Insolventie en schuldsanering

Als je maandinkomen ondanks matiging van je levensstijl gedurende langere tijd ontoereikend is om de kosten van levensonderhoud en rente en aflossing te betalen, dan spreekt men van insolventie. Gelukkig kan schuldsanering dan uitkomst bieden.

Wat is insolventie

Als je maandelijks inkomen structureel ontoereikend is om je vaste lasten, de kosten van levensonderhoud, vervallen krediettermijnen en openstaande rekeningen te betalen, dan ben je zogenaamd insolvent. Je hebt teveel schulden en raakt als gevolg daarvan onvermogend.

Een bovenmatige schuldenlast roept vaak angsten op: angst voor schuldeisers, angst voor verlies van je woning, angst voor stigmatisering als wanbetaler. Die angst belemmert veel mensen in hun handelen en maakt sommigen zelfs ziek.

Hoe ontstaat insolventie?

Veel mensen in ons land financieren (duurzame) consumptiegoederen door het opnemen van kredieten uitgaande van een vaste baan en een vast inkomen. Op zich hoeft de opname van krediet (kort of lang) geen enkel probleem te zijn mits:

• voldoende financiële speelruimte bestaat om betaling van rente en aflossing op te brengen;
• bij het aangaan van het krediet ook onvoorziene uitgaven of een vermindering van inkomen zijn ingecalculeerd.

Heeft men echter aan deze twee voorwaarden geen of onvoldoende aandacht geschonken, dan kunnen werkeloosheid en andere financiële tegenvallers en kritische gebeurtenissen in het leven ertoe leiden dat de maandelijkse inkomsten niet meer opwegen tegen de maandelijkse lasten.

Welke financiële tegenvallers moet men incalculeren?

Kenmerk van kritische gebeurtenissen in het leven is dat ze ongewild, ongepland en onverwacht komen. Als de meest kritieke gebeurtenissen in het leven wordt door getroffenen vaak het verlies van werk, echtscheiding en ziekte of overlijden van naaste verwanten genoemd. Dat gaat vaak gepaard met depressie, lusteloosheid, desoriëntatie en verlies van levensperspectief. In de regel betreft het een combinatie van meerdere factoren en individuele problemen die uiteindelijk tot insolventie leiden.

Niet vergeten moet worden dat ook thuis opgedane ervaringen in de omgang met geld en de sociale en economische omstandigheden van de ouders ons kunnen beïnvloeden. Negatieve ervaringen thuis met geld en het gebrek aan kansen om er reeds als kind mee om te gaan, verhogen het gevaar om zelf in een situatie van bovenmatige schulden terecht te komen.

Wat kunnen de gevolgen van een te hoge schuldenlast zijn?

• Aanmaningen die zich opstapelen;
• De bank zal waarschijnlijk de kredietfaciliteit op uw betaalrekening beëindigden;
• Mogelijk wordt uw creditcard door de bank ingetrokken;
• Wellicht dreigt gedwongen verkoop van uw woning;
• Een deurwaarder die voortdurend voor uw deur staat.

Aanvragen schuldsanering

Maar als schuldenaar (ook wel debiteur genoemd) heeft u door het aanvragen van schuldhulpsanering gelukkig een kans om een nieuwe start te maken! Via de schulshulpsanering kunt u immers een beroep doen op professioneel advies en bijstand en wie zich 3 jaar aan een dergelijke saneringsregeling houdt, is van zijn schulden af.