Moet ik werken tot 67 jaar?

De jongere generatie moet in de toekomst werken tot 67 jaar. Dit zal in ieder geval het moment zijn dat de AOW ingaat en de op te bouwen pensioenen bij de werkgevers zullen ook gebaseerd worden op 67 jaar. Om eerder stoppen mogelijk te maken, moet u zelf maatregelen treffen. De verhoging van de AOW leeftijd zal waarschijnlijk ook leiden tot een verhoging van de pensioenleeftijd in aanvullende pensioenregelingen bij de werkgevers. In dit pensioen wordt er namelijk rekening gehouden met de AOW. Over een bepaald deel van het inkomen bouwt u geen pensioen op (=franchise), omdat de AOW een basisuitkering verstrekt gebaseerd op het minimumloon. Bij een verhoging van de AOW leeftijd moeten de voorzieningen via de werkgever ook gewijzigd worden. De pensioenopbouw zal voor de werkgever goedkoper worden indien ook deze pensioenleeftijd naar 67 jaar gaat.

Pensioenopbouw via de werkgever

De meeste werkgevers hebben een pensioen toegezegd aan de werknemers. Het is echter in de meeste gevallen niet verplicht om de medewerkers een pensioen toe te zeggen. Ook in de pensioenen die worden toegezegd zitten grote verschillen. Doordat de werkgever niet verplicht is om een pensioen toe te zeggen, mag hij ook een zeer mager pensioen toezeggen. Jaarlijks verstrekt het pensioenfonds en/of de verzekeraar een duidelijk overzicht waaruit precies blijkt hoeveel u uitgekeerd krijgt per uw pensioendatum, hoeveel u partner krijgt bij uw overlijden en hoeveel u krijgt bij het verlaten van uw werkgever. In de Pensioenwet is vastgelegd dat de deelnemers in duidelijke taal geïnformeerd moeten worden over de inhoud van de regeling.

Bouw ik voldoende pensioen op?

De meeste regelingen streven naar een pensioenregeling waarbij 70 procent van het laatstverdiende loon uitgekeerd gaat worden bij pensionering. Slechts weinig werknemers zullen dit streven echt bereiken. Door verschillende oorzaken kunnen er hiaten ontstaan in de opbouw. De meest voorkomende is een tussentijdse wisseling van werkgever, maar ook een slechte pensioenregeling zal geen ideaal pensioen opleveren.

Moet ik zelf zorgen voor een aanvulling op mijn pensioen?

Huizenbezitters denken vaak dat ze zich niet meer druk hoeven te maken om hun pensioen, omdat ze een huis hebben met overwaarde. Dit zal echter niet voldoende zijn om vanaf pensioendatum van te leven. Zodra u de overwaarde gaat incasseren, moet u namelijk wel weer zorgen voor vervangende woonruimte, waar u maandelijks een flinke huur voor moet betalen. Een deel van de overwaarde opnemen en wel in het huis blijven wonen, lijkt een oplossing. De banken zullen echter wel voorzichtig zijn met het verstrekken van een dergelijke krediethypotheek. Een beperkt deel van de overwaarde is slechts op deze manier opneembaar. Daarnaast is het niet zeker dat het onroerend goed in waarde blijft stijgen.

Hoe kan ik zelf voorzieningen treffen?

U kunt op verschillende manieren een vermogen opbouwen, die tot uitkering komt bij pensionering of een paar jaar eerder. Om eerder te stoppen met werken kunt u gebruik maken van de mogelijkheden die de levensloopregeling biedt. Gedurende uw werkzame periode kunt u een deel van uw brutoloon doorschuiven naar een latere periode. Dit kunt u een paar jaar voor uw pensionering uit laten keren. Hierdoor kunt u eerder stoppen met werken of minder gaan werken. Een andere mogelijkheid is om een lijfrenteverzekering af te sluiten. Afhankelijk van de hoogte van uw pensioenopbouw bij uw werkgever kunt u jaarlijks een bedrag storten in een lijfrente. De bedragen die u betaald zijn onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar.

Gewoon sparen

U kunt ook gewoon een vermogen vergaren door zelf een bedrag apart te zetten voor uw oude dag. Het voordeel hiervan is dat u het bedrag vrij kunt besteden. Bij overlijden vóór uw pensioendatum staat er een bedrag klaar voor de nabestaanden. Moet u in de toekomst beschikken over geld, dan kunt u in noodgevallen dit geld gewoon weer opnemen. Ook kunt u het bedrag plaatsen bij de bank met de beste spaarrekening. Blijkt een andere bank een hogere rente te bieden, dan stapt u gewoon weer over. Een nadeel van een spaarrekening is dat u een vermogen opbouwt, maar u weet niet of het voldoende is. Mogelijk moet u na uw pensioen nog dertig jaar of nog langer uw AOW en pensioenvoorziening aanvullen.

Zie ook:
Opbouw van uw pensioen zelf verzorgen
Huis als spaarpot