Financiële producten: Vergelijken sparen, lenen + hypotheken

Vergelijken van financiële producten is geen luxe maar pure noodzaak. Met name bij de producten waarbij er wordt gestunt met rentetarieven is het belangrijk om te weten waarop je moet letten voordat je een beslissing neemt. Maar hoe vergelijk je spaarrekeningen, leningen of hypotheken? Moet je alleen op het rentepercentage letten? Of zijn de voorwaarden en eventuele bijkomende kosten misschien ook iets om rekening mee te houden? Of zelfs belangrijker om te weten of je goedkoop uit bent?

Vergelijken van leningen: Hoe vergelijk je aanbieders op rente, kosten en voorwaarden?

Op het gebied van leningen bestaat er een enorme wildgroei aan financiële producten van verschillende banken en financiële instellingen. Er wordt gestunt met leningen met lage rentetarieven, lage kosten en beloften van veiligheid. Maar hoe weet je nou of een lening goed is? Of je inderdaad een lening met lage rente krijgt? Of er geen aanvullende voorwaarden zijn die de lening minder interessant maken? En of er bijvoorbeeld geen sprake is van verborgen kosten?

Vergelijken van aanbieders is in het geval van lenen zeker geen overbodige luxe, want het is zeker niet alleen het rentepercentage dat bepaalt of een lening aantrekkelijk is of niet. Aan een lening kunnen namelijk aanvullende voorwaarden verbonden zijn zoals een onderpand (denk aan je auto of woning) of levensverzekering waarvoor extra premie moet worden betaald. Ook is het rentepercentage relatief hoger bij lagere leenbedragen, wanneer je al andere bestaande leningen hebt of een negatieve BKR registratie. Behalve de rente, die je betaalt voor het lenen zelf en de aflossing, zijn er vaak ook nog andere kosten verbonden aan de lening.

Zorg er dus voor dat je verschillende producten van verschillende kredietverstrekkers vergelijkt en ga niet af op het laagst mogelijke rentepercentage, waarmee reclame wordt gemaakt door banken en andere kredietverstrekkers. Een persoonlijke offerte is echt de enige manier om erachter te komen welk rentetarief voor jou van toepassing is voor een bepaalde lening.

Vergelijken van spaarrekeningen: Hoe vergelijk je rente en voorwaarden bij sparen?

Ook bij spaarrekeningen gelden er soms aanvullende voorwaarden, die vergelijken op puur en alleen het rentetarief moeilijk of zelfs onmogelijk maken. Met name een hoge spaarrente in combinatie met een levensverzekering komt veel voor. En voor die levensverzekering moet premie betaald worden, waardoor de winst die je maakt op de relatief hoge rente soms teniet wordt gedaan.

Andere veel voorkomende voorwaarden zijn beperkingen op het vrij kunnen opnemen van jouw spaargeld. Soms moet je spaargeld gedurende meerdere jaren laten staan om recht te hebben op de hoge rente die wordt aangeboden. Let er dus op voor hoe lang je geacht wordt het geld niet aan te raken. Het kan ook nog eens voorkomen dat je opnamekosten moet betalen, wanneer je jouw geld komt afhalen. Ook bij vergelijken van sparen geldt dus dat je niet alleen moet kijken naar rente maar ook naar voorwaarden en bijkomende kosten.

Vergelijken van hypotheken: Hoe vergelijk je hypotheekvormen en rentetarieven?

Bij hypotheken wordt vergelijken nog lastiger. Er zijn om te beginnen veel verschillende hypotheekvormen, die elk hun eigen looptijd en rentepercentage kennen. Voor hoe lang je de hypotheekrente vastzet is erg bepalend voor de hoogte van het rentepercentage dat je maandelijks betaalt voor de looptijd van de hypotheek. Zo betaal je een lage rente voor een variabele hypotheek maar loop je daar ook meer risico wanneer de hypotheekrente gaat stijgen. Wanneer je de rente voor 10 jaar vastzet weet je 10 jaar waar je aan toe bent maar betaal je daar ook een prijs voor in de zin van relatief hogere rente.

Welke hypotheekvorm je kiest is ook nog eens heel bepalend. Een bankspaarhypotheek heeft een ander rentetarief dan een annuïteitenhypotheek. En een spaarhypotheek is niet te vergelijken met een aflossingsvrije hypotheek. Laat je dus ook voorlichten over alle verschillende hypotheekvormen en de verschillende mogelijkheden die er bestaan om de rente korte of langere tijd vast te zetten voordat je een keuze maakt voor een hypotheek.