Extra inkomen als u dat wil

Af en toe kom je ze tegen. Als je over het pensioen praat, dan krijg je te horen: “Pensioen? Mijn huis is mijn pensioen!”

Mooi standpunt

Dat is een mooi standpunt, maar het betekent wel dat je als je 65 bent geworden, je het huis moet verkopen of zoveel overwaarde hebben dat je via een hypotheekverhoging een groot bedrag ineens op kunt nemen. En dan moet je ook nog eens over voldoende inkomen beschikken om de hogere hypotheekkosten te kunnen betalen. En daar nu zit ‘m het probleem: dat inkomen is er meestal niet.

Pensioen, meer de alleen de oude dag

Maar pensioen is niet alleen het inkomen vanaf 65-jarige leeftijd. Als je over pensioen praat, dan praat je ook over inkomen bij overlijden voor de pensioendatum: het nabestaandenpensioen. Want komt één van de ouders vroegtijdig te overlijden (en zeker als dat de hoofdkostwinner is), dan zakt het gezinsinkomen meestal dramatisch. En hoe vang je dan alle kosten op als je er alleen voor staat?

Iedereen krijgt een pensioentekort

Nu blijkt 86% van de Nederlandse bevolking geen idee te hebben wat er aan pensioen is of zal worden opgebouwd. Zij hebben geen inzicht in de inkomenssituatie als één van de twee komt te overlijden of als ze 65 gaan worden. En het wordt alleen maar erger. Ben je voor 1950 geboren en heeft u een jongere partner zonder of met heel weinig inkomen, dan ontvangt u op 65-jarige leeftijd nog een partnertoeslag, waardoor het AOW-inkomen in ieder geval nog wat hoger wordt. Maar bent u in 1950 of later geboren, dan krijgt u vanaf 2015 met de individualisering van de AOW. Dit betekent dat iedereen die in Nederland gewoond heeft tussen zijn 15 en 65 levensjaar AOW krijgt als hij of zij 65 wordt. Heeft u een jongere partner, dan krijgt hij of zij de AOW op zijn of haar 65ste. De meeste pensioenreglementen via de werkgever gaan uit van een dubbele AOW. Maar die krijgt u niet meer. Er is dus per definitie spraken van een pensioentekort!

Zorg voor nabestaanden

Dus toch maar die woning? Nee, want er zijn ook andere mogelijkheden. Bijvoorbeeld een simpele drie-traps aanpak om een goede nabestaandenvoorziening te treffen en een extra vrij besteedbaar bedrag op 65-jarige leeftijd te verkrijgen.

1. bepaal hoeveel u maandelijks extra aan pensioen uit wil geven;
2. koop voor dat bedrag een nabestaandenverzekering waarvan de premie afgetrokken mag worden;
3. gebruik het belastingvoordeel om te sparen in box 3.

….En als u dan toch uw huis voor uw pensioen wil gebruiken, dan is ook daar een oplossing voor.

De basis daarvan is dat u uw overwaarden van uw huis gebruikt om uw inkomen aan te vullen. Dat kan op verschillende manieren. Zo kunt u over het verloop van jaren de overwaarde volledig consumeren door een jaarlijkse opname te gebruiken als inkomensaanvulling. Houdt u er dan wel rekening mee dat u ook de kosten voor de hypotheek extra op moet nemen (zie voorbeeld I).


En dit zijn twee mogelijkheden uit een heel scala. © 2007 - 2010 Hypotheekinfo, gepubliceerd in Geld (Financieel) op 13-06-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hypotheekinfo is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Mogelijkheden bij je Pensioen: Bij het horen van het woord pensioen denken veel mensen: “Dat komt later allemaal wel”. Toch is het handig om nu al te bekijken welke mogelijkheden er voor je pensioen zijn.
• Pensioen, middelloonregeling: Tijdens uw actieve loopbaan bouwt u pensioen op. Wanneer u stopt met werken, krijgt u uw opgebouwde pensioen uitgekeerd. Er bestaan verschillende pensioenvormen. Een van de pens…
• Lijfrentepolis: Uitkering lijfrente bij vrijvallen koopsom: Wat is een lijfrentepolis of koopsompolis? Hoe kun je met een lijfrentepolis werken aan maandelijkse aanvulling van je pensioen? Hoe kun je het bes…
• Lijfrente uitkeren: De lijfrente is een levensverzekering die vooral gebruikt wordt als aanvulling voor het pensioen. Vooral voor zelfstandig personeel is dit een goede manier om een pensioen op te bouwen. E…
• Lijfrente: opbouwen en uitkeren: De lijfrente is een levensverzekering waarbij je een kapitaal opbouwt door maandelijks een bepaald bedrag aan premie te betalen. Wanneer de lijfrentepolis de einddatum nadert…