Banksparen 2010 biedt de consument vele voordelen

Het per 1 januari 2008 ingevoerde banksparen biedt de consument vele voordelen. Banksparen is het nieuwe sparen in Nederland. Zelfs de fiscus betaalt mee, zowel voor uw pensioen als uw hypotheek. Nieuw in 2010 is dat u ook met uw ontslagvergoeding of gouden handdruk mag gaan banksparen. Het blijft wel opletten natuurlijk, om het beste aanbod van een bank te krijgen. Is Brand New Day misschien wat voor u. Banksparen is het nieuwe sparen.

Banksparen voor hypotheek of pensioen

Banksparen is relatief nieuw. U kunt uit twee vormen van banksparen kiezen: het nieuwe sparen voor uw pensioen of sparen voor de aflossing van de hypotheek op uw huis. Banksparen doet u bij een bank met een daartoe een geblokkeerde rekening. Banksparen, vandaar ook de naam, loopt dus niet via een verzekeringsmaatschappij. Dit in tegenstelling tot de vele beleggingsproducten en verzekeringen, die wel via verzekeraars lopen. Bij banksparen voor de aflossing van de hypotheek is de uitkering onbelast, bij een pensioenaanvulling is de inleg onbelast. Bovendien betaalt u over het kapitaal op de geblokkeerde rekening geen vermogensrendementsheffing van 1,2 procent.

Banksparen heeft dus vele voordelen:

• U behaalt een hoger rendement op banksparen.
• Banksparen is fiscaal voordelig.
• U spaart veilig omdat het banksparen op een geblokkeerde rekening bij een bank valt onder het garantiestelsel van de Nederlandsche Bank.
• U bouwt een interessant kapitaal op dat tijdens de opbouw onbelast is, en na tenminste 15 jaar grotendeels belastingvrij beschikbaar komt.
• Banksparen is nu ook toegestaan voor het beheer van een ontslagvergoeding of gouden handdruk.

Banksparen als extra hypotheekaflossing

Vele mensen worden wat huiverig, wanneer hypotheken in verband worden gebracht met spaarconstructies en beleggingen. De administratieve lasten blijken vaak hoog, waardoor wat later aan extra hypotheek aflossing is verdiend, flink kan tegenvallen. Banksparen is juist in het leven geroepen, om u goedkoper producten te kunnen aanbieden en om daarmee de concurrentie met verzekeringsmaatschappijen aan te gaan.

Banksparen en de hypotheek

En het banksparen begint nu echt ook op stoom te komen: daarmee worden de voordelen van het banksparen duidelijker zichtbaar. Wanneer u voor banksparen kiest als alternatieve hypotheekaflossing, blijkt dit in de praktijk vooral voordeliger dan de bekende verzekeringsconstructies. Banken brengen voor de spaarvariant namelijk vrijwel geen kosten in rekening. Voor de beleggingsvariant van het banksparen brengen sommige aanbieders daarentegen wel kosten in rekening. Bij sommige aanbieders kunnen die kosten oplopen tot 17% over de gehele looptijd. Veel goedkoper dan de 40% van de jaarlijkse inleg, die sommige verzekeringspolissen rekenen, maar toch nog steeds veel.

Banksparen voor het pensioen

Banksparen als pensioenaanvulling is ook in trek. U bouwt een belastingvrij vermogen op. Overigens kunt u elk jaar niet meer belastingvrij sparen dan u aan pensioentekort heeft. Om te bepalen of u een pensioentekort hebt, wordt gekeken naar het gebrek aan pensioenopbouw in het jaar zelf, de zogenaamde de jaarruimte, en in de zeven jaren die hieraan vooraf gaan, de zogenaamde reserveringsruimte. Het zo opgebouwde spaartegoed kan vervolgens maandelijks of jaarlijks worden uitgekeerd, onder de volgende voorwaarden:

• De uitkering gaat uiterlijk in op uw 70e jaar.
• Als u jaarlijks meer dan €20.097 laat uitkeren, moeten de jaarlijkse uitkeringen minimaal 20 jaar lang duren, om gebruik te kunnen maken van de belastingvoordelen.
• Als u jaarlijkse minder dan €20.097 laat uitkeren, dan moet u deze uitkeringen verdelen over minstens 5 jaren.
• Als u de uitkering eerder wilt laten ingaan dan uw 65e jaar, moet het totale spaartegoed worden verdeeld over een periode van 20 jaren plus het aantal jaren, dat u jonger bent dan 65 jaar.

