Banksparen of toch zelf spaarbank zijn

Banksparen of gewoon zelf sparen waarbij u de spaarbank bent? Banksparen is zeer populair geworden in 2011, omdat u fiscaal slim en goedkoop spaart. Banksparen is ook in 2012 het nieuwe sparen voor de aflossing van de hypotheek en de aanvulling van uw pensioen. U kunt een extra pensioen ook in eigen beheer opbouwen. Vergelijk uw polis bijvoorbeeld op Brand New Day of laat uw polis desnoods overboeken.

Banksparen of toch zelf sparen en een spaarbank zijn in 2012

Met Banksparen kunt u fiscaal vriendelijk sparen voor de aflossing van de hypotheek of pensioen. In beide gevallen spaart u via een geblokkeerde rekening bij een bank. En het idee is, dat de grotere concurrentie tussen verzekeraars en banken moet kunnen leiden tot lagere beheerkosten en dus betere rendementen. Banksparen is een transparante manier om vermogen op te bouwen voor de oude dag of de aflossing van een hypotheek. De Rabobank en ABN AMRO bieden banksparen aan, Brand New Day, Allianz en Delta Lloyd.

Banksparen voor hypotheek aflossing

Bij het banksparen als alternatieve hypotheek aflossing is het grote fiscale, dat u tot een bedrag van maximaal € 150.000 onbelast mag sparen. Samen met uw partner is het maximum € 300.000. En deze maxima worden ieder jaar met een inflatiepercentage verhoogd. Het is wel zou dat, als u later het bedrag van de rekening haalt en het geld alsnog voor andere doelen gebruikt dan de beoogde aflossing van de hypotheek, de belastingvrijstelling vervalt. Dan moet u alsnog belasting over het bedrag moet betalen, wat een flinke strop zal betekenen.

Banksparen voor extra pensioen

Er zijn verschillende banken die banksparen als pensioenaanvulling aanbieden. Toch moet u via offertes bekijken of banksparen voor de pensioenaanvulling altijd gunstiger zal zijn dan zelf uw geld op een goede spaarrekening te zetten of te plaatsen in een langdurig termijndeposito. In noem een aantal argumenten:

1. De rente bij banksparen
Allereerst is het zo dat u goed moet bekijken welke rente u bij het banksparen door de bank wordt geboden en wat de eventuele beheerskosten zijn.

2. De voorwaarden bij banksparen
Er zijn vele stringente voorwaarden waaraan u moet voldoen, die niet hoeven te gelden bij gewoon sparen. Bovendien moeten de uitkeringen tussen uw 65e en 70e jaar ingaan en maar liefst twintig jaar duren. Minder dan twintig jaar mag alleen als de uitkering hoogstens € 19.468 per jaar bedraagt en minimaal vijf jaar duurt. Als u toch voor uw 65e uitbetaald wilt krijgen, moet de uitkering doorlopen tot minimaal 85 jaar.

3. Fiscale voorwaarden banksparen
Een belangrijke fiscale voorwaarde om voor aftrek in box 1 in aanmerking te komen, is dat u een pensioentekort hebt. Hierbij gelden vergelijkbare eisen als bij de nieuwe lijfrente polissen. Heeft u geen pensioentekort, dan is er ook geen fiscaal voordeel te behalen. Bij gewoon sparen valt uw spaartegoed in box 3 van de inkomstenbelasting.

Conclusie banksparen 2012

Banksparen kent bepaalde voorwaarden, maar is vooral fiscaal voordelig sparen voor de aflossing van de hypotheek of voor de aanvulling op uw pensioen. Meestal is banksparen echt goedkoper dan een lijfrentepolis. Maar u kunt ook een goede spaarbank zoeken met een hoge rente en zelf sparen. Na afloop van de looptijd kunt u eenvoudig weer bij uw geld komen. Dan bent u in feite uw eigen spaarbank. Een goed alternatief zou ook nieuwkomer Brand New Day kunnen zijn vanwege de lage kosten.