Schulden door eigen huis na echtscheiding

In het laatste kwartaal van 2011, zijn er 200.000 hypotheken waarbij er betalingsproblemen zijn ontstaan. Van 20.000 hypotheken zijn er betalingsachterstanden ontstaan van meerdere maanden, en zijn de schulden problematisch te noemen. In het verleden gingen banken over tot executieverkoop bij grote betalingsachterstanden. Door dalende huizenprijzen, en onrust op de huizenmarkt, gaan banken niet meer snel over tot gedwongen verkoop van huizen. Dit wordt veroorzaakt door de zeer lage opbrengst bij deze veilingen. Banken kunnen er eenvoudig tienduizenden euro’s bij in schieten.

Dit bedrag kunnen ze in bepaalde gevallen verhalen bij de voormalige eigenaren van het huis, maar de kans van slagen is klein. De huiseigenaren die achterstanden hebben opgelopen in de maandelijkse hypotheeklasten, zijn waarschijnlijk niet in de positie om de schulden terug te betalen.

Oorzaak betalingsachterstanden

De daling van de huizenprijzen gaat gepaard met een slechte economische situatie. Huiseigenaren verliezen massaal hun baan op basis waarvan ze de hypotheek hebben afgesloten. Daarnaast zijn er nog situaties waardoor ze hun huis moeten verkopen, bijvoorbeeld een echtscheiding. Zodra duidelijk is dat de partners afzonderlijk verder gaan, ontstaan er al extra kosten, doordat één van beide een ander huis gaat betrekken. De hypotheek op de gezamenlijke woning moet echter wel doorbetaald worden.

Huizen zijn gekocht op basis van twee inkomens

In de tientallen jaren voor het ontstaan van de kredietcrisis, was het gebruikelijk om een tophypotheek af te sluiten, rekening houdende met twee inkomens. Banken deden hieraan mee door hoge hypotheken te verstrekken. Dit gaat goed, tot het moment dat de economie slechter gaat draaien en het de huizenmarkt hierin meesleept. Zodra partners uit elkaar gaan, moet het huis verkocht worden. Eén van beide huiseigenaren is niet in de positie om de maandlasten alleen te dragen. In het geval de huizenprijzen zijn gedaald sinds het kopen van het huis, moet de woning met een verlies verkocht worden.

Restschulden zijn niet te voorkomen

Partners die uit elkaar gaan, zitten vaak niet in een gunstige financiële positie. Het huis moet hierdoor verkocht worden voor een hoge prijs, om restschulden te voorkomen. Indien verkoop uit blijft, zal er toch voor besloten moeten worden om met een lagere verkoopprijs genoegen te nemen. De gevolgen van de resterende schulden zijn het probleem van de gezamenlijke eigenaren.

Geen overwaarde verdelen, maar schulden

De bezittingen en de schulden moeten verdeeld worden indien er sprake was van een gezamenlijk vermogen. De overwaarde wordt meegenomen in de verdeling van de bezittingen, en de schulden moeten ook samen gedragen worden. Als één van de ex-partners in het huis blijft wonen, moet de vertrekkende partner ervoor zorgen dat de ex-partner gecompenseerd gaat worden. Dit kan door een financiële verrekening, maar de voormalige partners kunnen zelf een manier van verrekening afspreken. Diegene die in het huis blijft wonen, krijgt bijvoorbeeld ook de auto.

Noodgedwongen bij elkaar blijven

Gedurende de kredietcrisis zijn er vermoedelijk veel partners bij elkaar gebleven om een financiële fiasco te voorkomen. Zolang de maandlasten maandelijks voldaan worden, hoeven dalende huizenprijzen nog geen probleem te vormen. Problemen ontstaan pas als het huis verkocht moet worden, of als de prijzen maar blijven zakken.