Slimme oplossing voor het pensioengat

Het komt nog steeds voor dat mensen geen pensioen opbouwen omdat zij hun huis als appeltje voor de dorst zien. Dat is leuk bedacht, maar het houdt wėl in dat in dat zij hun huis moeten verkopen na hun 65ste.

Het idee er achter

Veel mensen gaan er van uit dat de woning over een periode van 30 jaar zoveel in waarde stijgt dat de overwaarde t.z.t. gebruikt kan gaan worden om extra inkomen te generen op het moment dat zij besluiten met werken te stoppen. Dat gaat zeker op voor de generatie die in de zeventiger en tachtiger jaren van de vorige eeuw hun eerste huis kochten. De overwaarde is in de loop der jaren gigantisch geworden. Werd de woning in 1975 bijvoorbeeld gekocht voor 145.000 oude guldens (€ 65.798,00), dan is de huidige waarde zeker gestegen tot € 245.000,00. Ruim 2 ton euro’s meer. En daar kun je best wat van opnemen om het pensioeninkomen aan te vullen. Maar een dergelijke stijging is geen zekerheid. En vergis je niet in het bedrag dat je nodig hebt om vanaf 65-jarige leeftijd bijv. levenslang € 10.000,- per jaar extra te hebben. Bij een gemiddelde levensverwachting van 78 jaar gebruik je in die periode € 130.000,-

Hogere kosten

Als je de hypotheek op je 65ste met € 100.000,- verhoogt om je pensioen aan te vullen, dan heeft dat natuurlijk gevolgen voor de kosten. Los van afsluitkosten e.d. moet je jaarlijks rente betalen. Momenteel kost dit je circa 5%. Een ton extra hypotheek levert je dus niet genoeg op om levenslang die aanvulling van € 10.000,- te realiseren. Een netto bedrag van tien duizend euro betekent al gauw een verhoging van de hypotheek met € 160.000,-. Daarvan neem je jaarlijks het aanvullingsbedrag en de rente op.

Onbekend maakt onbemind

Onderzoek heeft aangetoond dat maar liefst 86% van de Nederlandse bevolking geen idee heeft wat hij aan pensioen heeft opgebouwd en nog zal opbouwen. Deze groep heeft dus geen inzicht in wat het inkomen zal zijn op 65-jarige leeftijd, maar tegelijkertijd geen idee wat de inkomenssituatie zijn zal als ėėn van de twee komt te overlijden. Een verontrustende gedachte.

Het nut van pensioen

Pensioen heeft tot doel inkomen te generen als je stopt met werken en tegelijkertijd, als zich voor die tijd een calamiteit voordoet, degene die financieel van je afhankelijk zijn te compenseren voor het wegvallen van jouw inkomen. Pensioen is dus eigenlijk uitgesteld inkomen. U betaalt hiervoor maandelijks een bedrag, waarvoor u dit inkomen in de toekomst krijgt. Om het nut hiervan te onderschrijven biedt de overheid daarvoor een fiscale faciliteit. U mag de premie in mindering brengen op uw inkomen, waardoor u minder belasting betaalt. En dat scheelt.

Toch maar een slimme oplossing

Neem is de tijd om je echt te verdiepen in jouw eigen situatie. Volg onderstaande stappen om dat vast te stellen.

Hoe sta je er nu voor
Heb je een pensioenregeling? Lees die is door. De meeste regelingen zijn vertaald naar begrijpelijk Nederlands. En als dat niet zo is, of je begrijpt het niet helemaal, neem dan contact op met jouw pensioenverzekeraar. Zorg dat je weet wat je hebt. Breng in kaart wat jouw nabestaanden krijgen, mocht je onverhoopt komen te overlijden. Laat je voorrekenen wat je mag verwachten als je met pensioen gaat. Houdt dan ook rekening met het bedrag van de AOW (Algemene Ouderdoms Wet). En heb je niet je hele leven in Nederland gewoond, kijk dan ook even op http://financieel.infonu.nl/verzekering/4741-aow-en-wonen-in-het-buitenland.html.

Bepaal samen met je partner wat er nodig is om zonder financiële problemen door te leven als ėėn van jullie vroegtijdig komt te overlijden. Houdt dan ook rekening met bedragen die dan tot uitkering komen, bijvoorbeeld om een gedeelte van de hypotheek af te lossen. Kom je dan te kort, laat je dan voorrekenen wat het kost om dit tekort aan te vullen. Besluit vervolgens of je het geld er voor over hebt om dit tekort weg te werken. Je weet dan zeker dat je het huis niet hoeft te verkopen om ook na je pensioen prettig te kunnen blijven leven. © 2007 - 2010 Hypotheekinfo, gepubliceerd in Diversen (Financieel) op 22-05-2007. Het auteursrecht van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van Hypotheekinfo is vermenigvuldiging van dit artikel verboden. Meer...

Verwante artikelen

• Pensioen en inflatie: In uw werkzame periode bouwt u pensioen op ter aanvulling op de AOW. De inflatie en wisseling van baan veroorzaakt een pensioengat.
• Pensioen, middelloonregeling: Tijdens uw actieve loopbaan bouwt u pensioen op. Wanneer u stopt met werken, krijgt u uw opgebouwde pensioen uitgekeerd. Er bestaan verschillende pensioenvormen. Een van de pens…
• Extra inkomen als u dat wil: Af en toe kom je ze tegen. Als je over het pensioen praat, dan krijg je te horen: “Pensioen? Mijn huis is mijn pensioen!”
• Huis als spaarpot: U koopt een huis in eerste instantie om in te wonen. Met de overwaarde in uw eigen woning kunt u ook uw pensioen aanvullen.