Wat kost één jaar eerder met pensioen gaan?

In het verleden waren er zeer gunstige regelingen om eerder met pensioen te gaan. De prepensioenregelingen zijn inmiddels afgeschaft. U moet nu zelf gaan sparen om eerder te kunnen stoppen met werken. De pensioenregelingen zijn minder gunstig in vergelijking met jaren geleden. In het verleden werd een pensioen vaak gerelateerd aan het laatst verdiende loon (eindloonregeling). Tegenwoordig is de regeling gebaseerd op een gemiddeld loon met een bepaalde index (middelloon). Door de versobering is de mogelijkheid om eerder te kunnen stoppen met werken zelfs helemaal verloren gegaan. Om nu eerder te kunnen stoppen, moet u zelf regelingen treffen. De werkgever neemt deze kosten niet meer voor z´n rekening.

Prepensioen regeling

Naast het opbouwen van het pensioen voor na uw 65e, werd vaak ook een bedrag in de pensioenregeling opgebouwd om te kunnen stoppen met werken bijvoorbeeld vanaf 62 jaar of zelfs 58 jaar. Doordat de regeling te kostbaar werd is deze geschrapt uit de pensioenregeling. U kunt nu sparen in de levensloopregeling om ruim twee jaar eerder met pensioen te kunnen.

Levensloopregeling

U hebt het recht om deel te nemen in de levensloopregeling. In deze regeling legt u een deel van uw brutoloon opzij om later weer op te kunnen nemen in vrije tijd. De overheid maakt het interessanter door een fiscaal voordeel te geven voor ieder jaar dat u aan de levensloopregeling meedoet.

Jaarlijks mag u 12 procent van het loon opzij zetten. In totaal mag u 210 procent van uw jaarsalaris opbouwen. Op deze manier kunt u sparen om eerder te kunnen stoppen met werken, maar u kunt ook een deel weer opnemen om er bijvoorbeeld een half jaar tussenuit te kunnen. Na opname kunt u weer gaan sparen door weer brutoloon te reserveren.

Eerder met pensioen door te sparen

U kunt ook op een spaar- of beleggingsrekening een kapitaal proberen op te bouwen. Afhankelijk van het bedrag dat u jaarlijks nodig hebt moet u een kapitaal opbouwen die voldoende is om één jaar te overbruggen. U moet er ook rekening mee houden dat geld steeds minder waard gaat worden. In het geval u nu €20.000 nodig hebt om één jaar te overbruggen, hebt u door inflatie over vijftien jaar misschien wel €30.000 nodig. U moet er ook rekening mee houden dat u ook minder pensioen opbouwt. U gaat namelijk één jaar korter pensioen opbouwen.

Hoeveel geld heb ik nodig?

Het benodigde bedrag is volledig afhankelijk van uw behoeftes en uw vaste lasten. Is de hypotheek bijvoorbeeld tegen die tijd volledig afbetaald? Hoe hoog zijn uw vaste lasten op dat moment nog? In pensioenregelingen wordt vaak uitgegaan van 70 procent van het inkomen. Indien u ook uitgaat van 70 procent van het laatstverdiende loon, moet u wel vooraf weten of dat voldoende is.

Na pensionering 70 procent van het loon valt netto namelijk hoger uit. Na pensionering hoeft u van het brutoloon minder heffingen af te dragen. Om een jaar eerder te stoppen kunt u daarom beter uitgaan van 90 of 100 procent van het laatst verdiende loon. De hoogte van het bedrag is ook afhankelijk van uw overige middelen.