ABN AMRO leefrente

ABN AMRO biedt banksparen met leefrente, een constructie op maat voor wie een passende aanvulling op zijn pensioen wil. De RABO Bank biedt de Opbouw hypotheek als nieuw product aan. Uzelf geeft daarbij aan hoe u de opbouw wilt regelen: via sparen, via beleggen of via een mix van sparen en beleggen.

Banksparen en de belastingdienst

Wie een pensioentekort heeft, zal extra voordelig uit zijn, omdat het gestorte bedrag aftrekbaar is bij de Belastingdienst. Sterker nog: als u het slim speelt, betaalt de Belastingdienst u uit met rente. De gespaarde bedragen zijn in het lopende belastingjaar aftrekbaar tot en met de maand maart van het volgende jaar. En dat is dus bingo. Nieuw in 2010 is dat u met een ontslagvergoeding of gouden handdruk kunt gaan banksparen. Wilt u meer weten over de gouden handdruk en ontslagvergoeding, lees dan ook het artikel: alles over de ontslagvergoeding en gouden handdruk.

Rekenvoorbeeld banksparen

Als u bijvoorbeeld in januari 2010 bijvoorbeeld 10.000 euro stort op de geblokkeerde spaarrekening, kunt u dit bedrag bij de belastingaangifte 2009 nog fiscaal aftrekken. Bovendien ontvangt u van de Belastingdienst over de inmiddels te veel betaalde belasting een rente vergoed en dat is mooi meegenomen.

Binck sparen of Brand New Day

De oprichters van Binck destijds, Kalo Bagijn en Thierry Schaap, hebben zich nu gestort op het fenomeen banksparen. Ook dat moet volgens hen een stuk goedkoper kunnen. Daartoe hebben ze begin januari 2010 Brand New Day opgericht. Brand New Day wil allerlei producten verkopen tegen scherpe tarieven. Brand New Day is 100% zelfstandig en maakt geen onderdeel uit van Binck Bank of een andere financiële instelling. Nu nog afwachten of Brand New Day het allemaal gaat waar maken, maar het wordt ongetwijfeld een speler om goed in de gaten te houden. © 2008 - 2010 Zeemeeuw, gepubliceerd in Geld (Financieel) op 23-05-2008, laatst gewijzigd op 07-03-2010. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Zeemeeuw is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Banksparen, de alternatieve hypotheekaflossing: Op een fiscaal aantrekkelijke manier geld inleggen voor de aflossing van de hypotheekschuld. Wie wil dat niet. Banksparen biedt u die mogelijkheid. Steeds meer…
• Banksparen: Wat zijn de voordelen van banksparen voor mij?: Sinds 2008 bestaat er een fiscaal gunstig alternatief voor vermogensopbouw via koopsom- of lijfrentepolissen. Met banksparen spaar je voor extra pe…
• Banksparen, banksparen is niet altijd voordeliger: Banksparen is financieel slim sparen op een geblokkeerde rekening. Het bestaat sinds januari 2008 en is dus nog relatief jong in ons land. Het aantal produc…
• Slim sparen via spaarhypotheek of banksparen: Sparen doen we op vele manieren. Via een spaarrekening, via ons pensioen. Maar u kunt ook sparen in combinatie met de aankoop van een huis. In dat geval kiest u…
• We zullen het Banksparen kritisch volgen: Het initiatief om in de wereld van het fiscaal vriendelijk sparen en beleggen meer concurrentie mogelijk te maken juich ik volledig toe. Nu nog zorgen dat het banksp…