal is dat alleen zo als de nieuwe werkgever een pensioenopbouw heeft, die gerelateerd is aan het eindloon.Tips
Enkele tips voor uw pensioen op een rij:- Waardeoverdracht tot uw veertigste loont bijna altijd.
- Vergeet niet, om een waardeoverdracht aan te vragen: dit moet binnen zes maanden worden aangevraagd.
- Vooral als bij het nieuwe pensioenfonds een eindloonregeling geldt, is een waardeoverdracht lonend.
Verwante artikelen
- Pensioen, middelloonregeling: Tijdens uw actieve loopbaan bouwt u pensioen op. Wanneer u stopt met werken, krijgt u uw opgebouwde pensioen uitgekeerd. Er bestaan verschillende pensioenvormen. Een van de pens…
- Klein pensioen afkopen: Een pensioenfonds kan een klein pensioen afkopen. Reden: de administratieve rompslomp staat niet meer in verhouding tot het uit te betalen pensioen. Het wordt te duur voor de pensioen…
- Pensioenbreuk en waarde-overdracht: Verander je van baan en ben je daardoor bij een ander pensioenfonds verzekerd, dan kan je de eerder opgebouwde pensioenrechten overdragen aan het nieuwe pensioenfonds. Dat…
- Waardeoverdracht wel of niet gunstig bij wisseling van baan: Veel mensen denken bij een wisseling van baan niet aan hun pensioen. Toch kan het wisselen van baan gevolgen hebben voor uw pensioenopbouw. Vooral…
- Waardeoverdracht pensioen in de knel: Als je van werkgever wisselt kun je het via de oude werkgever opgebouwde pensioen in principe overhevelen naar het pensioenfonds van je nieuwe werkgever. Daarvoor is het…
Reageer op het artikel "Pensioen & een pensioenbreuk"
Er zijn nog geen reacties geplaatst op dit artikel.
