Financieel aan de grond door een echtscheiding

Een echtscheiding richt naast emotionele schade ook grote financiële schade toe. Eén van de grootste kostenposten is een onlangs aangekochte eigen huis. De meeste gehuwden hebben geen afwijkende afspraken vastgelegd met betrekking tot het huwelijk bij de notaris. Hierdoor zijn ze gehuwd in gemeenschap van goederen. Vanaf het moment dat het huwelijk gesloten is, zijn alle bezittingen van beide partners gemeenschappelijke bezit. Dit geldt ook voor bezittingen die de partners al hadden voor het sluiten van het huwelijk. Indien één van de partners een vermogen bezit, en de ander heeft geen bezittingen, is de onvermogende partner na het sluiten van het huwelijk mede-eigenaar geworden van het huwelijksvermogen. Op het moment dat het huwelijk verbroken wordt, moeten de bezittingen (en de schulden) gesplitst worden.

Financiële gevolgen van een scheiding

De bezittingen moeten gesplitst worden en beide partners hebben recht op de helft. Dit betekent dus dat niet alleen het geld, maar ook de spullen moeten verdeeld worden over beide ex-partners. Beide personen moeten veel geld gaan investeren om een ander huis te betalen (huur), of om het huis opnieuw in te richten. Daarnaast moet u mogelijk ook nog alimentatie gaan betalen voor de ex-partner en voor de kinderen. Ook uw pensioen zal er aan moeten geloven. De ex heeft namelijk in veel gevallen ook recht op een deel van de opgebouwde pensioenrechten. Hierdoor zult u zelfs na uw pensioen de gevolgen van de scheiding nog voelen. Gezinnen die onlangs een duur huis gekocht hebben op twee inkomens, kunnen grote schulden krijgen door een echtscheiding.

Onlangs een huis gekocht op twee inkomens

In de crisis vanaf 2008 tot en met 2010 zijn er veel huizenbezitters in de problemen gekomen door een combinatie van een scheiding en een dalende huizenmarkt. Door de dalende huizenprijzen zakt de waarde van het huis steeds verder ten opzicht van de afgesloten hypotheek. De meeste huiseigenaren hebben het huis en de bijkomende kosten volledig gefinancierd. Hierdoor is de hypotheek bij het afsluiten al hoger dan de waarde van het huis. In een dalende huizenmarkt, wordt het verschil tussen de verkoopwaarde van het huis en de hypotheek nog groter. Bij een scheiding ontstaan er problemen, doordat de partners zonder het inkomen van de ex niet in staat zijn om de maandlasten te dragen.

Huis verkopen in een dalende markt

Indien de verkoopprijs onder het hypotheekbedrag blijft, resteert er dus een schuld na de verkoop. Bij duurdere huizen kan dit behoorlijk in de papieren gaan lopen.

Voorbeeld

Een huis is gekocht voor €400.000. Door ook de bijkomende kosten mee te financieren is de hypotheekschuld gekomen op €440.000. Twee jaar later gaan de huiseigenaren scheiden en moeten zij het huis verlaten, want één persoon kan de lasten niet dragen. Door een hoog oplopende ruzie is het noodzakelijk dat één van beide naar een huurhuis gaat verhuizen (de lasten gaan dus stijgen). De huizenprijzen zijn in die twee jaar vijf procent gezakt. De vraagprijs wordt iets hoger gesteld, maar de verkoopprijs gaat vermoedelijk worden: €380.000. Uitgaande dat ze dit bedrag ook werkelijk voor het huis krijgen, blijft er een restschuld over van: €440.000 - €380.000 = €60.000. Ieder krijgt dus een af te betalen schuld van €30.000,-. Dit komt nog bovenop de andere financiële verplichtingen die de scheiding met zich meebrengen.

Zie ook:
Wat kost een echtscheiding?
Scheiden en verzekeringen